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关于保险你了解多少?看完这篇文章,你会对保险有更清楚的认识

  随着社会的发展,早已进入千家万户的保险与人们的日常生活联系也越来越紧密,它能够给自己及家人一份安全保障,减轻自己的压力,降低事业的风险。很多人都有过买保险的经历,那么在买保险的过程中,就不可避免地要跟保险公司打交道。关于保险公司,你有过了解吗?

  保险公司是经营保险业的经济组织,它负责销售保险合约、提供风险保障。保险公司是采用公司组织形式的保险人,经营保险业务。

  在我国,保险公司分为人寿保险公司和财产保险公司两大类型。保险公司的设立,必须要有充足的资金准备。设立保险公司注册资本的最低限额是两亿元。当保险公司因发展而经营规模扩大时,再保险市场的承保能力无法满足保险公司的业务发展需要,保险公司就得追加资本金。

  保险公司是经营保险业务的企业,那么它必然以追求利润为目标。保险公司是怎样赚钱的呢?我们知道,保险公司每年收取大量的保费,也许你认为保险公司是靠保费来赚钱的,但是,实际上保费收入只是保险公司利润来源的一个方面,而并不是其主要的利润来源。保险公司的盈利主要体现在以下两方面:

  (1)承保赢利。

  保险公司将大量客户一定时期缴纳的保险费收集起来,一发生保险事故,保险公司就支付约定的赔款,如果整个保险期间保险公司的赔款支出小于保险费收入,二者之间的差额就是保险公司的“承保赢利”。

  例如,大量顾客购买了保险单并且向保险公司支付了保险费,如果保险事故发生,保险人根据保险条款兑现保险责任。对于部分投保人,他们缴纳的保险费要比保险事故发生获取的保险金低,也就是说,他们投入少,而得到的回报多;而其他一些人则可能因为整个保险期间都没有发生保险事故,所以就无法获得保险公司的赔款。平均下来,保险公司所支付的总赔款要比他们获得的保险费收入少。它们的差额就形成了保险公司的利润。

  (2)投资盈利。

  投资回报是保险公司利润的重要来源,即保险公司将客户缴纳的保险基金进行投资,以赚取高额利润。可以这样说,对于大多数保险公司来讲,投资回报是其利润的唯一来源。

  例如,保险公司必须支付的赔款超出保费收入的10%,而保险公司通过投资获得的回报是保费收入的20%,那么保险公司将赚取10%的利润。但是,由于许多保险公司认为投资无风险的政府债券或者其他低风险低回报的投资项目是谨慎的选择,那么控制赔款支出比保险费收入超出的百分比低于投资收益率是非常重要的,因为这样保险公司才不会赔本。

  保险公司为别人承担风险,自身就没有风险了吗?其实,保险公司并不“保险”,它面临着各种各样的风险。

  20世纪80年代的日本经济,极度扩张的财政政策和货币政策使通货膨胀持续存在。在通货膨胀期间,日本保险公司承诺向投保人提供很高的固定利率回报。90年代初,日本泡沫经济破裂后,利率水平持续走低,一度长期维持零利率水平。这使得日本的保险公司出现巨额的利差倒挂,房地产市场、证券市场和外国债券投资也出现惨败景象,保险公司损失惨重,由此引发了一次保险公司的大规模倒闭风潮。

  保险公司不同于一般的工商企业,其风险也比一般的工商企业和服务行业要大得多。概括起来,保险公司面临以下几方面的风险:

  (1)定价风险。

  定价风险是由于保险公司定价过低带来的风险。保险费率的准确确定对保险公司来说至关重要。因为保险费率定得过低,保险公司就会面临入不敷出。另外,保险公司对于保险责任事故的概率存在侥幸心理(因为如果承保期间没有发生保险责任事故,这份保单基本是零成本),结果发生承保质量风险。


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