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今天我们来聊聊五险一金

  在我学习社保和保险的过程中,发现很多人对它们的概念都非常模糊。

  我的朋友,因为不了解公积金贷款,选择了昂贵的商业贷款,他要为此多付十几万的利息。

  我的长辈,在保险推销员的哄骗下,购买了昂贵又不适合的产品,不仅浪费了金钱,更耽误了后续的理赔。

  更恐怖的是,他们绝对不是个例。

  希望我的文章,可以对你有一点点帮助。

  今天咱们只解决两个问题,你为五险一金花了多少钱?花的这些钱到底有什么用?

  一、

  五险一金是一大堆保险的统称。

  它包括养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险、失业保险,以及住房公积金。

  很多人应该都听过这样一件事:如果你把交社保的钱攒下来,到退休时将成为百万富翁!

  传言虽然不可当真,但咱们为五险一金花的钱确实不少。

  一般来说,拿你上一年的月平均工资,乘以国家规定的缴费比例,就是你每个月要交的社保费。

  当然,缴费基数是有范围的。

  它的下限是当地上一年月平均工资的60%,上限是上一年月平均工资的3倍。

  啥意思呢?举个例子。

  比如我老家2017年的平均工资6191元,那2017年当地社保缴费基数的下限就是6191的60%,也就是3714.6元,上限是6191的3倍,也就是18573元。

  如果我的工资在3714.6到18573这个范围里面,那就以我的实际工资为基数,乘以对应的缴费比例,就是我每个月要交的社保费用。

  可如果我的工资只有3000元,那么不好意思,我依然要以3714.6为基数来交五险一金。

  如果我的工资特别高,每个月有50000元,没关系,只需要以18573元为基数来交钱。

  二、

  说完了缴费基数,再来看看具体的缴费比例。

  我列了一个表格:

  

今天我们来聊聊五险一金 第1张


  住房公积金,国家没有规定缴费比例,只是给了一个5%到12%的范围。

  具体交多少,要看你们公司的经营状况和老板的大方程度了。

  需要注意的是,住房公积金是个人和公司按照1:1的比例来交的。

  啥意思呢?说个例子你就明白了。

  假设你月薪5000,公司规定的公积金缴费比例是5%,那么每个月你和你的老板,要各交250元。

  最后你们俩交的这500元,都会跑到你个人的公积金账户里,美滋滋。

  现在我们把五险一金每一项的缴费比例加起来,用缴费基数乘以总的缴费比例,就是你要交的钱。

  不算不知道,一算吓一跳。

  即使公积金按照5%的最低标准来算,咱们每个月也要交15.5%的五险一金了。

  再加上个人所得税,难怪每个月工资还没到手,就先瘦了一圈,想想都心疼啊……

  三、

  既然每月要交那么多钱,五险一金有什么用呢?

  养老保险

  只要你累计交满15年,退休之后就可以领养老金了。

  而且你交的时间越长、金额越多,所在的城市越发达,退休之后的养老金就越多。

  如果你差不多25岁工作,60岁左右退休,养老金基本可以领到在职工资的45%——65%。

  具体养老金是怎么计算的,我过几天会专门写一篇。

  医疗保险

  我个人认为这是五险一金里最划算的一项。

  无论是看病买药,还是手术住院,很多常用的药品和项目都可以报销。

  而且,男员工累计交满25年,女员工累计交满20年,退休之后就可以享受终身医保了。

  不过,医疗保险断缴三个月就不能报销了,这一点辞职的时候要特别注意。

  生育保险

  很多人以为也就给报销一下生产的手术费,撑死了几千块钱。

  实际上,真正的重头戏是生育津贴。

  女员工在生完孩子之后,最少有98天的产假。你休产假期间的工资,就是生育保险基金来发的。

  假设你上一年的平均工资是5000,那休息98天,就能领到:

  5000元÷30天×98天=16333元。

  这笔钱,不用扣税,老板一分不能碰,全都归你。

  如果你的工资更高一些,领个两三万不成问题。

  工伤保险

  虽然瓶儿希望我的读者永远不要用到这一项,但如果你患上了职业病,在工作中遭遇了伤害,或者上下班出了车祸,起码可以领到赔偿金。

  失业保险

  说实话,失业津贴给的并不多。

  但更重要的是,它可以保证你在失业期间继续享受医疗保险。

  住房公积金

  对于要买房的人实在是太重要了。

  不仅可以给自己用,父母的公积金还可以给子女购房。

  今年商贷的利率上调之后,首套房的贷款利率已经涨到了5.39%,而用公积金贷款买房,只需要支付3.25%的利率。

  几十年房贷还下来,可以省下十来万。

  此外,公积金还可以还房贷、交首付、租房、装修,在某些地区甚至可以提取出来治病。

  除了这些基础作用,如果你想在某些城市落户、买房买车、让小孩上学,或者申请贷款,都需要社保缴纳记录,可以说关系到我们生活的方方面面。

  其实,五险一金不仅上班族可以享受,自由职业者或者无业人士,也可以通过选择社保代缴、缴纳城乡医保和养老金的方法,享受政策福利。

  我知道,大家有很多关于五险一金的问题。

  但请不要着急,咱们慢慢说。

  关注我,咱们下期来聊聊医疗保险可以报销哪些项目,每个项目能报销多少钱。


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