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养老保险,交哪个档次性价比更高?

  城乡居民养老保险,每年只需要交一次,缴费标准从一百元到几千元不等,参保人可以自主选择缴费档次,但不少参保人缴完费后内心总有一个疑问:缴费档次越高越划算、还是越低越划算?

  为了解答大家的疑问,今天小编就为大家算一个明白账,来看看:同样缴纳15年,不同档次的养老金能差多少,养老保险怎么交性价比才最高?

  按照目前养老保险政策规定,参加城乡居民养老保险的个人,无论男女,凡年满60周岁、累计缴费满15年,且未领取国家规定的基本养老保障待遇的,便可以按月领取城乡居民养老保险待遇。

  所以,对养老金收益影响最大的其实是寿命,如果能保证长寿,交得越多越划算,不过目前我们还无法预估个人的寿命;

  其次就是城乡居民养老金的计算方法,非常简单:

  

养老保险,交哪个档次性价比更高? 第1张


  基础养老金由退休地社保机构统一规定的,每个人的领取标准都一样,所以养老金领取的高低关键还是看个人账户养老金的高低。

  我们以2020年济南市城乡居民养老保险缴费标准为例,不考虑利息、缴费档次变化、养老金调整、通货膨胀等因素的影响,来看看不同的缴费档次,养老金差别有多少:

  

养老保险,交哪个档次性价比更高? 第2张


  其中,100元档次只适用于重度残疾人等缴费困难群体的最低选择,除100元档次外,参保人可自主选择缴费档次。

  1.政府补贴

  参保人只要按年正常缴费,政府都会给予适当的补贴,其原则是缴费越高,补贴也就越多,补贴的钱直接进入参保人的个人账户,用于未来计发养老金;

  所以,从政府补贴这个角度来就看,按较高档次缴费更划算,哪怕参保人不幸去世的早,个人账户余额家人都是可以继承的,是不会亏本的!

  2.养老金待遇

  从上图中计算结果可以看到,按照最高档次5000元缴费的,年到手养老金比最低档次300元缴费的多6千余元,高达4倍;

  养老金待遇遵循“多缴多得”的原则,所以缴费档次越高,退休后的养老金待遇也会更好。

  3.回报周期

  回报周期≈总投资÷年领取数额;

  最低档300元缴费档次,不到2年半的时间就能回本,剩下的便是享受养老保险政策带来的实惠,而最高档5000元缴费的,则需要9年多才能回本,回报周期更长;

  养老保险的核心原则里不但有多缴多得,还有“劫富济贫”的设定,这是缴费越低性价比越高的原因。

  但是,我们同时要考虑一个问题,养老保险是为了保障老年后的生活,过低的缴费虽然能很快回本,却并不能维持老年后的生活水平,100元翻三倍也才300元,而两千块一点五倍就3000元了,这就是性价比不等于够生活。

  并且,我们可以从图表中看到,即使选择最高档5000元的缴费标准,参保人员在退休时的养老金待遇也只有每个月6百多块,而大多数居民退休人员的养老金在一两百的水平,按2020年山东省公布的上年度社平工资5761元来看,每月退休收入缺口高达5千多,远不能满足日常生活。

  所以我们建议:

  从性价比角度讲,可能按照最低缴费基数缴纳略微受到照顾一些,但是按照低缴费基数缴纳养老金明显会更低,如果想要一份更充分的养老金待遇,自然是缴费基数越高越划算。

  参保人应结合自己的经济条件,去选择适合自己的缴费档次,一方面是考虑现在,社保费用负担不要太重,这样才能够不影响生活,另一方面是考虑将来,养老金能否达到期望以及满足日常生活;

  再者,建议参保人在有社保的基础上,可以考虑买一些商业保险作为补充,提前储备养老金,商业性的养老保险和我们社会保险当中的养老保险是可以相互并存的,将来是可以享受到双份领取的待遇,所以这样一来的话,我们自己本身养老金的待遇也是会有一个明显的增长。


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