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意外摔伤还能赚钱,一场教科书级别的理赔案例

  大家的保险意识都越来越强。

  很多小伙伴,手里都不止一份保单。

  那么问题来了。

  买多份保单有什么讲究吗?如何才能拿到更多的理赔款呢?

  恰好最近保瓶儿又出了个理赔案例。

  两份保险理赔完,拿到的理赔款比医药费还多。

  算下来,竟然还赚到了。

  

意外摔伤还能赚钱,一场教科书级别的理赔案例 第1张


  今年3月份,黄女士通过保瓶儿,给自己投保了一份小蜜蜂意外险。

  她选的是经典版,一年29块钱,保10万的意外身故、伤残和1万的意外医疗。

  可能觉得保障不大够,五天后,又找顾问加了份大保镖意外险。

  选的是典藏版,保费98元,提供30万意外身故、伤残保障,和1万意外医疗等。

  7月31日,黄女士骑车出门路上,不小心把自己摔伤了。

  去医院一检查,不得了,肱骨骨折了。

  从8月3日住院,到14日出院,她一共住院11天。

  期间总共花费5784.75元。

  因为她有城乡居民医保,直接报销了3733.91元,剩余还有2050.84元需要自费。

  出院之后,就联系我们开始走理赔。

  跟理赔人员沟通后,黄女士决定,先找小蜜蜂理赔,再找大保镖。

  9月9日,两份保险全部理赔到账。

  其中,小蜜蜂赔了1384.98元

  给付金额=总花费5784.75元-医保报销3733.91元-社保外自费项目675.87元-免赔额100元)乘以报销比例100%+意外住院津贴10元/天乘以11天

  

意外摔伤还能赚钱,一场教科书级别的理赔案例 第2张


  大保镖赔了1100元的意外住院津贴。

  给付金额=住院津贴100元/天乘以住院天数11天

  两部分金额加起来,一共2484.98元。

  比黄女士实际的自费部分2050.84元还要多。

  

意外摔伤还能赚钱,一场教科书级别的理赔案例 第3张


  发现了没?

  这次理赔过程里,黄女士的做法特别聪明。

  她先找小蜜蜂进行索赔,然后才找大保镖理赔住院津贴。

  我们对比一下两款意外险的保障。

  

意外摔伤还能赚钱,一场教科书级别的理赔案例 第4张


  无论是小蜜蜂还是大保镖的意外医疗保额,都足够覆盖黄女士这次理赔。

  并且两款产品都只限社保范围内,免赔额都是100元。

  区别在于,大保镖的意外医疗赔付比例,不如小蜜蜂高,只有80%。

  采用不同的理赔顺序,差别在哪里?

  先说错误答案。

  如果先找大保镖理赔,在扣完100元免赔额之后,社保范围内部分只能理赔80%。

  再找小蜜蜂报销剩余部分,相当于要扣两次100元的免赔额。

  这时候再找小蜜蜂理赔剩余金额的话,还需要再扣一次100元的免赔额。

  这就会影响实际到手的理赔款。

  黄女士选到了正确答案。

  她先找小蜜蜂进行了索赔,扣除100元免赔额后,按照100%的报销比例,直接把社保范围内剩余的医疗费,一次性给报销掉了。

  至于意外住院津贴,两款产品都可以理赔,而且是叠加赔付。

  顺序谁先谁后,不影响这部分理赔。

  除了意外险之外,黄女士还买了好医保.长期医疗险。

  出险理赔后,她还把相关的住院单据,提供给了百万医疗险的保险公司。

  虽然这次达不到1万元的免赔额。

  但是别忘了,商业保险的理赔,是可以抵扣百万医疗险免赔额的。

  

意外摔伤还能赚钱,一场教科书级别的理赔案例 第5张


  不仅好医保.长期医疗险可以这样,像尊享e生、超越保等很多百万医疗险,都有类似的规定。

  如果以后再住院,在固定的保障期限内免赔额累计达到标准,就可以报销了。

  

意外摔伤还能赚钱,一场教科书级别的理赔案例 第6张


  通过这个案例,我们来总结一下。

  当手上有多份保单时,如何尽可能拿到最多的理赔款呢?

  首先,分清保障性质。

  根据理赔方式的不同,保障可以分为两种:给付型和报销型。

  给付型的就是出险之后直接赔现金,多份理赔不冲突。

  比如重疾险、寿险、意外险里面的意外身故、意外伤残,以及住院津贴等等,都属于这种。

  不管谁先谁后,都不会影响实际到手的钱。

  不需要在理赔顺序上特别操心。

  报销型的就需要特别留意了。

  比如说小额医疗险、百万医疗险、门诊医疗险,或者意外险里面的意外医疗责任。

  像这种报销型的产品,一般来说同一部分的花费,只能报销一次。

  比如说,生病住院花了5万,产品A报销了3万,那么产品B只能在剩余的2万里面,按照规定进行报销。

  这个时候谁先谁后,还真的会影响理赔金额。

  得根据具体情况,仔细筹谋一番。

  还得留意商业理赔额,能否抵扣免赔额的问题。

  有了这种意识,在理赔的时候才不会迷迷糊糊的,最终错过该得的赔偿。

  当然,如果是通过我们投保的朋友,这个事情直接交给我们来做就好啦。

  出险之后直接联系你的顾问,这边就会对接到保瓶儿的理赔专员。

  给大家算清楚每一份理赔款,一毛钱也不能少。


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