基金定投与养老保险简单比较

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究竟定投基金好,还是买养老保险好呢?这里做一个简单比较,有兴趣的朋友可以自己算一下!以平安保险的:钟爱一生,养老保险为例! 我们就按他们所举的例子,看看把每年所交的保费换成定投基金如何!

  网站举例:30岁男性,投保平安钟爱一生养老年金保险(分红型),选择60岁的保单周年日开始领取,按年领取,基本保险金额10万元,10年交费,年交保险费15940元

  我们就拿每年定投一只基金,年收益率假定5%(通常情况下,按照国外基金平均收益率计算,从长期投资来看,年均回报率一般在10%左右,我们这里设定5%就是为了比较在较低回报率的前提下哪种投资合适)。投资10年,本金是:159400,到期资产总额:21万。然后如同保险合同所述,不在投资,再过20年到了开始领取保险金的时候,账户资产总额为:55万!计算的方式仍为:年收益率5%,每年复利一次!总计复利20期(也就是20年)!

  好了,到了60岁开始领取红利的时候了!按合同约定,我们至少可以领取20年!每领取3年,增加600元!经过计算,我们在领取20年后,账户的资产为:101万!看到了吗!资产不但没减少,反而越领越多,多了46万!可怕吗?不,可怕的还在后面!

  按照合同约定,最多领取到41次,也就是100岁的时候!最多每次可以领取1.78万!我们就按领取20年后,以后每年都领取1.78万计算(保险合同可没这么高,保险合同只是在100岁的时候才能领取到1.78万).我们按照保险合同的方法每年领取1.78万后,资产总值还剩:218万!

  我相信,通过上面的演算大家可以看到了,养老保险所给的退休金只是我们正常投资收益中很少的一部分!当然,保险公司还得保障风险,需要扣除一部分风险成本!但这部分风险成本毕竟是很少的!另外,保险公司还有红利,而保险红利是在交费的10年之中给的,那时候资产很低,红利肯定不多!其实,最挣钱的部分就是在交费期后,这段时间资产是不断增值而且速度是很快的!并且,资产增值的速度要远大于保险公司的风险成本,这样才能越增值越多!到了开始给付养老金的时候,账户的资产已经很多了,即使每年按最高额度给付养老金,已对整个资产也没有什么太大影响了!换句话说,基数大了,增值就更快!所以,即使有人能活到100岁,保险公司还是能挣钱的!

  说到这里,还有一些问题!我们按年收益率5%计算的!如果按照国际基金平均收益率和国内基金平均收益率,通过投资组合管理,应该是远大于这个收益率的!如果按照年均收益率10%计算,到了100岁的时候,账户的资产接近2000万!!!呵呵!希望大家都能有这些钱!

  好了,该不该买保险做养老投资不用我说,大家也会明白了吧!当然,保险还是应当购买的!还是那句话,买保险是为了保障风险,当自己资产不是很高的时候,更应当买保险!保险也是理财中非常重要的一部分内容!

标签: 平安养老保险哪种好

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