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如何为员工购买正确的保险?很多企业给员工买意外险是否能够规避企业承担

2021年11月15日40百度已收录

  老周,10余年保险行业经验,百余物流客户信任委托,处理物流赔案上百起,遇无数保单陷阱、保险买错、无理拒赔,深感国内物流保险行业之乱象。2014年的第一天,离开保险公司,走到物流行业面前,开办自媒体---老周解密之物流保险,为您深度揭秘国内物流保险之陷阱,理赔要点。只为您不再被忽悠、不会再上当。

  欢迎来到老周解密之物流保险,第一期的时候,老周为您讲述了白白交钱的货运保险,而今天老周要为您讲解的是:白白交钱的员工保险。

  上周出差山东做一个咨询项目,在与多家物流企业聊天时发现,大家都非常重视员工风险,都知道员工要是在工作中出了工伤事故,企业是需要承担相关的法律赔偿责任。于是大家就购买了团体意外伤害保险来规避用工风险,这已经成为物流这个劳动密集型行业规避用工风险的一种相当普遍的做法。但老周今天要给大家说的是,如果企业要规避用工风险,而去购买团体意外保险,并不是一个正确的选择。企业花了大量的保费,买回来的,极有可能是一张----白白花钱的保单。而这样的买错员工保险的情况,至少占了70%以上,所以老周认为,情况比较严重,需要赶快跟大家把这事给掰扯清楚。

  首先,咱们一起来看看这个案例:

  2010年8月23日,在四川广安某机械公司上班的龙涛,出现工伤事故,左手不慎卷入机器,经劳动部门鉴定,该次事故为工伤事故,定为五级伤残。龙涛向法院起诉了机械公司,最后双方达成协议,机械公司赔偿龙涛45万元。但接下来,龙涛又向机械公司为龙涛投保意外保险的商业保险公司讨要赔偿金,保险公司按照保险合同,赔付了龙涛19万余元。这个时候,机械公司不答应了,说这笔保险赔偿金该还给他们,因为这是公司出钱买的保险,公司已经履行了龙涛工伤事故的赔偿责任,因此,这19万的保险赔款,应该归公司所有,但龙涛不答应。于是,机械公司将他告到法院,以不当得利为由要求法院判决龙涛还钱。

  相信这家机械公司的老板的想法,代表了目前绝大多数老板的典型想法。我公司出钱投保的目的,就是为了规避我公司的用工风险啊。出了事,公司已经赔给了员工,这保险赔偿金,当然应该归公司所有啊。

  但是,当法官碰到这样的案例,会做出怎样的判决呢?

  审理此案的法官认为,机械公司作为投保人,以其在职员工为被保险人,向保险公司投保的是团体意外伤害保险,属于人身保险的一种。在保险协议中没有指明受益人,则受益人为法定,即龙涛自己或亲属。因此,在这份员工保险合同中,龙涛既是被保险人,又是受益人。所以龙涛在获得机械公司的赔偿后再找保险公司理赔,是其合法权利,并不存在不当得利。所以法院驳回了机械公司要求龙涛返还保险赔偿金的诉讼请求。

  听到这里,购买团体意外伤害保险的企业老板可能就傻眼了,花了不少钱,结果这保险单,完全就是废纸一张啊。为什么结果会是这样?且听老周给您慢慢道来。

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