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直击人心的保险故事:关于婚姻及家庭资产风险的案例

  今天我们继续来讲保险销售场景化,用打动人心的保险故事,今天讲一个关于关于婚姻及家庭资产风险的案例。

  

直击人心的保险故事:关于婚姻及家庭资产风险的案例 第1张


  这个故事什么情况?

  在西北我的老家,有一对小两口,关系也不错,女方怀孕之后,因为这个家庭重男轻女,婆婆特别希望抱孙子,那这个媳妇也蛮大压力的。所以,她在怀孕的过程中为了能增加一些生孩的可能性,他就把家里能贴的地方全贴上各种各样的男孩的照片,整天看。以为这样这肚子里的这个孩子就是男孩了。

  就这样一直持续了九个多月,天天看,也给 了这个媳妇带来很大压力,结果呢她在还没有到预产期半个月的时候就出问题了。大出血,送去抢救,最后虽然人抢救过来了,但出了两个问题。第一生的不是男孩,第二个问题, 因为大出血的关系不能再生了。各位,你去想想这在一个重男亲女的家庭当中会有什么样的结果?这个媳妇在医院里呆 了将近一个月的时间,这个期间,婆婆根本就没在医院出现。出院回到家去以后,各种不堪、各种难受,一家人就对这个媳妇特别看不上。

  虽然,一开始老公对媳妇还好,但慢慢的也被整 个家庭影响,对老婆越来越不好。这个媳妇在这个家里看不到任何希望和温暖, 就主动离开了这个家庭,带着女儿独立去创业,来到了北京。先在服装行业给人打工,做得很好,然后他就开始在北京动物园批发市场租了一个摊位,做得很好,然后又自己租了 店面,就这样一来二去把生意做得很大,做到有自己的服装品牌,开了连锁店,赚了很多钱。

  

直击人心的保险故事:关于婚姻及家庭资产风险的案例 第2张


  但是即便这样,这位女士一点安全感没有,不安全表现在哪里呢?不信任男人,也不信任其他金融工具。只信任一样,是什么呢?房子。在十几年前啊,买房子确实是一个好的选择,是最让人觉得又安全又增值的东西。然后她 买了很多房子,在北京,在山东和海南都有,那么总共买多少,买了 17 套房。另外她对任何男人也不信任,之前受伤太重,所以后面再也没有找过男朋友,她全部的精力都在女儿身 上。

  这个女士很要强,她除了对自己要求高以外,她对女儿要求也非常高,不断的提要求,不断的给压力,所以弄得女儿也很辛苦也很累。所以女儿在大学报志愿的时候,所有的志愿都选择外地,没有在北京,最后考到上海去了。她的想法能离妈妈远一点就远一点。

  这个妈妈没办法,就在女儿上大学开始的时候,提了一个要求,说孩子上大学最重要的是学习,上大学期间的话不要交男朋友。结果呢孩子逆反,你越不让我交男朋友,我越帮你找一个。当这个妈妈发现孩子交男朋友了,特别不舒服,直接去到上海,而且还知道那个男孩不是很优秀。然后就给女儿叫出来说,你看你交的这个朋友贼眉鼠眼,一看就不是好人,他跟你交往不是真的为你好,那是惦记咱家的钱,要交你可以换一个好的人。可这个女儿呢根本听不进妈妈的劝,啊我就不管, 结果一下好了四年。但是直到大学毕业她妈都没接受这个男孩,结果这 孩子毕业就没回北京也没留上海,去了深圳。

  她妈妈呢是银行里的大客户,银行理财经理帮她去理财,跟他讲,将来要注意些什么:你的这么多套房子都在自己名下,将来在给到孩子的时候,她一卖一半就没了。那妈妈说怎么办?这个我觉得不安全,尤其我那女儿挺有想法,又经常被那个男孩左右。这个理财经理给她出了个办法,说你这样,你做一 个配置,把这个房子份额分成 1%和 99%,一个占 1%,一个 99%,如果孩子要把房子卖了,必须两个人签字,虽然你只占 1%,但必须两个人签字。

  那这是不是一个好的建议?这是 一个比较专业的建议,这个建议里面解决两个问题,第一解决了可能会遇到地产税。第二解 决了什么?担心孩子们自行处置资产,把这个担心给控制住了,大家都觉得是一个好的建议。

  后来发生什么事呢?到了深圳以后,女儿做了一件大事,飞回北京偷偷的把户口本给偷走, 两个孩子领证结婚了!这个妈妈再一次受到很大的一个伤害,但是没办法,孩子大了,她没有任何办法,只好这样了。之后女儿在高速上发生交通意外,抢救了大概五、六天,最后就 没有抢救过来。

  之后就面临一个很实际的问题,17 套房子写在孩子名下有 15 套房。那这个 资产怎么分?先说几个人分。当然是三个人分,然后怎么分?配偶 50%对吧?剩余的 50%怎么分?三个人每人 1/3,也就是说每人分了 16.7%,每个人其中包括这个企业家自己,她分了 16.7%, 就是她的二十几年的辛苦付出投入,血水汗水泪水,那么其中大投给了谁?大头给了这这个 世界上他最恨的两个男人,一个是她离婚的前夫(孩子的父亲)。对于女儿来讲,她的遗产分配是跟血缘关系有关,跟离不离婚没有关系,这是法律的规定,虽然她父亲不是他的监护 人,但是她父亲有权分配她的遗产。另一个就是她女儿的丈夫,如果不是因为小两口吵架, 女儿一气之下开车离家上高速,也许不会发生这个悲剧。而今价值的上亿房产,辛辛苦苦一 辈子,绝大部分分给了她这辈子最恨的两个男人,你说她心里该有多痛苦。

  我们把这个复盘一下, 什么情况导致了这个女企业家这个悲催的人生结果?什么地方出了问题?最大的问题就是 银行的那个顾问,表面上他出了一个专业的建议,实际上他出 了一个馊主意。这一个建议,因为他的不专业,直接导致这个企业家的整个人生绝大部分白干,这就是一个顾问不专业而带来的结果。

  

直击人心的保险故事:关于婚姻及家庭资产风险的案例 第3张


  这个故事讲完了,讲故事不是目的,什么是目的?如果还可以有机会再翻回去,那么女企业家应该怎么做?买保险!就这三个字就能把她的前面遇到的问题全部解决掉。而这个顾问在资产保全的这些项目里面有一项没有考虑进去——人身风险,这是这个每个财务顾问必须考虑进去的因素,这个银行的高级经理居然没有考虑,他完全可以设计这一层,这样的结果直接导致了一 个女企业家一辈子白干,这就是不专业带来的问题。

  那解决的方法就是买保险。如果把其中的一部分房产卖掉,把钱变成寿险,投、被保险人是自己,受益人是女儿,遗产税能避免?能避免对吧?寿险的保额,不管是几千万还是上亿,都不用收税吧。也不用担心 女儿把资产给变现了,资产控制权只在自己身上,完全不用担心。第三,万一遇见人身风 险,如果是妈妈自己出人身风险,这个钱免税直接进入女儿的账户,如果是女儿遇到人生风险,那对整个家庭资产没有影响。

  我们在给客户讲这个故事的时候一定要讲完前面那段以后,问一问您觉得这个银行的理财经理是否专业?一 定要问这个问题。问这个问题,你得到的答案是百分之九十九,人家认为挺专业。而你认为的专业能把这个企业家坑死,一辈子被这么一个顾问给毁掉了。你的顾问不够专业,不够职业, 在资产资产保全的项目居然人生风险不考虑进去,你叫什么顾问,叫什么专家?最后拿这个点题,再用保险解决问题,这个单子就容易签到手。

  再就是讲故事一定要清晰, 把握关键点。


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