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排名前15的保险公司,有哪些重疾险值得推荐?

  如果说,大保险公司除了卖得贵,还有哪点做得好,

  那就是通过广告和人海战术,在很多人的心里种下一颗种子:

  买保险,也要买品牌的。

  保险条款本身就是复杂难懂,大家会以为大公司的理赔服务总能信得过。

  但其实无论是保司安全性,还是理赔,大小保司的差别并不大。

  具体详见这篇文章:保险公司该怎么选?

  买品牌保司的意义不大。

  语出自银保监会副主席:买保险,需要挑产品,而不是挑公司。

  保监会副主席黄洪谈怎么买保险_

  但是吧,依然拦不住有些人放心不下,非得选更贵的大保司产品,

  即便是只求一个心安。

  行吧,

  这个时候公子也会充分尊重用户意见,为他们推荐产品。

  在一堆高溢价产品中,总是能找到相对还好的产品。

  所以有了这篇文章,特意写给有大保司情节的人。

  目前国内寿险公司将近100家,这篇文章我们只看(保费)排名前15的保险公司,看看它们有哪些重疾险值得买。

  

排名前15的保险公司,有哪些重疾险值得推荐? 第1张


  如何定义谁是大公司谁是小公司,在保险行业,其实没有准确说法。

  可能从保险公司的成立时间、保费收入、净利润、资产规模,能勉勉强强分个高低来。

  这篇文章,我其实也早已比较过,可以参考这篇:

  中国前十保险公司,有哪些?

  作为老百姓,我们定义大小公司的标准就很简单了,

  那些家家户户都知晓的;

  附近门店多的;

  亲戚朋友在那做过代理人的;

  请过明星做过广告的;

  ……

  这确实能反映一部分事实,但明显主观臆测要居多。

  更多是老百姓认可的大公司才是大公司,愿意花钱买保险的就是大公司。

  今天这篇文章,我们的做法很简单,从2017年-2019年银保监会发布的《人身保险公司的保费收入情况表》拉出来,保费收入排名前15的保险公司列出来,排个序便知晓了:

  

排名前15的保险公司,有哪些重疾险值得推荐? 第2张


  2017人身保险公司原保费收入情况排名

  

排名前15的保险公司,有哪些重疾险值得推荐? 第3张


  2018人身保险公司原保费收入情况排名

  

排名前15的保险公司,有哪些重疾险值得推荐? 第4张


  2019人身保险公司原保费收入情况排名

  中国平安、中国人寿、新华保险等老几家,成立时间长、网点多、广告宣传多,占了市场近一半的份额,是最被大家熟知的几家保险公司,

  所以这几家肯定需要入榜比较。(国寿、平安、太平洋、太平、新华、泰康、人保、阳光)

  华夏知名度也很高,上升势头很快,但因为某些不能为外人道的原因,这两年稍微受阻,也需要入榜。

  接下来,是大家比较陌生的中邮、天安、富德、前海、工银,也是前15的常客。

  但由于前海人寿和工银安盛两家保险公司的重疾险非常不主流,主推产品基本是价格更昂贵的多次赔付重疾险,所以暂不入榜单比较。

  最后,是连续两年进入前15榜单的百年人寿。

  百年人寿,这两年依靠产品过硬,保费上涨得很快。

  所以,下面我只对其中13家保险公司的【单次重疾险】进行对比,它们分别是:

  中国人寿的国寿福庆典版;

  中国平安的平安福20;

  太平洋保险的金福人生;

  太平人寿的福禄康瑞;

  新华人寿的健康无忧C5;

  泰康人寿的乐享健康2020;

  人保寿险的人保福2020;

  阳光人寿的i保终身重疾险2019;

  华夏人寿的华夏福;

  中邮人寿的年年好邮保安康C;

  天安人寿的健康源;

  富德生命的福相随;

  百年人寿的康惠保2020。

  只挑选【单次赔付】的重疾险的理由,在这里说一下,

  因为大品牌本身就意味着一定的溢价,很多产品对于家庭就很贵了。

  我们挑选重疾险的基本原则,还是需要把保额做足。

  所以你如果真的在意品牌,那么在品牌保司中,建议购买单次赔付的产品,还能保证一定的杠杆比。

  (具体参考这篇:重疾险全攻略)

  此外,这13款产品都属于同等责任的重疾险,即单次赔付型重疾险,这样我们接下来对比也比较容易。

  

排名前15的保险公司,有哪些重疾险值得推荐? 第5张


  【单次赔付型重疾险】,

  即只赔一次重疾的重疾险,第一次得了重疾理赔了,以后再得重疾不会再赔。

  废话不多说,直接看图:

  

排名前15的保险公司,有哪些重疾险值得推荐? 第6张


  

排名前15的保险公司,有哪些重疾险值得推荐? 第7张


  大概介绍一下这十几款产品的形态:

  (1)终身保障;

  (2)重疾赔1次,大多是赔100%保额;

  (3)都有轻症责任,有些重疾险只赔1次,也有赔3次、5次的产品;

  (4)除个别产品有中症赔付外,大多数产品没有该责任;

  (5)而且,这些重疾险都捆绑了身故责任,身故赔保额。一般是18岁前赔所交保费,18岁后赔基本保额;

  (6)此外,大部分重疾险还有保费豁免功能;

  下面我们详细来看:

  1)重疾保障

  首先说说病种,病种对重疾险的影响不大。

  中保协为了防止保险公司该赔的不赔,一刀给切了25种,这25种定义一模一样,

  规定这25种,必须按定义赔,而这实际也占到了重疾险理赔的95%左右。

  而且各大保险公司为了跟同行竞争,赔付的病种越来越多,这两年已经到了百八十种,都没啥实际意义。

  

排名前15的保险公司,有哪些重疾险值得推荐? 第8张


  上面的重疾险之中,重疾赔付最占优势的是康惠保2020,

  前10年能赔150%保额,第11年-15年可以赔135%保额,赔付比例远甩其它产品。

  假设30岁时买了50万保额(康惠保2020),30-40岁确诊了重疾,赔75万;41-45岁确诊,赔67.5万。

  除康惠保2020外,好邮保安康C能赔105%保额,50万保额赔52.5万,有要总比没有好。剩下的十几款基本是一样的,只赔基本保额,50万赔50万。

  2)轻症保障

  第二个就是轻症保障,

  除了关注赔付比例和赔付次数外,还得看这些疾病是否为高发轻症,

  

排名前15的保险公司,有哪些重疾险值得推荐? 第9张


  好几款重疾险出现高发轻症缺斤少两的情况,

  比如新华人寿的健康无忧C5缺了高发轻症视力严重受损,天安人寿的健康源缺了不典型心肌梗塞疾病;

  轻症责任最突出的是康惠保2020,赔付比例高达35%,高发轻症齐全。

  其次是人保福2020和华夏福两款产品。

  3)中症保障

  除了轻症外,中症保障也是很重要的。

  到今天,很多保险公司已经不满足于重疾+轻症配置,重疾+轻症+中症才是标配。

  但本质上来说,保障变化不大,主要是把一些高发轻症变为中症,变相提高赔付比例;

  或某些疾病在轻症的基础上,加大理赔门槛的同时提高赔付比例。

  除健康无忧C5、康惠保2020外,其它重疾险产品清一色没有中症保障。

  4)身故保障

  这13款重疾险不仅生病了能赔,死了也能赔,

  但多了它一个身故责任,这份保险一定能用上,保费通常会高出30%以上。而且身故和重疾只能赔1个,重疾赔完身故就不再赔,所以它不能完全代替寿险。

  通常情况下,我们不建议加身故赔保额的责任。

  但是对于品牌保司而言,会捆绑上该责任。

  没有办法,只能将就了。

  身故责任比较好的是华夏人寿的华夏福,

  18岁前身故能赔2倍保额,18岁后身故赔保额、现金价值、已交保费的较大者,明显会好一点。

  5)保费

  最后我们来看看保费情况:

  以30岁男性为例,投保50万保额,保至终身,分20年缴费,

  

排名前15的保险公司,有哪些重疾险值得推荐? 第10张


  在这些产品之中,i保终身重疾险2019和康惠保2020相对会便宜很多,每年能便宜个几千块钱。

  

排名前15的保险公司,有哪些重疾险值得推荐? 第11张


  首先大家要清楚,

  大公司产品一般都有个特点,运营成本高,产品价格一直以来高居不下,

  大多数情况下,是不建议选大公司产品的。

  当然,如果你有强烈需求,这是另一码事。

  针对于上面的产品对比,我会给出下面几个建议。

  1、在13款同类重疾险之中,首推康惠保2020,

  13款产品中,康惠保2020各方面都是最好的。

  责任突出,保费还是最便宜的一档,而且还可以附加癌症多次赔。

  但是,

  有人说了,百年人寿算个什么P大公司?这几年能排上号,居然排到前15名,靠的是这几年产品耐打,把销路打开了,保费收入自然就上去了。

  这话是非常对的,这两年百年确实走得是高性价比产品路线,为了能打出名气,打得是一套“七伤拳”。每卖出一单,都会让自己孱弱的偿付能力“雪上加霜”。

  虽然不会影响到经营乃至倒闭,但无论怎么说,百年人寿只能说是消费者非常认可的公司,离真正的大公司还有一段距离。

  2、大公司情节严重的,可以考虑阳光和华夏两家的产品,

  比如i保终身重疾险和华夏福。

  i保终身重疾险属于比较中规中矩的一款产品,责任处于中档水平,

  价格优势还是很明显的,男性保费甚至比康惠保2020还要便宜几百块。

  华夏福价格优势会弱一些,但在保费排名前五的保险公司产品中,价格算是很实在的了,责任也没有大坑。(参考之前新华、中华被接管,大家也不必太担心华夏近期被接管的事宜。)

  3、大公司情节更严重,比如只愿意选国寿、平安、太平、太平洋、新华、泰康几家,那么建议太平的产品,这几家保司的品牌和产品之间的差别已经无限小,挑其中最便宜的买即可。

  最后我再强调一点,

  今天的这十几款重疾险,都是保费收入排前15的保险公司产品。

  由于包含身故赔保额责任,所以价格也会贵很多,一般会更适合预算较充足的家庭。

  考虑到大多数普通家庭,还是尽可能挑选性价比更高、且适合自己的产品。

  讲真的,绝大多数家庭的预算,真够不到这些大保司产品.......

  如果还有什么疑问或者不明白的,也可以私信(点击我主页,左上角有个私信)或在下方留言。

  就这样。

  保险信息不对称非常严重,十买九坑,买保险前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。


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