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平安福条款解读,反击所谓保险经纪人对平安福的一切质疑(四)

2021年11月12日30百度已收录

接(一)(二)(三):

平安福条款解读,反击所谓保险经纪人对平安福的一切质疑(四) 第1张

守护美好从一份保障开始

质疑十:长期意外只保到70周岁,时间太短!

长期意外保至70岁,与平安福这样保终身的产品差别很明显,大家对此会感觉不理解,为什么一边是保终身,一边只保到70岁,觉得70岁相比于终身而言太短了,忽略了意外险与平安福两者不同的性质从而产生此类质疑。

1:不同产品针对不同的风险

市场上主流的意外产品都是定期的,很少见到有终身型的意外险,大家知道为什么吗?因为保险产品是针对客户的风险进行设计的,意外险针对的人在人生重要时期中发生意外身故而带给家庭的巨大打击。

2:老年应关注疾病而非意外

人们在退休后,70岁后,我们在身上的家庭责任已经不再那么巨大了,我们的子女已经独立组建自己的家庭,即使我们发生意外身故,在经济上也不会对家庭造成多大打击,那意外险所针对的风险也就不存在了。

同时,70岁后我们的意外身故风险相比 年轻人也没那么大了,反而是疾病,骨质疏松等健康风险相比年轻人直接翻了几倍,所以70岁后我们更应该关注是重疾的健康而不是意外风险。

3:可以先买再等新产品加保

假如你实在想要保的长一些,平安还有安心百分百产品可以保到75周岁,满期返还所交保费。在平安金管家上也有多种短期意外险,例如老年人综合意外险(孝心卡),也可以考虑70岁后每年购买。

当然,我也相信随着平均寿命的增长和客户需求的不断发展,平安作为行业风向标之一,也一定会优先设计出新的保的时间更长的意外险。

平安福条款解读,反击所谓保险经纪人对平安福的一切质疑(四) 第2张

生活就是这样

质疑十一:恶性肿瘤三次赔付要间隔5年,时间太长

恶性肿瘤二三次赔付要间隔五年,大家觉得时间设置不合理,癌的治疗需要大量金钱,大家想要更早的拿到第二次赔付,与此同时部分同业也推出了间隔3年的类似产品,客户觉得3年至少比5年短,从而产生此类质疑。

1:五年间隔是很科学的设置

针对恶性肿瘤,医学上有一个概念叫5年生存期,治疗上有个概念叫5年康复期,可见5年对于癌症治疗来说是一个正常的周期,因此平安按照严谨的科学依据去制定这个规则,而不是随意瞎编的。

2:三年间隔费高且或有问题

也有个别公司另辟蹊径,设置二三次赔付只要间隔3年,3年时间一般来说还没有康复,大概率要继续赔付,这是明摆着的赔钱买卖。他们为什么要这么做?只能就是提高费率嘛,要不就是风控出了问题。

3:暖心保直赔两倍供大家选择

假如觉得5年时间太长,那这样行不行?附加暖心保,发生癌症直接双倍赔付如何?不用等5年也不用等3年,直接赔2倍,这不香吗?换了 你,你选哪种呢?

平安福条款解读,反击所谓保险经纪人对平安福的一切质疑(四) 第3张

平安幸福

质疑十二:轻症只赔3次,有的公司可以赔6次,7次!

目前市场上有一些产品为了博眼球,设置了轻症赔付5次,6次,7次,大家仅从赔付数字上进行简单对比,很容易认为平安福赔的少,而忽视了其他产品设置上的不合理以及平安福涨保额的特色,从而产生此类型的质疑。

1:三次管够再多就是博眼球

虽然说轻症容易发生,但发生1-2次也就差不多了,平安福的产品设计基于实际情况而设置3次为限。

赔6次,赔7次完全是博取眼球的噱头了,哪个人倒霉得能发生6种,7种不同的轻症呢?能赔6次,7次产品的公司有案例吗?谁赔到了7次?据我所知,光苏州平安历史理赔数据中,轻症发生3次理赔的客户至今为止基本没有。

2:高发轻症我们最多赔3次

而且很多时候赔6次,7次的还比不上平安福只赔3次。要说发生多次轻症,那大概率就是与恶性肿瘤相关的早期恶性病变,原位癌,皮肤癌,这3种是公认的有数据支撑的绝对高发轻症。而平安福可以赔3次,其他产品只能赔1次。

3:轻症涨保额相当于一次双倍赔付

更重要的是,平安福轻症可以涨保额,发生一次轻症,除了赔付20%基本保额的轻症保险金,还能增加20%保额的重疾与身故保险金,相当于发生一次轻症就赔付了2倍轻症保额。

最多3次,那就是6倍轻症保险金了,保险不应该用划算不划算去衡量,在这里我也俗一回,这难道不比那些需要得6次,7次轻症才能赔到的更划算吗?

平安福条款解读,反击所谓保险经纪人对平安福的一切质疑(四) 第4张

守护平安

质疑十三:消费型的重疾险便宜,买平安福太亏

目前,消费型的重疾险在互联网上非常流行,包括非常便宜的一年期消费型和相对便宜的定期消费型,很多客户会因为贪图保费便宜而倾向于消费型重疾险,未能理解消费型重疾险的局限性以及终身型重疾险的必要性,从而产生此类型的质疑。

1:两种消费型重疾险有局限性

消费型重疾险分两种,一种是一年期的,交一年保一年。另一种是定期的,类似交20年保30年,这两种都可以买,我也买了,但是这两种都有一些局限性

2:只有一年期后续怎么办?

一年期重疾一般会在几年内停售,停售后怎么办?再去买其他的一年期重疾?我能保证我当时的身体状况还可以顺利承保吗?还有假如我得了轻症,不管一年期重疾有没有赔付,我在第二年重新投保时确保一定能够顺利承保吗?

3:一年期不能代替终身重疾

而且一年期重疾险虽然看着便宜,扔了也不心疼,但是保费是随着年龄增大每年增长的,到后面会越来越贵,还不返还,其实也是一笔不小的浪费。所以一年期重疾可以买来增加某一年或某几年的保额,但是不能作为基础的重疾产品,因为风险是贯穿我们的一生,需要终身型重疾险来进行托底,而且终身型重疾险肯定会赔付,不会浪费保费。

4:定期重疾不能代替终身重疾

定期重疾一般是交20年保30年这种形态,如果保障期结束没有发生风险,那后续的保障如何继续?到时再考虑买重疾险?不管是终身型还是定期型我估计都买不到了吧?所以定期重疾只能作为锦上添花的工具,最终还需要终身重疾托底。

5:正确的方式应以终身重疾为基础再去增加

所以,消费型重疾险虽然便宜,我也推荐应该购买,但是现阶段暂时还没有终身型重疾险作为基础的还是需要先把终身重疾配置起来,然后再去考虑消费型重疾险和定期重疾险。

部分感想:这系列文章写到今天是第四篇,我只怀有一个初心:我站在严谨的角度尽量用简短的话语去详细阐述平安福这款产品,翻开网上一些所谓的平安福评测,仔细看内容千篇一律,看了几篇这样的文章作者过几天摇身一变变成平安福专家,对此,我认为:如果你们不是怀着目的性发表文章,请一定站在专业的角度,读者朋友99.9%都是不了解保险的,他们只能被动的去看你们的文章,客观公正的评测必须有但是不应该刻意的去抹黑,攻击。

保险从业者应当传播正确的保险理念,你每送出去一份保障就是在守护一个家庭。当风险来临能够拯救客户生命的只有医生,但是能够拯救一个家庭经济生命的只有你!不要因为你的刻意抹黑,刻意攻击去打消读者对保险的愿景,这样做就是在害人!

文章持续更新ing.................................

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