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了解五险一金看这篇就够了

  找工作的时候,福利总离不开“五险一金”,已工作的朋友,每个月发工资时,都会被扣掉一部分钱用来缴“五险一金”。那么这个五险一金是什么呢?扣费标准是什么?有什么用?在哪里能查到相关的信息?

  五险一金是企业最根本的福利

  如果企业HR在介绍公司福利部分,只说了五险一金,那么这家公司的福利一定很差。

  根据《社会保险法》、《住房公积金管理条例》和《劳动法》规定,用人单位必须给职工缴足“五险一金”,这是公司的责任,不交则是违法行为。实习生因为签订的是实习协议,因此无需交五险一金,退休员工因为签订的劳务协议,也无需交五险一金。正常签的劳动合同,都是必须依法缴纳的。

  有些单位会提供六险一金,多出来的一险,一般为补充医疗保险(简称商保)。商保是医疗保险的一种补充,属于公司额外的福利,不强制购买,去看病的时候,总有需要自费的药物跟检验费用,自费的部分可以交由公司合作的保险公司进行一定比例的理赔,豪气公司提供的理赔比例是100%,也就是说你去看病,只需要花挂号费就可以了,其他费用都有社保跟保险公司付了。当然也有公司是90%、80%、50%比例进行理赔的。

  

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  深圳某医院的收费票据

  例如上图的90.45就可以按照比例100%、80%等报销了。

  五险一金怎么算?

  五险一金就是社保跟公积金的简称,“五险”指的是养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险,现在也有一些地区开始改成成为“四险”,一般是讲生育保险合并到医疗保险中。而“一金”指的是住房公积金。养老、失业、医疗都有企业跟个人缴费部分,工伤跟生育由公司缴纳即可。

  

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  百度脑图作

  五险一金本质上就是一种保险机制,保障着人们养老、看病、失业、工伤、生小孩这五大民生问题。

  它是如何计算缴纳费用的呢?

  

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  广州市2015年社保费率表

  各地区每年的费率都会变化,这里只是用广州市2015年的社保费率表作为例子

  从几个名词解释开始:

  1.基数:不管是社保还是公积金都有一个基数,基数一般是按照职工上一年度1月至12月的所有工资性收入所得的月平均额来进行确定,通俗说就是我们的每月税前工资额。如果你工资特别低,比如1500,对照上图费率表,在广州的你社保基数应该取最低基数,即养老基数2408,其他基数1895,相反如果你工资20000,则取最高基数。

  有些公司为了节约成本,会统一为员工购买最低基数的社保、公积金,不按照实际工资购买,其实是违法的,但如果没人举报,公司也会愿意冒险如此操作,这样的公司往往福利比较差。

  2.比例:缴费比例由个人比例和单位比例组成,比例不是一成不变的,一般每年会根据社平工资以及各险种在社会的变化进行调整一次,比如企业压力大了,失业企业比例会调低等等。

  3.缴纳额:等于基数乘以比例

  如果大家需要知道自己五险一金交了多少,可以去网上搜索一下社保计算器,一般就可以帮你解决问题了。这里也介绍一个好用的小程序“劳动法计算器”,里面数据可以进行参考,如果跟实际有出入,跟公司HR沟通就好。

  

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  微信小程序截图

  五险一金怎么用?

  1.养老保险:参加养老保险的个人,达到法定退休年龄时累计缴费满15年的,按月领取基本养老金。如到了退休年龄,没交够15年的话,看地区政策是是否能补缴。如果经常变更工作地点缴纳,可以选择你户口地,或者你工作长达到10年的地方作为养老地方,在退休前,把其他地区的社保关系全部转移过来,以前的养老保险是不会白交的。

  2.医疗保险:这应该是大家目前用的比较多的地方,平时我们都会拿着社保卡去看病,来缓解看病贵的问题。男性交满25年,女性交满20年,退休后无需缴费也是可以继续享受基本医疗保险待遇的。

  3.失业保险:交满一年(有些地区不用,看当地要求)如非本人意愿中断就业的(如公司裁员、解雇等),可以去相关机构办理失业登记手续,领取失业金。

  4.工伤保险:在上班时间、上班地点(或者上下班途中),由于工作直接或间接引起的伤害或职业病,要第一时间通知公司及时备案申报工伤,让公司走工伤报销流程。

  5.生育保险:生育保险必须要有单位,如果没有工作单位,自己是不能缴费的,就很难享受到生育保险待遇,如果是夫妻双方有一人有参保,配偶没参保,有些地区也是可以由有参保的一方进行申请。

  6.住房公积金:单位个人都缴,如果基数是4000,缴交比例是10%,每月你的公积金存额就是400+400=800,这800块是可以通过租房或者住房贷款等有关房子的原因提取出来的用的,所以如果单位没有买公积金这项福利,那么单位是在节省人力成本。

  7.断交:频繁换工作,难免会出现断交的情况,一般影响不大,只是有些地区买房、入户、买车这类的资格会有要连续交满当地社保多少年的要求,如果实在不想断,可以试着找社保代理机构进行代缴,或者跟公司协商。

  五险一金怎么查?

  1.当地政府官网查询:“地区+社保局/公积金中心”往往有比较全面的办事指南(只是网站页面比较杂乱,要花点时间去仔细找),也有个人中心,可进行注册,查询个人缴交情况;

  2.微信:微信钱包有“城市服务”,有许多便民的政务办理查询接口,可以进入绑定个人账号随时查询,无需再找柜员机,去医院问这么麻烦了。

  

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  截图页面

  3.支付宝:同样是在“城市服务”窗口

  

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  支付宝截图页面

  4.打热线电话:社保热线:12333 ,公积金热线:12329,打通记得说清楚是哪个城市的问题。

  看完这篇文章,是否觉得五险一金不再那么遥远了呢?

  五险一金关乎着老百姓的生老病死最基本的保障,既然每月都交钱了,那就让它交得明明白白,用到实处吧。


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