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了解保险基本知识让你在买保险时少走弯路

  当今的商业保险发展的已经很成熟,在大众生活中扮演着越来越重要的角色,不少人对保险的态度也从一开始的“我不需要”转变为“好像有点用”。

  

了解保险基本知识让你在买保险时少走弯路 第1张


  但是,购买保险不同于购买普通产品。保险是无形的,最多只有一张纸质合同,也无法看到或触摸。与购买完成后可以使用的其他产品不同,消费者可以从中获得真实的体验,从而对商品有基本的了解。由于保险产品种类繁多,条款又复杂,因此公众与保险之间有一定的距离。

  在购买保险方面,总是存在分歧。一方面,公众的保障需求客观存在,并呈增长趋势;另一方面,许多人愿意配置保险,但实际上并没有多少人为保险掏钱。在有需求但没有购买的人中,大多数是不知道如何购买的新手小白。

  要购买保险,小白必须首先对商业保险建立基本的了解,例如有哪些类型的保险,不同类型的保障有什么不同,配置时应注意哪些事项等等。这些内容确实可以帮助小白避免经常遇到的错误,并在购买保险时出现弯路。

  

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  常见的保险类型有哪些?

  需要明确的是,购买保险是为了减少意外事件对我们财务状况的影响,即稳定损失(保费)以换取未来财务状况的确定性。每个人都无法避免,会造成巨大的物质和经济损失的,无非是“生、老、病、死、残”。

  因此,尽管有很多类型的保险,但仅需要几种类型的保险:

  人寿保险:以人的生命为保险标的的保险,分为定期人寿保险,终身寿险和两全保险。保险责任很简单,没有免责的、意外/疾病导致的身故,则只要符合合同规定的条件就可以支付赔偿。适合有家庭责任重或高净值人士购买。

  意外保险:意外保险是针对人生中突发事故的保险。意外伤害是指以外来的、突发的、不可预见的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害 。适合任何人购买。

  重大疾病保险:为了防止疾病引起的经济波动,重大疾病保险金可以弥补被保险人在重大疾病期间无法工作和治疗所造成的收入损失。适合退休前的人购买。

  

了解保险基本知识让你在买保险时少走弯路 第3张


  医疗保险:抵抗因住院引起的经济波动,可以补充医疗保险和重大疾病保险。与重大疾病保险的最大区别在于它是补偿保险,它是根据被保险人在医院的实际费用支出而赔付的。

  配置不同的保险类型时应注意什么?

  一、人寿保险

  寿险最适合的人群是家庭中作为顶梁柱角色即家庭主要收入来源的人,因为他们一旦遭遇不测,会给家庭带来毁灭性的打击。而退休的老人或是未成年的子女,不是主要经济收入来源,对寿险不用太过重视。

  寿险的保障时间应当依据受益人所需的期限而定。如果受益人为子女,选择定期寿险更合适,一般保障到孩子大学毕业有赚钱的能力即可。

  保险金额需要考虑到未来5-10年家庭的支出。它必须支付日常生活的正常费用,例如基本生活费用,抚养老人,子女的教育经费等,以及家庭的未偿还债务。例如抵押贷款,汽车贷款等。例如,在一个孩子还很小的家庭中,至少需要一百万才能使他升入大学毕业。同时,家庭中尚有50万笔房贷尚未偿还,因此人寿保险额度必须在150万元以上。定期寿险价格比较便宜,适合购买大保额。

  

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  二、意外保险

  意外保险是每个人都需要的保险,尤其是儿童,青少年和老人。

  我们一生中经常接触到的航空意外保险和交通意外保险都是细分类型的意外保险,它们更适合经常出差的商务人士。意外保险的一般价格不高,一年保费从几十到几百不等。当今市场上许多意外保险都比较全面,包括意外死亡/伤残,意外医疗,意外住院补贴等责任,其保护相对全面。当我们选择时应该注意意外医疗额度,赔偿比例和免赔额的细节即可。

  三、重疾保险

  中国银保监规定的25种重大疾病占全部重大疾病保险理赔的95%以上。无论是大公司还是小公司,对25种重大疾病的定义都是完全相同的,因此购买重大疾病保险的纠缠核心是保障多长时间,保额多高,是否承担身故责任,是否保轻症,是否有轻症、中症、重症豁免等,价格是否合理等。

  购买重疾险,保障额度至少要到30万,成年人购买的额度至少是年收入的5倍以上最好,具体根据自己的财务负担能力进行调整。现在市场上还有多次赔的重疾险,重疾以及轻症都可以多次赔付,保障更全面,价格也相对高一点。

  四、医疗保险

  购买医疗保险可以用作社保的补充,医疗保险的一般价格不高。您可以花几百元人民币获得数百万的医疗保险,因此这是大多数人可以配置的一种保险,尤其是在没有重疾保险的,可以优先为自己配置普通医疗或者百万保险。但是,医疗保险通常一年一买,是属于报销性,因此请注意免赔额,赔付比例,报销范围,续保等。

  

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  实际上,无论是谁,了解保险的一些基本知识都是有益无害的。即使我们现在不需要购买保险,但将来一定会配置保险!


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