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又一家保险公司被罚

  银保监会网站发布2021年2号行政监管措施决定书,此次被银保监会点名处罚的是横琴人寿保险有限公司。横琴人寿因投资管理能力不符合监管规定、违规开展其他金融资产投资、违规购买债券和不动产三项违法违规事实,被银保监会处罚,要求及时整改以及半年内不得新增股权和其他金融资产投资。

  银保监会发布2021年2号行政监管措施决定书

  横琴人寿犯“三宗罪”被罚

  银保监会1月27日在官方发布2021年第二份行政监管措施决定书,监管对象为横琴人寿保险有限公司。

  根据《监管措施决定书》,银保监会近期在现场调查和非现场监测中发现,横琴人寿存在三方面合规风险问题:

  一是投资管理能力不符合监管规定。横琴人寿于2018年和2019年分别取得信用风险管理能力和股权投资管理能力备案。随后,公司将相关专业人员调整至资产管理事业部其他岗位,导致公司不符合信用风险管理能力和原股权投资管理能力对专业人员的要求。

  二是违规开展其他金融资产投资。截至2020年6月末,横琴人寿投资的信托计划,部分合同载明受托人不对或无法对信托计划资金的实际用途进行监控,违反了保险资金投资信托计划的相关规定。2019年4月末和6月末,横琴人寿其他金融资产占上季末总资产的比例为25.23%和25.14%,违反了保险公司投资其他金融资产监管比例的规定。2019年6月,横琴人寿签订再保险合同,当年8月仅支付少量结算金额,2020年3月与交易对手签订补充协议,决定延期支付剩余的再保费金额。公司开展此类短期再保险业务,后续支付剩余再保费的意愿不足,不具有合理商业实质。

  三是违规购买债券和不动产。2020年5月,横琴人寿投资的债券违反了保险资金投资的非金融企业(公司)债券的相关要求。2019年8月,公司购置的自用不动产,在支付投资款项后未及时完成该不动产物权的权属变更登记,且在项目违约后未向银保监会报告,违反了保险资金投资不动产的相关规定。

  被要求及时整改

  半年内不得新增股权和其他金融资产投资

  银保监会表示,以上事实有公司向银保监会提交的报告等材料为证。上述行为不符合相关监管规定。银保监会拟对横琴人寿采取监管措施:

  一、横琴人寿自接到行政监管措施决定书之日起6个月内不得新增股权和其他金融资产投资。

  二、横琴人寿应严格按照法律法规和监管规定,及时整改投资管理能力以及非金融企业(公司)债券、不动产和信托计划等存量投资存在的问题,采取有效措施化解调查发现的相关投资风险,确保持续符合我会有关监管规定,并向我会报送整改报告。

  三、横琴人寿应严格规范开展再保险业务,确保相关业务依法合规运作。

  此前因高管任职不符合资格、

  保险产品费率存在问题被罚

  事实上,横琴人寿上述问题之前就吃到过“罚单”。2020年12月,广东银保监局就向横琴人寿下发了行政处罚(粤银保监罚决字〔2020〕51号),理由是“任用未经核准任职资格人员实际履职”。广东银保监局对横琴人寿还处以10万元罚款。横琴人寿在2010年12月31日发布信息披露公告表示,公司已将上述问题整改完毕。

  2020年12月30日,银保监会人身保险部还通报了一批问题人身保险产品。其中,横琴人寿报送的某疾病保险,条款约定可根据指定机构基因检测结果调节费率水平,不符合《健康保险管理办法》要求。

  连续三年亏损后2020年上半年阶段性盈利

  信托等金融资产占比过高

  公开信息显示,横琴人寿保险有限公司成立于2016年12月28日,算得上是一家比较“年轻”的保险公司。横琴人寿注册资本20亿元,主要从事人寿保险、健康保险以及意外伤害保险等业务。

  根据横琴人寿披露的未经审计的2020年半年度财务数据,截至2020年上半年,横琴人寿资产总额为196.92亿元,其中投资资产余额151.37亿元;负债总额180.82亿元,其中保险合同准备金合计129.47亿元;股东权益合计16.10亿元;实际资本22.70亿元,核心偿付能力充足率与综合偿付能力充足率均为173.05%。

  2020年上半年横琴人寿实现营业收入为52.61亿元,其中,已赚保费47.19亿元;另外,横琴人寿2020年上半年实现盈利,净利润0.09亿元,此前2017、2018、2019年连续三年亏损。

  另外值得注意的是,根据《关于加强和改进保险资金运用比例监管的通知》有关规定,保险资金投资权益类资产、不动产类资产、其他金融资产、境外投资的账面余额占保险公司上季末总资产的监管比例分别不高于30%、30%、25%、15%,投资流动性资产、固定收益类资产无监管比例限制。而数据显示,横琴人寿截至2019年末,其他金融资产占比达到26.76%,超过25%的监管比例上限。不过,截至2020年6月末,横琴人寿其他金融资产占比为18.29%。

  另外,2020年12月横琴人寿发行价值11亿元的资本补充债券,联合资信在评级报告中指出,公司集合资金信托计划投资规模增长较快,需关注其信用风险及流动性水平变化。大公国际也表示,公司权益类资产和信托计划等非标资产在投资中的占比有所上升,相关资产质量需持续关注。


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