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购买保险有哪些基础知识?你会为家人购买充足保险吗?搞懂顺序

  很多人可能觉得,一定要给家人买上足够的保险,这样才安全。实际上,这只是结果的一方面,我们还要看条件。

  保险有哪些种类?

  我们的保险实际上分为社会保险和商业保险。

  社会保险是依据《社会保险法》规定主要包含了基本养老、基本医疗、工伤、生育、失业等五项保险,养老和医疗保险还分为职工基本养老和医疗保险、城乡居民养老和医疗保险两大类。

  

购买保险有哪些基础知识?你会为家人购买充足保险吗?搞懂顺序 第1张


  商业保险种类繁多,按照保险责任划分主要包括意外保险、人身保险、年金保险、健康保险等等。很多保险让人想不到,比如说郎郎为自己的双手投保了1亿人民币的保险。

  

购买保险有哪些基础知识?你会为家人购买充足保险吗?搞懂顺序 第2张


  其实保险并不一定是个人购买,还有很多企业购买的保险,比如董事责任保险,是指:

  由公司或者公司与董事、高级管理人员共同出资购买,对被保险董事及高级管理人员在履行公司管理职责过程中,因被指控工作疏忽(Negligence)或行为不当(其中不包括恶意、违背忠诚义务、信息披露中故意的虚假或误导性陈述、违反法律的行为)而被追究其个人赔偿责任时,由保险人负责赔偿该董事或高级管理人员进行责任抗辩所支出的有关法律费用并代为偿付其应当承担的民事赔偿责任的保险。

  瑞幸咖啡最近曝出虚报营业额的丑闻,这种职业责任保险才进入人们的视野中。当然这并不是故意逃避责任,据调查96%的美国公司和84%的加拿大公司都购买了这种保险;香港的公司购买率也高达60%到70%。中国的万科是国内首先参加董事责任保险的企业,目前我国的大企业多数也购买了这样的保险。

  一般来讲,只要你有想规避的风险,就能够找到一份对应的保险予以保障。

  保险能防止意外吗?

  很多人说保险是防止意外,这实际上是错误的。保险是指意外发生以后,根据你投保金额和发生的损失,给予一定的赔偿。保险不能防止意外发生,而是通过分担风险,给予意外发生者的一定经济补偿。

  保险一定要搞清楚保险的目的

  比如说我们常说的重疾险,很多人把重疾险的目的搞混了。有些人觉得,重疾险是用来治病的,发生了大病以后保险公司会赔偿几十万用于治疗。

  实际上,重疾险是针对重疾发生以后,对参保人人体造成一定的劳动能力损失的保险。为什么呢?

  重疾险一般有90天到180天的生存期,并不是得病即时赔偿。如果是治疗费用,救人如救火,应当是得病就得到赔偿。生存期内死亡的或者治好的,都是得不到赔偿的。用于治疗疾病的费用应当是参加医疗保险,很多专业医疗保险有专门的住院押金垫付服务和就医绿色通道。

  重疾险包含的重疾种类很多,人这一生有70%以上的可能患上重疾,所以赔偿的概率很大。因此保费挺高,保额却不高。有的时候甚至出现多年累计缴纳的总保费超出保额的情况。

  重疾险应当为家庭的顶梁柱参加,而不是为了孩子或者老人,这是为了防止家庭顶梁柱出意外,弥补家庭收入而参加的一种保障。

  

购买保险有哪些基础知识?你会为家人购买充足保险吗?搞懂顺序 第3张


  保险的基础还是有充足的财力保障

  各种保险看起来保障很全,非常诱人,但是如果你没有足够的经济实力,购买了商业保险反而不会起太大的作用。

  保险的赔付都是有一定概率的,很多人说保险就是保障平平安安。花了钱,平平安安也就值了。对于穷人来说,这种说法能接受吗?当然不能接受。对于穷人,有时候1000块钱的改善生活效用,要远远超过承担意外的风险。

  所以,首先家庭应当保障的是基本日常生活,然后才要考虑防止意外。

  一般来讲,根据标准普尔对全球10万个发达国家资产稳定增长的中产家庭的资产配置调查,这些家庭的日常支出约占家庭总资产的10%,保险防止意外支出约占家庭总资产的20%,风险较高的投资资产约占家庭总资产的30%,以安全为重的长期保障资产约占家庭总资产的40%。

  

购买保险有哪些基础知识?你会为家人购买充足保险吗?搞懂顺序 第4张


  参加保险的保额,一般是以家庭总收入的6~10倍为限,不要太高。根据收入水平慢慢提高就可以了。

  今年的新冠肺炎疫情,也让很多人认识到没有任何积蓄只有保险的尴尬。没有工作收入,日常生活都无法维持,这真的很麻烦。

  所以,保险实际上是谈不上足额的,一般是根据家庭的需要来参加。为了让老人和孩子有一份幸福稳定的生活,但还是建议首先为自己购买一些收入损失型保险,防止意外的好。


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