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保险拒赔!具体案例浅谈车险理赔中的保险欺诈(一)

  据公安部交通管理局最新发布的统计数据显示,2020年中国汽车保有量2.81亿辆,衍生出来的车险理赔案件数量惊人。其中绝大多数都是正常的车险理赔,但还有一部分却是涉嫌保险欺诈,今天我就以一个具体的案例来分析一下情况。

  14年一天的上午10点左右,我接到一个车险案件,一辆黑豹牌的小型货车于半小时前发生碰撞路灯杆的交通事故,车辆损失较大,路灯也受损了。根据理赔要求,该事故损失较大且涉及到第三方财产损失,请客户报警,并立即赶去现场。

  到达现场后,发现车辆还顶在路灯上,车损严重,路灯也倾斜,现场路段为直行路,且视线清晰,根据损失情况,感觉该案件不简单。我一下车,客户笑脸相迎,表示案件损失不大,还没有报警,希望能简单化处理,更加坚定了我对事故情况的判断。一边拍摄现场情况一边与驾驶员闲聊,尽可能的获取信息,行车路线,事发情况,车内人员等等。

  接下来我要做的就是收集事故情况的细节来佐证我的想法:

  1、车辆尾部无刹车痕迹(合理情况下,就算上疲劳驾驶或驾驶时避让不慎,在事发前几秒意识到会发生碰撞,一般都会踩刹车避险,特殊情况除外)

  2、车辆温度情况,包括发动机温度及仪表水温显示已是常温状态(驾驶员声称9点半左右出险,我到达现场时约10点20,50分钟的时间,长时间行驶后车辆温度不可能降到常温状态)

  3、车辆前部撞击路灯杆,前挡风玻璃破碎,碎片及座椅上都有血迹,但现场驾驶员无受伤痕迹。

  固定住这些证据后,案件情况已经非常明显,我找驾驶员再沟通,和他一一分析现场的各种疑点,并告知他,如果经交警处理,可能会追究他的法律责任。客户瞬间懵了,考虑几分钟后终于说出了实情:前一天晚上,真正的驾驶员酒驾发生事故,怕承担责任就离开了现场,第二天一早叫朋友顶包处理,希望保险公司能正常理赔减少损失。最后,客户在现场直接撤销了保险理赔诉求,并自行联系路灯维修公司协商赔偿事宜,该车险理赔案件圆满结束。

  在车险理赔中涉嫌保险欺诈的案件中,顶包案件极为常见,顶包的原因很多,有酒驾的,无证驾驶的,毒驾的等等,但我想说的是,现在的保险理赔环境中,顶包案件被调查出来的可能性非常大,保险公司已经有完善的调查取证流程,道路监控也很齐全,具体的很多方式我不便铺开分析。

  最后我想说的说,安全驾驶,人人有责。


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