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车都有保险,房子怎能没有?最新房屋财产险上线了

2021年11月14日30百度已收录

车都有保险,房子怎能没有?最新房屋财产险上线了 第1张

成家立业,一直是成年人重要标志。不论买房还是租房,房子对每个人都意义重大。

然而这些“最贵”的财产,却可能遭受火灾、地震、盗窃、地板进水等各种损失。很多人都听说过,可以给房子买保险,那么 家财险到底保什么,值不值得买?

今天深蓝君就来解决这些疑问。主要内容如下:

家财险,这三点务必要关注2019 最新家财险产品测评房东 / 租客,家财险怎么买?一、家财险,你真的了解吗?家财险,简单理解就是:房子的意外险。

主要保障 因自然灾害、火灾爆炸等原因,导致的房屋损失、财产损失。

比如 2015 年天津爆炸、2018 年台风“山竹”,以及常见的房屋失火、水暖管爆裂等导致的房屋风险,通常都能保。车都有保险,房子怎能没有?最新房屋财产险上线了 第2张

目前市面上的家财险产品很多,保障也五花八门。那么如何挑选一款家财险?我建议关注如下三点:

挑选要点 1:关注家财险保障内容

有些家财险保障多达十几项,但并非每一项都是必须的,深蓝君建议重点关注如下 6 类保障:

车都有保险,房子怎能没有?最新房屋财产险上线了 第3张

其中 房屋主体、房屋装修、室内财产,这 3 项是家财险的基础保障,大多数产品都能保,不同产品只是保额的差异。

除此外还可以关注其他保障,比如:

水暖管爆裂:这项保障非常使用,也是家财险中理赔率比较高的。不论是自家管道漏水,还是邻居家漏水造成了咱们的损失,都能赔。居家责任:如果家中有小孩担心高空抛物,或担心自家水暖管爆裂、失火等导致其他房子受牵连等,就一定要买带居家责任的产品。盗抢责任:如果小区附近治安不太好的话,盗抢责任就很重要了。但必须经过公安部门确认后,符合条款才可以赔。挑选要点 2:关注家财险的保额

很多家财险宣称有几百万、几千万保额,但家财险保额高并不代表产品好。

家财险和医疗险一样,都遵循 损失补偿原则,保险理赔的金额不能超过自己的实际损失,保额买高了也未必有用。

比如价值 100 万的房子,要是买 800 万的家财险,万一房子没了,最多也只能赔 100 万。家财险的各项保障,保额都是独立的,具体要买多少额度,要根据自家实际情况和需求来定。

比如同样 200 万的房子,有人花 10 万来装修,也有人花 50 万来装修,很明显后者的室内装修高额就要买高一些。车都有保险,房子怎能没有?最新房屋财产险上线了 第4张

挑选要点 3:你的房子,能买家财险么?

我们知道,重疾险、医疗险等,对人的身体状况是有要求的。

同样家财险对房屋也有一些限制,主要包括:

房屋结构:一般要求为钢混或砖混,砖木和土木结构是不保的。房屋类型:一般只保城镇住宅,农村集体产权、小产权、自建房、工厂商铺都不保。房龄要求:考虑到老房子的安全隐患,部分产品要求房龄小于 20 或 30 年。房屋地点:有的产品会限定云贵川等省市不能买。大家在投保前,一定要先了解相关产品的保障范围和投保要求,这样才能买到适合的产品。

二、2019 最新家财险产品测评:房子可能是自己的,也可能是租的,下面深蓝君针对三类典型的人群,来看看家财险到底怎么买?

我是业主:如果房子是自己的,那么可以买的产品很多,大家一般比较关注:房屋主体、装修、室内财产、水暖管爆裂等损失,有的还会考虑家政人员责任、宠物责任等。我是租客:如果租的房子,可能要侧重财产盗抢、家庭用电安全等。我是房东:如果是房东可能主要侧重于租客意外、租金损失等。

接下来我们就分别来看看,这三类角色,都有哪些高性价比产品可以选择?

1、自有房屋,家财险怎么买?

深蓝君搜索了市面上 80 多款家财险,最终为大家筛选了 4 款高性价比产品来做测评。

平安财险百万家财险泰康在线百万家财险众安防火防盗百万家财险华安福满堂家庭财产保险人保财险家财综合险众安0免赔火灾爆炸险太平百万家庭财产保险阳光家庭财产综合保险天安保险千万房屋险安联安然无忧家庭财产险.......车都有保险,房子怎能没有?最新房屋财产险上线了 第5张

上面每款产品都包含几种保障内容,基本都是够用了,大家可以根据自家房屋的实际情况来选择。

房屋总价 200 万以内:可以考虑众安加家财险、平安百万家财,这两款产品整体保障全面,性价比高。房屋总价 500 万以内:泰康、平安这两款产品,都能保 500 万房屋主体、50 万装修。其他保障项的差异,大家可根据需求自行选择。如果关注火灾/爆炸:考虑到有的房子遭遇台风、洪水、泥石流等自然灾害的概率较小,就可以考虑补充一份众安 0 免赔火灾险。2、关注地震,家财险怎么买?

绝大部分家财险,都不保地震这种重大自然灾害。但在搜集资料的过程中,深蓝君也找到一些能保地震的产品。

车都有保险,房子怎能没有?最新房屋财产险上线了 第6张

直接说结论:

如果在四川、新疆等地震高发地区:建议投保人保财险等多家公司共保的 城乡地震巨灾保险,最高可以买 100 万保额,部分地区政府会有保费补助。如果不在地震高发地:除了地震巨灾保险外,华安福满堂、天安千万房屋险,也是少见的保地震的产品。接下来深蓝君就重点说说:城乡居民住宅地震巨灾保险。

3、城乡居民住宅地震巨灾保险

这款产品由监管牵头、由人保财险在内的 45 家保险公司共同承保的。

产品保障地区广,根据不同地区的风险进行差异化定价,且部分地区会有政府补助,是一项名副其实的国家惠民政策,但也存在一些限制。

地震等级要求:需达到破坏性地震(震级 M4.7 级及以上、最大烈度达 Ⅵ 度及以上)才能赔。房屋破坏要求:需房屋达到中度以上破坏才赔,中度破坏赔 50%,严重破坏赔 100%,而轻度破坏是不赔的。车都有保险,房子怎能没有?最新房屋财产险上线了 第7张

如果大家想投保这款产品,目前深蓝君了解到的是:四川地区需前往人保财险的营业网点投保,可以获得一定的政府补助,而贵州、西藏、新疆等地则可以直接在人保财险官网投保。

如果你担心地震了,人买的保险怎么赔?我在《我买了很多保险,地震了怎么赔?》中详细分析过,有兴趣的朋友可以看看。

三、房东/租客,家财险怎么买?我国人口流动性非常大,尤其是在一些一二线城市,租房已经成为了人们主流的居住方式,而关于房东和租客的各种纠纷也屡见不鲜。

比如租客洗澡时意外触电而死,最终房东赔几十万...

或者租的房子着火,明明不是自己的原因,但被房东要求索赔...

针对这些问题,保险公司推出了一些专门针对房东、租客的家财险,深蓝君选择了几款典型产品来给大家做测评。

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直接说结论:

1、租客家财险

如果是租客,想要保障全面的话,就可以考虑大地百万家财险,或考虑组合太平洋的家e保、人保五百万家财险,整体保障比较均衡。

除了前 6 种重要保障外,租房人士建议可以考虑如下保障:

家电用电安全:如果租住的是老小区,容易发生电压异常等,家电用电安全保障,由此造成的家电损失是可以赔的。租客责任:可以保障因使用不当导致出租屋内的家具损失等,这一点还是比较实用的。2、房东家财险

如果是房东的话,目前性价比比较高的是平安的两款家财险。建议大家挑选时建议重点关注:

房东责任:万一租客在出租屋内意外身故,如果有房东的责任,就可以赔。租金损失:比如发生火灾导致房屋暂时不能住人,这部分损失由保险公司按天来赔付。房屋声誉受损:如果出租屋内发生了自杀或他杀等,那么这个房子短期内很可能租不出去了,这部分损失由保险公司来承担。车都有保险,房子怎能没有?最新房屋财产险上线了 第9张

总之,不同的人对于保险的需求是不一样的,只有先了解自己的需求,才能选到最适合自己的产品。

四、家财险,这几点要注意!很多人觉得,买了家财险就万事大吉,房子有任何损失就直接找保险公司赔。其实并非如此,家财险的一些免责条款,我们要重点关注。

1、家财险,重大过失不赔!

几乎所有的家财险,都会有一条免责,就是人为的 重大过失行为 导致的事故损失不赔。

比如出门前煤气忘记关了,引发了火灾,这种由于被保险人的重大失误导致的风险,保险公司很可能是不会赔的。因为保管好自己的财产,本身就是被保险人的责任和义务。

2、价值不明的财产,不赔!

网上能看到,一些首饰或名贵字画等物品被盗后,结果家财险不赔的例子,于是就有人觉得家财险很坑,其实并非如此。

绝大多数的家财险,虽然盗抢责任保额高,但主要针对家具、家电等盗抢,对于现金、金银首饰、古玩字画等保额都非常低,起不到很好的保障作用。而保险公司之所以区分对待,主要是因为这类财产本身的价值很难评估,而且也不确定当事人是否拥有这些财产。所以贵重物品建议大家还是妥善保管为妙。

3、家财险,理赔要注意的细节!

家财险通常可以通过线上投保,非常方便,但理赔时就需要证明财产的价值。

比如家中意外火灾,在没有购买凭证的情况下,只能由保险公司来评估损失,有时候不可避免会产生一些纠纷。车都有保险,房子怎能没有?最新房屋财产险上线了 第10张

因此为了避免不必要的麻烦,建议大家妥善保管相关物品的购物小票、维修发票等,或者拍照保存成电子档。

另外出险之后,记得第一时间保留现场证据,并尽快打保险公司电话报案,如果情况紧急的话,也建议先拍照记录现场。

五、写在最后有人认为房子出问题的概率很小,家财险似乎没必要买。

其实这和人身意外险是一样的,正因为概率低,所以才能用很少的钱,买到数百万的保额。

家财险保的是家中最贵的财产,而这类低频高损的风险,也是需要保险来保障的。不论是给房子、车、人买保险,本质上都一样,都是为了帮我们转移一些无法承担的风险。

如果今天的分享对你有用,也欢迎转发给身边的亲朋好友。保险只是一个工具,一起学会它,用好它:)

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