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【竹子说保】太平洋财险为何开年就被罚?

2021年11月14日40百度已收录

  2018年开年好不热闹,光“李小璐pgone”事件就盘踞微博热搜榜近两个星期之久。再之后,马苏黄毅清成功接盘。

  当然,娱乐圈的事讲不清理还乱,普通人争取做个吃瓜群众,不做键盘侠即可。

  作为一个保险自媒体人,竹子还是想和大家说说保险圈的事儿。

  “监管严查销售误导民生人寿被罚81万元”、“保监会推人身险保单贴现比退保划算”、“新年首周保费出现下滑保险业淡化‘开门红’”、

  “太保财险某产品违反人身险伤残给付比例标准遭停用”……

  这每一条都和我们的生活息息相关。

  今天竹子就其中的“太保遭罚”事件和大家解读一二。

  1月8日,保监会下达了新年以来的第一份监管函,矛头指向中国太平洋财产保险股份有限公司。

【竹子说保】太平洋财险为何开年就被罚? 第1张

  (保监会新年首张监管函)

  监管函写的其实已经非常明确清晰了:

  因为太平洋财险公司报备的《附加法定伤残鉴定标准保险(2015版)条款》与保监会规定的《人身保险伤残评定标准》中的给付比例标准不符,因此被责令停止使用相关产品,并对公司其他产品进行梳理排查,限时完成整改。

  那么,保监会规定的《人身保险伤残评定标准》究竟长什么样?

  太平洋保险实行的法定伤残鉴定标准又具体存在哪些不符的地方?

  竹子接着和大家说。

  2013年8月,中国保监会下发了一则《关于人身保险伤残程度与保险金给付比例有关事项的通知》,规定从2014年1月1日起开始废止原有的人身保险残疾程度与保险金给付比例表,实行新的评定标准。

  也就是此监管函中提到的《人身保险伤残评定标准》。

  新的标准,由原来的6类40项扩增至8类281项内容,伤残等级根据严重程度从1级分至10级,最重的是1级,也就是我们常说的“全残”,最轻的是10级。

  但竹子之前也和大家强调过,所谓的最轻的10级伤残其实也不简单。

  譬如,口腔损伤导致牙齿脱落至少8枚;胸部损伤导致至少4根肋骨骨折,在伤残评定标准中都只能算10级。

  而不同的伤残等级,其赔付比例也有所不同。

  根据1级-10级的严重程度,保额赔付比例从100%-10%。伤残等级每差1级,则赔付比例相差10%。如图:

【竹子说保】太平洋财险为何开年就被罚? 第2张

  举个简单的栗子:

  比如小A买了一份保额为50万的综合意外险,包含身故伤残保障。一旦发生伤残事故,如果等级鉴定为全残(1级),则可以拿到100%的保额赔付;但如果伤残等级鉴定为5级,则拿到的是60%的赔付金额。

  但就是这套本应在2014年1月1日就实行的赔付标准,却在太平洋

  财险的一份产品格式条款中发现并不与之相符。

  因此在去年9月招致投诉,最后得到监管的处罚。

【竹子说保】太平洋财险为何开年就被罚? 第3张

  (与行业标准不符)

  看到这里,可能有人会吐槽,这2014年就实行的标准,为什么到2018年才发现问题所在,中间竟安然无恙渡过了4年。

  这算不算得上是保监会无作为,自己啪啪打脸了呢?

  竹子倒是觉得不能这么说。为什么?

  大家都知道,保险分长险和短险两种。长险指保险期限大于一年的保险,像重疾险、分红险、个人养老保险等都是长期险;

  短险指的是保险期限小于或者等于一年的险种,包括意外险、旅游险、住院津贴、住院报销型保险等。

  这两类产品在面向市场推广之前,审核流程有所不同。

  像寿险、重疾险等长期险由于保障时间、产品性质的原因,需首先向保监会报审,审核通过后才能上线。

  但类似意外险等短期险不同,一来产品实在太多,二来保障时间较短,所以不要求都要进行报审,而是进行报备即可。之后再进行随机抽查。一旦发现违规就会进行处罚。

  当然,也正是这一原因,给了一些保险公司钻空子的机会。

  这就提醒大家,在投保一年期的短期险时,一定要注意看合同,尤其是涉及到自身利益的条款,虽然看起来费劲,但不看就容易吃亏。

  当然,竹子知道,大家最关心的还是自己的权益是否会受到影响。在这里,要给大家吃一剂定心丸:

  1) 如果正好在保险合同内出险,当现行标准与原有标准冲突时,按照行业标准规定,需按现行标准进行理赔;

  2) 如果保险合同保障期间内没有出险,后期续保时,需按新的理赔标准进行赔付。

  说在最后

  此前总有人说保险骗人,保险不可靠。但其实通过此事件,多少也能解读出一些信息。

  不可否认,保险是一件复杂的金融产品,保险行业更是群龙混杂。但在大环境越来越好的当下,原有的行业顽疾会得到净化和改善。

  作为个人来讲,也要提高辨别能力和维权意识。

  记住,不管遇到什么霸王条款,保监会爸爸永远会是那个站在你身后,保护你的人!

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