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医疗保险是不是交的钱越多,待遇就越高?如何比较?

  很多人把医保看作是只有一种保险,实际上我国的医疗保险包含城镇职工基本医疗保险和城乡居民医疗保险两大类。不同的医疗保险,情况也不相同。

  

医疗保险是不是交的钱越多,待遇就越高?如何比较? 第1张


  城乡居民医疗保险。

  城乡居民医疗保险,一般是按年缴费,大家使用统一的缴费档次和钱数。2020年全国城乡居民医疗保险缴费,个人原则上不低于280元。有些地区会分为几个档次。档次不同,交钱不一样,医保待遇也不一样。

  比如说,青岛市城乡居民医疗保险分为两个档次,2020年第1档次缴费为462元,第2档次为395元。差距只有60多元,但是报销比例一档却比二档高出10个百分点。这样看起来,一档缴费更令人动心。

  实际上,不同年龄段得病的概率不同,但是居民社保的缴费钱数却没有不同。商业保险是充分考虑到了各个年龄段发病的不同,有针对性地设置保费。比如说,这种商业医保,11岁至20岁是人生的黄金时期,一年缴纳的保费有医保情况下只需要128元。而61到65岁一年需要2541元,已经是年轻时的20倍了。

  

医疗保险是不是交的钱越多,待遇就越高?如何比较? 第2张


  所以,相对而言不同年龄段的人,可以根据自己身体得病的风险选择不同的档次,甚至是否参保。

  城镇职工基本医疗保险。

  城镇职工基本医疗保险,缴费钱数是跟缴费基数和缴费比例相挂钩的。一般来说,缴费基数越高,缴费钱数越多。但是参保缴费又分为分为灵活就业人员自己缴纳和城镇职工、企业共同参保。

  职工医保住院报销比例、门诊报销比例,不管缴费基数多少,基本上都是一样的。绝大多数情况的报销比例都在85%以上,以前只有极少数地区有缴费基数高、报销比例高的情况。

  实际上,跟缴费基数高低有关的待遇主要指的是医保个人账户的待遇。医保个人账户的钱数属于医保基金给个人的“现金支付”。可以用于参保人在医疗保险定点机构买药或者挂号等方式使用。国家还允许为家庭其他成员代缴城乡居民基本医疗保险费。

  按照医疗保险的有关规定,企业职工参保是本人承担缴费基数的2%,用人单位承担单位缴费基数的6%到10%。但是国家规定本人缴纳的2%部分要全额返还给个人医保账户,另外还可以进行一定钱数的提升。深圳市的医疗保险是45周岁以下的参保人员每月返还缴费基数的5%,45周岁及以上人员返还5.6%。这可能是对企业参保职工的一种安慰了。像青岛市35周岁以下返还比例只有2%,35~45周岁2.2%,45周岁以上3%。

  

医疗保险是不是交的钱越多,待遇就越高?如何比较? 第3张


  另外,退休职工往往也有医保个人账户返还,但是像北京市是90元和110元,而青岛市则是按照本人基本养老金的4.5%划入。这一部分待遇,跟缴费基数无关了。

  对于灵活就业人员,现在越来越多的地区做出了更灵活的处置方式。比如说南京直接对灵活就业人员设制统一的缴费钱数,不会强制跟养老保险缴费基数挂钩。

  总体来看,高基数缴费在医保待遇方面好处有限。如果是灵活就业人员等自己承担全部社会保险费的群体,还是选择低基数缴费更划算。


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