支付宝上的保险可以买吗?

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这两年,互联网保险事业蓬勃发展。支付宝作为最大的流量入口,也表现了其在互联网保险领域的宏愿,逐渐完善起了一套完整的保险产品序列。在其平台上所售的保险,引起了不少人的关注。今天,肆公子团队特地整理了在支付宝上关注度最高的保险产品。孰优孰劣,我们一篇文章见真章。大概的结论是这样的:

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本文文章较长,分为以下几个部分:一、好医保·医疗险系列二、好医保·重疾险系列(健康福系列)三、全民保系列四、支付宝上还有哪些好产品附加:相互宝系列

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说起支付宝的好医保医疗系列产品,每个人都得竖大拇指。目前好医保医疗产品一共三款,好医保·长期医疗险、好医保·住院医疗险、好医保·防癌医疗险都是数一数二的好产品。这三款都是报销制,去掉社保部分和1万免赔额后,花多少报销多少。长期医疗和住院医疗普通医疗报销额度200万,100种重疾报销额度400万。而好医保.防癌医疗险只报销癌症,最高200万额度,健康告知更宽松一些。因为是报销制,三款里挑选一款买即可,买多了也不多赔。明确了这几款产品的共性后,我们来看具体的产品细节:1、好医保·长期医疗推荐指数:★★★★★

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好医保·长期医疗是目前最好的百万医疗险之一。从保障责任上看:一般医疗最高报销200万,100种重大疾病最高报销400万,报销肿瘤特效药,质子重离子治疗100万保额,报销100%。保准够用。保费也不贵,0岁男宝,每年609;30岁男,每年259。好医保长期医疗最大的亮点在于它曾经是首款保证6年续保的百万医疗险。这6年之中产生的医疗费用基本都能报销,无论产品下架,或者是身体健康发生变化,都不会拒保或单独涨价。而且,6年共用1万免赔额。通常,百万医疗险每年1万免赔额,若医保报销比例为70%,那么,治疗费用达到3万以上的部分才能开始报销,而6年共享1万,则意味着6年内医疗花费超过3万的部分,全都可以报销,这份保险的使用率就会大大提高。此外,长期医疗的投保门槛也不高。职业准入宽松,除了部分高危职业均可投保,而且长期医疗的健康告知相对宽松,有什么小问题,还可以选择智能核保,总之,好医保.长期医疗是目前五星级的产品,推荐。当然,如果眼界放宽一些,还是有不少百万医疗险可以入手的。百万医疗险方面还有一张保单保6年的6年期微医保长期医疗,以及可附加特需的超越保(计划二)。

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2、好医保·防癌医疗推荐指数:★★★★★不同于前面的长期医疗和住院医疗,好医保·防癌医疗险只赔癌症一项,因癌症产生的医疗费用会报销,它更适用于老人,以及一些因为健康问题买不了百万医疗险的人。支付宝上这款,0免赔,最高能报销200万,而且还赠送100万质子重离子医疗额度,而且它也能保证6年续保的产品,得了癌症理赔后还能续保,无论产品是否下架。这对于癌症这种高复发率的疾病,比较有意义。投保年龄较为宽松,70岁仍可投保,健康告知宽松,心血管疾病(三高)、糖尿病都可以投保。老人,或者因健康状况买不了百万医疗险的人群,可以考虑这款。在同类的产品中,好医保防癌医疗不算最便宜的,却是续保条件最为一流的。如果对价格比较敏感,不推荐这款。

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综上,我们可以看到,好医保的两款医疗险都是可以放心买的。如果在支付宝上购买,60岁以下,建议好医保·长期医疗;65岁以上,或健康有些小毛病,建议好医保·防癌医疗;原本,60-65岁,是建议好医保·住院医疗的,但是由于前段时间政策文件,所以本次推荐没有提及住院医疗,在后续条款规范后,我们再做推荐和观察。

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重疾险,是给付型,得了约定重疾,会把保额一次性达到你账上,保了50万,就会赔50万。这笔钱,用于治疗费、康复费、弥补收入损失乃至于还房贷皆可。支付宝上的重疾产品之前都叫做好医保·XX重疾险,现在又统一到了健康福系列。我们抛开名字不说,相比于医疗险,支付宝上重疾产品就没有那么强势了,基本都是二档水准。

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我们接下来一一来说:1、健康福.一年期重疾险推荐指数:★★★★★

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一年期的重疾险,一年一保,保费会很便宜。但是它们都存在天然的缺陷。一旦身体出来点小毛病,比如体检出了甲状腺结节、乳腺结节,这保险就不能买了。而且这种保险越买越贵,到了后期一年过万的保费,根本不想买。但是,对于一些身体好、没预算的二十多岁年轻人,作为短期保障未尝不可。或是用来当作短期做高保额的工具,也未尝不可。

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在同类的产品中,健康福·一年期重疾险算是其中的佼佼者。100种重疾,赔100%;50种轻症,赔20%。而且这款产品病种保障也较全面。银保监会明确了25种的重疾定义,这25种占到了实际理赔的95%以上,差别不大。而高发轻症,这款一年期产品保障得也比较全。

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在同类产品中,保费也不贵。30岁男,每年395,加上轻症,每年440。总体上说,健康福一年期重疾险,保障足,保费低,是目前同类产品中性价比不错的一款,适合年轻人用来过渡。2、健康福·重疾险-保20/30年推荐指数:★★★★

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作为目前支付宝目前主力的重疾产品,健康福的性价比真的没有做到极致。责任上,重疾赔1次,100%保额;轻症赔3次,30%保额。有保20年/30年,以及至70岁三种选项可供选择,身故返还可选返保额或返保费,满期返还可选无返还或返120%保费,不过,满期返要多出数倍甚至十倍的保费,不建议附加。责任上的坑不大,但是保费并未做到极致:

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30岁男,50万保额,交30年,保到70岁,身故返保费,健康福每年是3650元,康惠保(旗舰版)每年是3529元。两款产品算作同等保费,但健康福稍贵一点。而且健康福责任少了一些。健康福不含中症,其他产品能赔50%;此外健康福也没有投保人豁免选项,还捆绑了身故责任,身故返保费/保额要求二选一,不是很友好。健康福唯一的价格优势,就是交20年,保20年,每年价格1350元。那是因为,市面上又没有产品能跟它进行比较的。很难说这有什么实际意义。但是,这款产品并不是毫无亮点,比较适合给孩子买:0岁宝宝,50万保额,交30年保30年,每年只要200元。这是真的便宜。(当然,这点也难说是优势。比如同样保到70岁,健康福是1400,健康保2.0是1318元。责任比健康福好,保费比健康福便宜。)而且,因为可以选择较短的保障期限,它还是加保神器,30岁男,50万保额,交20年,保20年,每年价格1350元。(尽管定价其实也是稍高的,但是用来增加保额未尝不可。)所以,短期(20年)或少儿保障,这款保险贵是贵了点,勉强可以用。中长期保障,健康福不是最佳选择。3、健康福·终身重疾险推荐指数:★★★

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健康福·终身重疾险,跟前面健康福.20年\30年一样。只不过,更同类产品相比,卖的更贵了。先说责任,重疾赔1次,中症赔3次,轻症赔3次,癌症3次赔,间隔期为3年,每次100%保额,投保前10年确诊重疾额外赔付30%保额,特定疾病可选保额翻倍。而且身故返还有无返还、返保额、返保费可供选择。基本保障算齐全,但是保费,算不上很美好:

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以30岁男性,50万保额为例,交30年,保至终身,带癌症多次,身故返现金价值,健康福每年是9884元,达尔文2号是8680元,健康福每年的保费比达尔文2号贵了13.9%,差了一千多块。说实话,保费差了这么多,基本就划到了准备购买不予考虑,已经买了的也不算亏的一类产品中。4、少儿健康福推荐指数:★★

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在支付宝主推的保险中,这是唯一一款比较坑的产品。这款产品给小朋友附加了最不该加的身故赔保额的责任。国家出于对未成年的保护,防止某些丧心病狂的父母杀子骗保,规定:未成年人的身故保额,10岁之前,不超过20万,10岁—18岁,不超过50万。给孩子即便带上寿险责任,前18年不能用,即便身故也只退保费。18年后,孩子长大了,万一孩子这时候身故了,买了50万保额会赔50万。可是,含辛茹苦把孩子养这么大,这50万又能弥补什么?而且,给孩子买身故赔保额的产品,还浪费预算。0岁宝宝,50万保额,如果保30年,少儿健康福是550,相比晴天保保是575,可是晴天宝宝是可以保额增长的,每两年增长15%,11年后,50万保额能涨到87.5万。无疑相同保费,晴天保保抗通胀,更为实用。如果保终身,少儿健康福是3500,相比于慧馨安健康保1915,直接贵了83%,浪费不少预算。健康福·少儿重疾险,很难称得上是款好产品。做个总结,除了健康福·一年期重疾险,其他三款健康福系列其实都不是最优的产品。如果不是非买支付宝上的产品不可,均不建议。

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支付宝上还有另一个产品序列,叫做全民保其中包括一款定期寿险,一款年金险。1、全民保·定期寿险推荐指数:★★★★★

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定期寿险,保的是死亡或者全残,比如老王作为家中顶梁柱,买了100万定期寿险,在保障期间内,老王不幸去世。那么这笔钱就会赔给他妻儿,保障这家人能继续走下去。在2019年双11左右,支付宝悄悄上线了一款超高性价比的定期寿险——全民保·定期寿险。当时,同方全球推出了姊妹款的两个产品,都很不错,而支付宝拿到了其中一款,也就变成了全民保·定期寿险。30岁男,100万保额,保至60岁,分30年缴费,只需年交1201。虽说它不是目前市场最底价,但它真的很不错,属一属二的好产品。而且这款产品,保障期限非常灵活。短则可保障到40岁,长则可保障到80岁。方便每个人根据自身的家庭责任和经济状况灵活调整。而且健康告知比较宽松,适用面较广。总而言之,在同类产品中,它是款不错的选择。但是,因为定期寿险责任简单,挑选便宜的即可。可是支付宝的这款定期寿险,并不是目前的市场最低价,定海柱一号比它还要便宜6%-8%左右。

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2、全民保.终身养老金推荐指数:★★这款产品主打养老,但是其本质是款保险。它是款分红型的年金险。所谓的分红型的年金险,它由养老金和分红两部分构成。养老金是保证有的,男性在60周岁开始领,女性则是55周岁。而分红部分是不确定的,与保险公司的业绩挂钩,分为低中高三档,最低分红为0。而支付宝上这款全民保.终身养老金的实际收益,非常一般。一部分是固定领取的养老金,以30岁男一次投入1万元为例,60岁每年能领1040元。到80岁时,这50年来,养老金复利为1.9%。

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另一部分是不确定的分红部分,从投资的第二个月开始就能领取,但是要注意,这部分的金额是不确定的,可能多,可能少,也可能为0。养老金+分红合并来看,分红不计提。80岁时,低档分红+养老金,复利1.9%;中档分红+养老金,复利3.3%;

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高档分红+养老金,复利4%。

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全民保在中档分红的情况下,是比不过一款预定利率4%的纯年金险的。为什么不用高档收益比较呢?全民保的分红一定达不到持续的高档。分红部分具体要看保险公司的投资业绩,一直持续的高档分红?保险公司从没有这么大方过。如果有能持续高档结算10年以上的产品,请甩在我脸上。甚至来说,未来几十年,分红能达到中档,就是谢天谢地了。如果市场环境恶化,利率持续走低,保险公司的投资收益未必有能力持续在中档。以往,可是出现过保险公司的分红险出现过10年分红收益为0的情况。所以,这类收益率低,锁定周期长的产品能否辅助我们养老。是要打一个大大问号的。

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好医保和健康福系列,是支付宝与保险公司深度合作的。此外,支付宝上还有一些产品,值得大家入手。1、萌宝保少儿综合意外险推荐指数:★★★★★

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萌宝保是支付宝上一款性价比很高的少儿意外险,也是目前最好的少儿意外险之一。虽然这款产品在前段时间涨了价,但性价比依然一流,20万保额仅需79元,50万保额仅需139元(一年费用,投保界面为按月交)。20万保额,30天-17周岁承保,2万意外医疗,不限社保,0免赔100%赔付,而且还有意外住院津贴,最多赔180天。还包含一般意外险不含的疫苗接种意外,接种事故,也能得到赔付。以及5万元的监护人责任保障,如果家里有熊孩子,可以用来保障监护人权益。可以说保障非常齐全了。但是这款产品有三点需要注意:一是它把一些常见的情况做了责任除外,比如孩子骑车撞坏机动车,不慎摔坏他人电子产品,都是不赔的;二是理赔时需要提供被保险人身份证明文件及被保险人出生证,否则无法进行理赔。三是萌宝保10岁以下只能买20万保额,10岁以上才能买50万保额。注意这些以后,这款可以入手,2、平安百万家财险推荐指数:★★★★家财险,保的是房屋及财产安全。现在的一套房,很多都是掏空六个钱包,一家两代人的心血,也是家庭中最贵的资产。一旦遭遇什么意外,损失都是比较大的。而房子可能存在的潜在风险,仔细想想还是挺多的。小到地板被泡、小偷光顾;大到地震台风、水淹炸毁。事实上,这些风险,我们都可以通过购买一份家财险,来解决。支付宝上售卖的平安百万家财险,算是不错的产品。每年168元,就能买到300万的保额。此外还包括30万保额装修责任,10万保额市内财产损失2万保额水管爆裂5万保额居家责任责任全面,贵也贵不了多少,可以入手,附加测评:相互宝系列推荐指数:★★★★★相互宝虽不是保险,但它是国内最大的保障计划和互助社区,也能起到保障的作用。背靠支付宝的信用背书,目前已经有超过1亿多人加入。相互宝普通版,保障包括癌症在内的100种重疾,0-39岁,互助金30万;40岁-59岁,互助金10万。相互宝父母版,只保障癌症,60-70岁的老人,会有10万互助金。一旦患病,成员申请理赔,经过严密的调查后,相互宝便会将相应互助金给予受助成员。加入相互宝的成员,一人患病,大家平摊,一年的平摊费用,多则不超过200,少则几十。已经吸引了越来越多人的加入。我建议,每个符合健康要求和信用要求的人,最好都加入相互宝,做一个社保、商保外的补充。保险,原本就很便宜,保险卖得便宜,并不是因为保障差,反倒是卖得贵的保险更容易出问题,本质是由于它们的附加保费太高,主要是渠道费用和运营成本。贵出来的那部分钱,对我们老百姓来说是完全没有必要的,以支付宝为代表的互联网保险,一方面是啊流量优势,可以薄利广销,另一方面是互联网公开透明,好产品会被口口相传,信口胡说会被分分钟打脸。咱们买的是保险,又不是虚头巴脑的东西,别被信息不对称给坑了。总结下来,记住一句话:遇到保险产品同质不同价,该怎么办?放心买便宜的。Over。如果对保险还有疑问:关注公号【肆大财子】

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