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NO.419|平安基金高莺-平安养老2025一年,值得买吗?

2021年11月11日30百度已收录

10只基金,8只不值得买,该怎么选?

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平安养老2025一年持有NO.419|平安基金高莺-平安养老2025一年,值得买吗? 第2张

基金代码:010643。

基金类型:偏债混合型,业绩比较基准是:中债新综合(财富)指数收益率*66%+沪深300指数收益率*29%+同期银行活期存款利率*5%。从中也能看出来,股票资产的占比是30%不到。

至于说为什么是29%这么一个奇怪的数字,主要是目标日期型的FOF基金基本都是根据生命周期理论,通过模型来控制风险,随着接近退休年龄,权益类资产的比例会逐年降低。也就是说,明年就会比29%更低,可能是26%,27%这样。

从名字也能看出来,这只基金的目标人群是,2025年左右退休的投资者。

不过,根据目标日期养老FOF模型设计出来的权益类资产占比,需要投资进一步评估,是否符合自己的风险收益特征,不能仅仅因为看到适合2025年退休的人,就觉得适合自己了。如果你是一个风险承受能力较高的人,期望获得较高的投资收益的话,即使你2025年退休,也不适合买这类资产。

归根结底,还是要评估自己的风险承受能力和期望收益与基金的风险收益特征是否匹配。

基金公司:平安基金,目前总规模将近3500亿元。其中股票型和混合型基金合计管理规模将近450亿元,管理规模不算大,债券型规模超过1200亿,规模比较大。

目前平安基金的FOF基金,一共有2只,一只是平安养老2035,这只基金和本只基金是一个系列,都属于目标日期养老基金。另一只是平安盈丰积极配置基金,这是一只目标风险型的FOF基金。这两只基金的管理规模都不大,一只5个亿,一只1个多亿。整体上来说,平安基金在目前FOF布局上,无论是规模还是产品数量都算比较少的。

基金经理:本基金的基金经理是高莺女士和张文君女士。高莺女士曾先后担任联邦家庭贷款银行资本市场分析师、美国太平洋投资管理公司(PIMCO)养老金投资部投资研究岗。2019年1月加入平安基金管理有限公司,任资产配置事业部养老金投资中心投资执行总经理。从2019年6月开始当基金经理,目前管理1只基金,合计管理规模5亿元。

代表基金:平安养老2035 ( 007238.OF ) ,从19年6月20日至今,累计收益率33.87%,年化收益率21.81%。业绩表现比较优秀。

NO.419|平安基金高莺-平安养老2025一年,值得买吗? 第3张

成立于19年6月以前的,以2035年为目标退休日期的基金一共有8只,仅从业绩角度,平安的这只基金排在中游位置。

NO.419|平安基金高莺-平安养老2025一年,值得买吗? 第4张

持仓特点:

第一,股票配置比例6%,80%以上配置基金,现金有10%。

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第二,股票数量不多,保险+银行+房地产+建筑材料+机械设备+电子,偏稳健的组合。上海、深圳市值都有一些,打打新的底仓有了。

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第三,全市场选基,不局限于平安基金旗下基金。

第四,持有基金数量不算多,整个组合25只基金左右。

第五,前十大基金持仓占比超过50%,集中度比较高。

第六,我们还是依次来看一看投的产品吧。

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(1)易方达安心回馈 ( 001182.OF ),占比10.51%。易方达张清华的偏债混合型基金,之前我们已经详细分析过张清华了,他目前的管理规模已经突破了千亿,真是令人咂舌。他也是最受FOF基金喜爱的一位基金经理了。具体分析的文章,可以看这个链接:

(2)交银先进制造 ( 519704.OF ) ,占比9.94%。交银施罗德基金刘鹏的产品,刘鹏之前没有写过,不过他是彩虹种子观察池里的一位基金经理。这里简单写一下;刘鹏担任基金经理的时间不长,2年多,管理了2只基金,80亿管理规模。

从持仓特点上来看,他属于持股集中度较低+换手率较高的交易型选手;会做小幅度择时+会做小幅度风格择时的偏飘忽不定型选手;目前组合处于行业集中度低+组合估值分位较低的静待黎明到来区域。整体还是有些不够稳定。我会有更多观察,不会像高莺女士一样,给予那么高的权重。

(3)嘉实金融精选A ( 005662.OF ),占比6.94%。这只直接是主题基金了,选了个低估值品种,银行+非银+房地产。

(4)平安短债A ( 005754.OF ),占比4.58%。选了一只自家公司的短债基金,OK。

(5)广发小盘成长A ( 162703.OF ),占比4.13%。800亿的刘格菘,股票市场第一人,嗯,好吧,一只低估值,加一只科技风格基金,也算是各司其职吧。

(6)泓德致远A ( 004965.OF ) ,占比4.13%。邬传雁的平衡混合型基金,股票中枢是50%,正好下周有邬传雁先生的新基金发售,我会重点写一下的。这里简单带过,他的风格也是偏成长的,不过拿的时间长,换手率低。是一位值得关注的老将。

(7)博时宏观回报AB ( 050016.OF ) ,占比3.59%。这是一只二级债基,基金经理王申也是博时基金的债券团队中的领军人物了,没毛病。

(8)交银精选 ( 519688.OF ) ,占比3.20%。基金经理是交银三剑客之一的王崇,之前我们在写林国怀的FOF时,简单分析过他,这里也贴一下,供大家参考;

NO.419|平安基金高莺-平安养老2025一年,值得买吗? 第8张

(9)中欧行业成长A ( 166006.OF ) ,占比3.11%。基金经理王培,我们之前也分析过,值得配置。

NO.419|平安基金高莺-平安养老2025一年,值得买吗? 第9张

(10)平安金管家A ( 003465.OF ),占比3.08%。货币基金。

从上面的持仓来看,总体选基的水平没有问题,这也是为什么园长比较认可FOF基金的原因,这些FOF基金经理真是去从全市场选择好的基金经理来做出组合,给FOF基金的管理费对于普通投资者来说,花的还是值得的。

一句话点评:平安基金在FOF领域的发展还稍显缓慢,不过高莺女士和张文君女士的水准在线,还是能够弥补一些不足。但是,规模还是重要的,没有规模就没有收入,没有收入就养不起团队,也没有稳定的团队,这方面是要考虑的因素。

纠结一下,本基金不买也是可以的,同类基金,横向对比,考虑兴全林国怀的基金,更加稳当一些。

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