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想要买保险,这些保险干货知识你要了解

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  如果有人告诉你,所有保险公司的产品都是大同小异,那么这个人一定是在骗你。他唯一的目的就是要让你买他推荐的保险。同一个险种,不同保险公司之间的保障责任的差别很大。

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  买保险有两个原则:第一是先投保健康类型的保险,如重疾险、医疗险、意外险和寿险等;第二是先给家庭的经济支柱投保,即使经济支柱不幸倒下了,还有保险可以给予保障。

  

想要买保险,这些保险干货知识你要了解 第1张


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  买保险都需要进行健康告知,所谓的隐瞒病情两年后就可以赔,那都是错误的理解了“两年不可抗辩条款”导致的。实际上如果真的带病投保,以后保险公司完全可以拒赔。

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  买保险不只是通过保险代理人可以买,还有银行柜面、电话销售、保险经纪人,或者也可以自己在网络销售平台投保保险。不管通过何种渠道购买的保险,买的都是保险公司的产品,投保之前了解保险条款,认清销售平台的合法资质,确定保单的真实性。

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  相对而言,保险经纪人会相对的客观中立一些,这不是所谓的保险法给予的规定,而是因为保险经纪人可以选择的保险公司和保险产品很多,对于他们来说推荐任何一家保险公司的产品对于他们来说结果都差不多。所以为了能够让你在他那里投保,给你推荐的产品不管是性价比还是保障责任肯定是非常有优势的。

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  保险公司的大小知名度与保险公司的安全性无关,保险法中给出的具体法律法规。假如真的有保险公司因为经营不善破产了,对我们投保的保险也不会有什么影响。具体可以参考新华保险和安邦保险。

  

想要买保险,这些保险干货知识你要了解 第2张


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  重疾险保的不仅仅是重大疾病,某些轻症、中症,以及因为意外导致的伤残,也是可以获得理赔的。比如双眼失明,有可能是因为意外导致的失明,也有可能是因为糖尿病导致的失明,这两种情况都可以理赔。

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  重疾险并不适合所谓的确诊即赔。有些疾病是需要达到某些约定状态才能理赔,比如脑中风后遗症、深度昏迷、瘫痪、植物人等等。有些疾病是需要进行了特定的治疗手段才可以理赔,比如重大器官移植术、心脏搭桥术、主动脉手术等等。

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  重疾险不是有钱就能买到,比如重疾险、医疗险、寿险,它和被保人的健康状况、年龄、职业等有关。年龄过大、高危职业或者身体健康状况达不到标准,那不管多少钱都买不了保险。

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  意外险虽然对健康没有要求,但是还是要部分意外险要求被保人是可以正常工作或者生活的。并且投保意外险的时候职业选择很重要,职业一定要选对,并且要注意责任免除条款。

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  所谓的万能险,虽然是什么都可以保,但是组合起来性价比很低,同时不同的险种之间还有冲突。所以不要想着买一个万能险就够了。

  

想要买保险,这些保险干货知识你要了解 第3张


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  有很多意外险针对很多职业是不能投保的,而针对高危职业可以投保的意外险都是根据职业来定价的。如果在投保后职业发生了变化,需要及时和保险公司联系,咨询新职业是否在承保范围之内,如果不在承保范围之内需要怎么处理。

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  意外险一般保的是意外身故和伤残、意外医疗等,猝死理论上不属于意外。但是如果同样的保费情况下,一款保了猝死的意外险是我们优先选择的对象。

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  投保了意外险后,如果发生了意外,导致了门诊治疗、住院治疗、伤残或者身故,都必须要第一时间联系保险公司报案。意外是最难以界定的,越早报案避免后期发生的理赔纠纷。

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  意外险不是所有的意外都能保。比如:中暑身故、猝死、手术意外、食物中毒、高原反应、无证驾驶、恐怖袭击等等。这些一般都会写进免责条款里。

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  投保医疗险,尽量考虑可以报销自费药和进口药的,有医疗垫付、就医绿通也是我们考虑的条件之一。

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  医疗险属于短险,目前最长的保证续保年限是20年。很多医疗险里写了承诺连续续保到99岁,但是不是保证续保到99岁。不管任何一款医疗险都是有停售的风险。

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  寿险分为定期和终身的。定期寿险的保障责任都基本上相同,投保的时候对比下保费和免责条款,以及看下是否保全残即可。

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  保险责任和保费都差不多的保险,选择增值服务多的产品。比如医疗垫付、重疾绿通、健康家庭医生等。

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  在投保分红险的时候,不要看销售员给你算的收益,直接在合同中找到关于保底收益的条款。一般分红险前几年的收益都比较可观,过了几年之后一般都是按照保底收益来给付的。

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  社保卡一定不要借给别人去买药或者看病,就算自己的孩子或父母都不要借。保险公司审核健康的标准之一就是看社保卡的购药记录和就诊记录,如果我们在药店买了一些治疗慢性病的药,那对我们的投保是影响很大的。

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  每一家保险公司的保险公司的核保标准是有区别的。可能你在A公司投保被拒保了,那在B公司同样的情况去投保就是标体承保。所以如果自身健康有异常的情况下,可以同时多投几家公司,看哪一家可以标体承保。

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  保险不一定都是捆绑销售的,也有很多保险公司是可以单独投保重疾险、医疗险、意外险的。没有任何一家保险公司的各个险种都是很好的,实际上我们在投保的时候会选择多家保险公司的不同险种进行搭配组合,这样不管是从性价比还是保障责任来看,都相对来说更有优势。

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  内地的保险的健康告知的有限告知,即健康告知里问到了什么就告知什么即可。

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  重疾险、寿险、年金养老险等长险,都是有犹豫期的,一般犹豫期是10-15天。在犹豫期之内,联系保险公司申请退保,可以拿回所交保费,部分保险公司可能会扣10元的保单工本费。

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  除了犹豫期,还有一个等待期,又叫观察期。一般等待期是90天或者180天。在等待期之内,发生了风险保险公司不予理赔。如果是因为意外导致的情况,不受等待期的限制。

  

想要买保险,这些保险干货知识你要了解 第4张


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  一分钱一分货,这个道理不适用于保险。因为很多知名的大保险公司承担了太多的运营成本,所以往往越是知名保险公司,保费就越贵。而因为有保险法对保险公司以及保险条款的严格规定,所以对于我们来说,承保的是哪家保险公司就不需要我们考虑了。


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