Skip to main content
 首页 » 五险一金 » 医疗保险

医疗险,到底哪款值得买?

  随着保险市场的发展,保险产品的性价比是越来越高,不仅保障丰富,而且价格便宜。

  但随之而来的是健康告知越来越严格,就拿小宝力荐的好医保长期医疗来说,健康告知都“进化”好几次了。

  

医疗险,到底哪款值得买? 第1张


  从最初不对甲状腺结节有限制,到后来增加限制,再到现在甚至会根据特定人群“定制”健康告知问卷。

  导致身体有小毛病的朋友,上车难度越来越高。

  有没有胆儿肥不要命的公司,开发个宽松点的产品对我们“网开一面”呢?

  当然是有的,比如最近挺火的的——普惠e生。

  健康告知只有一条,极其宽松。

  小宝看到很多自媒体同行都在墙裂推荐,但真的是同类产品中最好的选择吗?

  我看未必……

  普惠e生保什么?

  1

  普惠e生是个医疗险,保障内容很简单也很好懂:

  

医疗险,到底哪款值得买? 第2张


  (点击查看大图)

  它跟我们常见的百万医疗如好医保、微医保类似,主要是用于报销住院花费。

  每年最高的报销上限是100万,有1万块免赔额,经社保报销后最高可以报销80%。

  举个栗子——

  小明住院花了10万块,社保报销了3万块,那他可以报销(10万-3万社保-1万免赔额)×80%=4.8万。

  当然,实际可能还会比4.8万少一点。

  因为如果是癌症以外的疾病导致住院,普惠e生只报销社保目录内的药品花费。

  所以这4.8万中,还有一些自费药的花费需要自己承担。

  它的亮点有2个:

  1、健康告知极其宽松,有且只有一条

  

医疗险,到底哪款值得买? 第3张


  只要没得过上面这些病,都能买。

  2、价格便宜

  

医疗险,到底哪款值得买? 第4张


  (点击查看大图)

  既便宜又宽松,看似是身体有小毛病的最佳选择。

  但是,在剁手之前,大家别忘了微信也曾经推出过一个类似的产品——全民保。

  跟微信的全民保比怎么样?

  2

  早在18年的时候,小宝就重点推荐过微信全民保,看看它俩有啥异同之处:

  

医疗险,到底哪款值得买? 第5张


  (点击查看大图)

  整体的保障框架,可以说几乎是一样一样,主要的差别有四点:

  1、投保年龄

  全民保支持18-50岁的人投保,普惠支持16-45岁的人投保。

  2、报销上限

  普惠e生的上限是100万,而全民保是50万。

  3、增值服务

  全民保没有增值服务,而普惠e生多了一个不限次数的健康图文或视频咨询。

  比如得了XX病应该怎么注意饮食、非处方药的用药指导、术后康复等,相当于一个家庭健康顾问。

  4、价格

  虽然普惠e生160元/年的价格已经很便宜了,但跟微信的全民保比,还只是个弟弟。

  全民保,18-40岁,无论男女,全是60元/年,而且支持月缴,每个月只要5块钱,比普惠e生整整便宜了100块钱。

  

医疗险,到底哪款值得买? 第6张


  (普惠e生宣传页)

  因此,普惠e生这么大张旗鼓地宣传自己是“地板价”,全民保作为微信的王牌,必须不服。

  有的人可能会说,100块钱而已,换取更高的报销上限和健康咨询服务,不是挺好的吗?

  确实,100块而已,可能还不够在CBD上班的朋友吃两顿快餐。

  可大家想想,这种价格极低的产品,目标客户本就不是什么CBD白领,大多是农村、十八线城市、甚至刚从温饱线挣扎出来的底层穷人。

  在他们那儿,100块可以解决很多问题,比如解决一个人一周甚至半个月的口粮、过年时小孩的一两身新衣服…

  因此,小宝认为这类产品,花里胡哨的保障能少则少,在保留核心功能的前提下,应该尽量压缩保费。

  相比普惠e生,全民保在这方面做得更符合小宝胃口。

  这类产品值得买吗?

  3

  先说结论——一般人不要买这类产品,除非身体小毛病比较多,或预算实在紧张。

  不对比大家可能不知道哈,不管是全民保还是普惠e生,受制于健康告知和价格,在不少地方都进行了调整,或者说是缩水:

  

医疗险,到底哪款值得买? 第7张


  (点击查看大图)

  1、投保年龄

  好医保长期医疗的首次投保年龄是0-60岁,60岁之内都能投保,投保后产品不停售可以续保到100岁。

  而全民保50岁以上就不能投了,普惠e生则更严格,首次投保年龄要在45岁以内,最长都只能续保到60岁。

  2、保障内容

  虽然都是报销住院花费,细看保障内容,会发现很多好医保长期医疗能报的,全民保它们都不能报。

  比如特殊门诊、门诊手术、住院前7天和后30天的门急诊费用,全民保它们是不管滴。

  3、续保条件较苛刻

  好医保长期医疗之所以叫长期医疗,是因为它相比普通的百万医疗险,能够保证6年续保,中间即便产品停售也不影响。

  6年之后只要不停售,不管是理赔过还是身体得了什么病,还能再续下一个6年。

  而全民保和普惠e生的续保条件相比则要苛刻不少,第二年续保都需要经过保险公司审核才行。

  

医疗险,到底哪款值得买? 第8张


  (微信全民保条款截图)

  这就相当于把“生杀大权”交给了保险公司,比如今年理赔过,保险公司觉得第二年我们的理赔概率比较高,就不准续保了,人为刀俎我为鱼肉。

  所以说,不到万不得已,小宝真心不建议大家仅仅为了省钱而去选择它们,得不偿失…

  当然,有一说一,小宝还是要向两款产品致敬。

  虽然它们有诸多不完善的地方,但至少给投不了普通百万医疗险的朋友一个机会。

  比如患有高血压、糖尿病、冠心病、慢性肾炎、肺结节、肝功能异常、胃病、精神类等疾病的朋友,都可以试试。

  对于非标体来说,是个真真不错的选择。

  最后,两款产品怎么选呢?

  如果买不了普通百万医疗险的话,小宝建议首选微信全民保,作为一个入门级的医疗险,它足够极致。

  但微信全民保也有个限制,它是定向开放的,至今还有很多朋友跟小宝反馈,点开显示是「预约状态」,无法投保。

  如果是这种情况,也不差这100块的话,小宝建议就别傻等了,直接选择不受限制的普惠e生。

  投保前注意阅读条款中的「责任免除」,看看有哪些情况是不保的,虽然便宜,但也要对保障内容做到心中有数。


评论列表暂无评论
发表评论
微信