中国的医疗责任险要怎么做

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中国的医疗责任险要怎么做

  因为最近在考虑要不要找个保险内勤的工作来做,所以随便想到这个问题。作为医生,要到保险公司,一般都是做人身险有关的核保、理赔,但是,其是更有竞争力的应该是医疗责任险有关的工作。但是,中国的医疗责任险几乎是空白。

  在医院这方面看,需求是很大的。现在医患纠纷扯皮的太多了,患者有理的基本不扯,医院都自觉赔钱了事,患者没理的往往都想扯出理来。因为没有理,所以打官司是不敢去的,唯一的办法就是闹,找人堵门啊、围攻医务人员之类的。如果能出点钱,让第三方来帮助医院处理这些麻烦事,医院是求之不得。

  在保险公司这方面看,他们应该是也注意到这块市场,但是保险公司似乎不想做这么复杂的业务,它们想像人身险一样,麻烦你当事人自己处理,处理完了我赔钱就是。医院真正想得到的服务——处理纠纷,保险公司却不想——或者不能提供。

  我想如果有保险公司出于对市场和利润的追逐,要搞医疗责任险的话,它应该注意这几个方面。一是要控制医院。这里说控制,是说要深入医院,通过合同约束或者参控股的方式,影响医院的行为,控制医院的医疗质量。因为医疗事故(或纠纷)从单个来看,有偶然性,是任何医院和医生都避免不了的,但在统计上看,有必然性,只有控制医院的质量,才能避免过多的赔付。

  其次,要完全接管纠纷。医院需要的不仅仅是钱,也不仅仅是分散风险,因为医院面对的是多数分散的病人,它自己也有分散风险的能力,医院要的是完全的甩掉麻烦!所以保险公司要接过医院纠纷处理,协商、诉讼,这种文明的纠纷解决办法,保险公司应该没有问题,因为它的法律人才比医院多。对于病人不协商不诉讼,专门找人闹事的,保险公司也要处理!这是医院这个客户最头疼的,也是保险公司可以赚钱的地方。其实方法也很简单,保险公司只需要建立,或控制、或联合一家保安公司为医院提供保安服务就可以了(服务费当然另收)。医院也可请保安,但是医院自己的保安动手打人就不太好,但第三方提供的保安就好得多,医院可以推掉打人的责任,而第三方则可以说自己只是在维护秩序。本来医闹就不是合法行为,只不过欺医院顾及自己的形像,不敢痛快出手,才这么嚣张的,如果第三方提供的保安服务强硬有力,把风气扭转过来,医闹会大大减少,这个钱其实很好赚的。

  第三,保险公司要开展这项业务,需要很多医学人才。一方面处理医疗纠纷,打官司,你得懂医。另一方面,你要介入医院,控制医院的医疗质理,更得懂医。大多数医生都是技术崇拜者,你技术比他高,说话他就能服。这样的人才好不好找?在国外可能不好找,在中国太好找了。因为医院工作辛苦,待遇又低,医患关系恶劣,大量的医生,包括高年资的医生想从医院逃离,所以找人是很好找的。除止之外,还需要法律方面的人才,这个保险公司应该更充足。

  综上所述,医疗责任险市场前景广泛,做起来也很简单,关键就看保险公司是不是肯不怕麻烦,来做这种比人琐碎的业务。此外,还要提到一点,保险公司介入医院是必不可少的。因为很多公司都有健康险业务,而健康险最麻烦的一点就在于,医疗费用难以预测和控制,不介入医院健康险很难发展。像现在医保已经介入医院以控制医院的行为,虽然医保的方法简单、粗暴(这是医保的政府性决定的),但也比没有强。所以,还是一句话,就看保险公司怕不怕麻烦。

标签: 责任险

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