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白捡了20多万!“择优理赔”后,我终于薅到了保险公司羊毛

  “择优理赔”到底能从保险公司薅到多大的好处?新旧重疾险谁的性价比更高呢?

  

白捡了20多万!“择优理赔”后,我终于薅到了保险公司羊毛 第1张


  要想明白保险公司推出的“择优理赔”,需要我们再看一下重疾定义修订后,“新”和“旧”重疾险产品的区别:

  

白捡了20多万!“择优理赔”后,我终于薅到了保险公司羊毛 第2张


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  可以看到,“新”、“旧”重疾定义在保障内容、轻症和重疾的定义以及理赔比例上,都有所差别。

  而“择优理赔”就是一些保险公司为旧定义重疾险产品开了理赔绿灯,同一个疾病,如果旧定义和新定义的理赔标准不一样,就按照比较宽松的那个来执行。

  说的直白点,就是可以“脚踩两条船”,如果被保人出险,可以获得“新”“旧”两个定义下的最佳理赔。

  听起来挺不错的,但是在实际的理赔事件中,保险公司的执行会不会打折扣呢?

  我们来看最近刚出险的全国首个『择优理赔』案例。

  12月9日,信泰保险大连分公司受理了一例「脑中风后遗症」申请重疾险理赔的案件。

  客户投保的是信泰百万无忧,保额30万。按照旧定义,该患者的医院检查结果不符合重疾的理赔条件,只符合轻症中的“轻微脑中风”理赔条件。

  只有30%的理赔比例,理赔金为30万×30%=9万

  但是,按照新定义,客户的病症是符合重疾理赔条件的。

  所以,“择优”后的理赔金应为:30万×100%%=30万

  一个简单的“择优理赔”政策,理赔金从9万变成了30万,真的很不错了。

  虽然实际上客户出险,经纪人也会努力按照最新的政策文件,合理为客户争取权益,但是“择优理赔”能够避免很多不必要的纠纷,对投保人是十分友好的。

  

白捡了20多万!“择优理赔”后,我终于薅到了保险公司羊毛 第3张


  多姐需要提醒一下,并不是所有的保险公司都可以“择优理赔”,根据统计,目前已有33家保险公司推出这个这项政策:

  

白捡了20多万!“择优理赔”后,我终于薅到了保险公司羊毛 第4张


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  虽然“择优”的内容差不多,但具体到每一家保司,细节上还是有所不同。比如表格上的昆仑健康,只有健康保多倍版这一款产品支持“择优理赔”。

  所以买保险前,还是要仔细留意保险公司发布的公告。

  多姐还总结了“新”、“旧”定义的重疾产品理赔优势,方便小伙伴理解“择优理赔”利好哪些重疾:

  

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  不过如果想要“择优”理赔,还需满足以下几个条件:

  1)仅限于使用20007旧版重疾定义的产品

  目前市面上的旧定义重疾险产品都是这个版本的,所以,2020新版重疾险产品就不适用“择优理赔”。

  2)仅限于合同中预定的重疾,轻症和中症不行

  重疾新规也是重在规范“重疾”的定义,“新”和“旧”的区别也主要在重疾。

  3)仅限于新定义发布后首次确诊的情形

  假如某种重疾按旧定义被拒赔过,但符合新定义的标准,也不能重新申请获赔。

  4)新定义新增的3种重疾,必须旧产品同时包含才可以择优赔付

  比如新增重疾“严重慢性呼吸衰竭”,如果旧定义产品没有这项保障,即便达到理赔标准,也不能获赔。

  还有一点,“择优理赔”的理赔申请日需在2020年11月5日(新定义重疾颁布日)及以后。

  

白捡了20多万!“择优理赔”后,我终于薅到了保险公司羊毛 第6张


  “择优理赔”的政策这么好,那是不是如果没有这项政策,有的病就不能赔了呢?

  实际上并不是,根据《保险管理办法》第23条的规定:

  保险公司理赔时的疾病诊断标准,如果符合通行的医学诊断标准和医疗技术发展的趋势,保险公司是不能拒赔的。

  比如,医疗水平提升了,治疗手段也更先进了,保险公司如果按照不符合合同条款规定的治疗手段拒赔,当然是不合理的。

  

白捡了20多万!“择优理赔”后,我终于薅到了保险公司羊毛 第7张


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  总之,“择优理赔”这项政策对投保人是好事,尤其对于购买旧版重疾险,有了这项政策,旧版的重疾险简直完胜新版。

  如果还没有配置重疾险保障的,不用纠结旧定义还是新定义,早买早保障。

  不过多姐也觉得,不应该把“择优理赔”作为买重疾险所考虑的核心指标,最重要是还是产品符合自己的需要。


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