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一文读懂生育保险,不会报销你就亏大了

  生育保险,五险一金的组成之一。

  不同于养老、医疗、失业这三项,生育保险由公司代为缴纳,算是一项免费的国民保障。虽然其报销额度总体不是很高,但能解决生小孩所花费的常规医疗费用问题,对于女性职工来说,也是切实的福利。

  那么,有生育保险可以享受哪些福利?哪些费用可以报销?今天,我们就来展开讲一下生育保险。主要内容如下:

  l 认识生育保险l 生育保险能报销多少钱l “两险合并”l 5个常见生育险领取问题

  

一文读懂生育保险,不会报销你就亏大了 第1张


  01 认识生育保险

  生育保险,是指女性职工因怀孕和分娩所造成的暂时丧失劳动能力,中断正常收入来源时,从社会获得物质帮助的一种社会制度。

  

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  1.1生育保险福利有哪些

  生育保险待遇主要包括产假、生育医疗费用、生育津贴这三部分。

  ◆◆产假

  根据不同地区政策,产假时间并不一致。正常来讲,一般从分娩前半个月至产后两个半月,晚婚晚育者可前后长至四个月,女职工生育享受不少于98天的产假。如果是剖腹产,就再加15天;生育多胞胎的,每多生育一个婴儿,就多加15天。(产假的具体天数还是以当地政策为准)

  产假最长的地区,如山西、安徽、江西、宁夏等地,达到158天。北京地区则是从2016年3月开始,不论一胎还是二胎,产假天数统一为128天。

  ◆◆生育医疗费用(生育费用+计划生育费用)

  生育费用就是女职工生育的检查费、终止妊娠费、分娩住院期间的住院费用等,超过规定的医疗费用和药费需个人承担;计划生育费用就是取出或置入宫内节育器、结扎、复通手术等医疗费用。

  ◆◆生育津贴

  生育津贴是用人单位按时足额缴纳生育保险费后,职工享受生育保险待遇的重要内容。在产假期间,生育津贴以所属统筹地区上年度在岗职工月平均工资为基数,按规定产假期计发。一般是由单位先行垫付,发放至员工的工资卡,单位再提交资料到社保局报销。

  这里,关于生育津贴,给大家三个温馨提示:

  ①当生育津贴高于职工原工资标准时,用人单位应当将生育津贴余额支付给职工;生育津贴低于职工原工资标准的,差额部分由用人单位补足。

  ②符合计划生育规定的二胎可以报销,并且和一胎的报销标准一样;而不符合计划生育的二胎是不可以报销的。

  ③生育津贴≠产假工资。产假工资是用人单位给的,生育津贴是生育保险经办机构给的。一般情况下,二者不会同时享有,具体按哪个进行发放要看不同单位的规定。

  1.2生育保险要交多少钱

  不同于养老、医疗、失业这3项,国家规定,无论是男员工还是女员工,公司都要按照员工社保缴费基数的0.8%-0.85%缴纳生育保险,员工个人是不用掏钱的。

  

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  (五险一金缴费标准)

  清楚了以上内容,我们还需知道职工享受生育保险待遇,是需要同时具备一些条件的:用人单位已为职工缴纳一定时间的社保,这个时间以各地政策规定的为准;已办理参保备案,并在当地生育;当地人社局要求的其他条件等。

  02 生育保险可以报销多少钱

  社会生育险,作为社保福利的其中一项,可以为职工报销生育医疗费,提供一笔不少的生育津贴,帮补家庭开支。下面我们就一起看看生育保险究竟能报多少钱?

  我们知道不同城市社保政策不同,远虑君从南到北选取了3个差异较大的城市:深圳市→武汉市→沈阳市,来对比各地生育保险的不同报销标准:

  2.1城市职工生育保险的投保规则

  我们先看一下三个城市职工生育保险的投保规则:

  

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  从上图可以看出,不同地区经济发展水平不同,报销的标准差别还是比较大的,这点是和医保比较类似的。

  2.2生育医疗报销费用

  生育医疗报销前面也提过,包括产前检查到分娩这一过程所花费用。

  产前检查:在产前检查的费用中,只要到当地医院建档后,可以直接通过生育保险进行报销,不同城市的报销水平不同;分娩费用:一次性可以报销一定金额,不同城市的标准不同。

  远虑君查找大量资料,得到这三地的生育医疗报销标准:

  

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  我们可以看出,不同地区报销标准差别还是比较大的:

  产前检查:像武汉和深圳都可以直接用生育保险来报销,但是沈阳却不单独报销,而是包含在分娩费用内一起结算。

  另外,关于产前检查,有几点需要大家注意:

  可以选择当地的定点医院,用社保卡直接结算,如果是回到老家做的产前检查和生育,需要先行自费,然后再拿单据回社保局报销。但是远虑君也了解到,部分地区异地产检是无法报销的,具体可以咨询当地社保局。而常规的产前检查项目有以下几种,但对于高风险人群来说,像做羊水穿刺、基因检测这些费用就需要自费了。

  

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  分娩费用:这里补充说一下武汉市,它是按照医疗机构级别来进行结算,医院等级不同报销费用也不同。

  

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  如果是全职太太,也可以通过老公单位交的生育保险进行报销,具体各地要求资料也不同,大家可以拨打当地社保局电话12333进行咨询。

  2.3城市职工生育津贴待遇

  参加生育保险的职工,因生育或计划生育离开工作岗的,产假期间可享受生育津贴。大部分地区,只要是符合计划生育的条件,一般会有98+30=128天的假期。

  

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  注:晚育是指已婚妇女24周岁以上或晚婚后怀孕生育第一个孩子为晚育(各地人口与计划生育条例规定略有不同)

  这部分各地区计算方法都比较类似:生育津贴=单位上年度职工月平均工资/30×产假天数(这个计算基数不能低于当地上年度社会平均工资的60%,不高于300%)

  我们以深圳举例: 26岁的小远刚顺利生产完,她所在单位上个年度的平均月工资是5000元。按照深圳的产假规定,小远顺产产假为98天,符合计划生育加30天,再加上15天的晚育假,那么她拿到的生育津贴是:5000÷30×(98+30+15)=23833元。

  生育津贴能领多少,是和单位的生育险缴费基数挂钩的。单位给我们交纳的生育险基数越高,我们领的生育津贴才会越高。这也是有些妈妈会很奇怪为什么休产假,工资会比之前低了这么多。

  03 “两险合并”

  在2019年再降社保费率!你的养老金会受到哪些影响?文章中,我们有提到,“五险”要在2019年内变成“四险”——生育保险将和医疗保险合并。

  那么,生育保险纳入医保体系,对我们有什么影响呢?

  3.1个人待遇不变,企业不增负担

  在未合并实施之前,以广州2019年为例:

  职工基本医保的缴费比例为单位6.5%,个人2%;生育保险的缴费比例为单位0.85%,个人无需缴纳。

  

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  实施二险合并后,则:

  

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  可见,将生育保险与医保合并,只是经办流程改变了,统一由医保经办机构负责,纳入医保信息系统,我们的待遇并不受影响。

  3.2二险合并,实实在在有好处

  ◆对企业不再分项交费,简化了交费流程,但交费费率不变——后续可能会做一些调整,关键是看合并后基金的收支情况。

  ◆对职工,简化了报销流程,保障了生育保险待遇。

  ◆对自由职业者和农民来说,将增加生育医疗费用报销待遇。

  新政要求2019年底前实现两项保险合并实施。根据上述数据推算,到今年底,将有1亿人“自动”加入生育保险,生育保险基金和医疗保险基金将更好地实现统筹共济。

  04 5个常见的生育保险领取问题

  4.1生育保险报销需要哪些证件?

  

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  如果是异地生育、夫妻双方中女方没有生育保险、流产等情况,需要提供的材料会更多一些,建议直接拨打12333咨询当地的社保局。

  4.2二胎可以报销吗?

  只要是符合计划生育规定的二胎就可以报销,而且和一胎的报销标准一样;而不符合计划生育的二胎一般是不可以报销的,但是有一些地方像深圳市,会根据实际情况来调整。

  举个例子,如果第一胎是多孩,那么第二胎就不符合计划生育政策。

  4.3工作地和户口所在地不同,去哪里报销?

  一般来说,在哪里交的生育保险,就在哪里报销。有些宝妈们在生孩子的时候会选择回户口所在地生产,方便家里人照顾,这种情况也是可以报销的,但是手续比较麻烦。

  4.4异地生育可以报销吗?

  当然可以,只要符合当地生育保险报销规则就可以报销。我们来看看深圳市的规定:

  只是要正常参加生育保险并且在深圳累计参加生育保险满1年的职工,即使在深圳以外的地区待产,也可以在分娩后1年有效期内,向深圳社保机构申请报销;累计参加生育保险未满1年的职工分娩,可在其累计参加生育保险满12个月后的1年内,向深圳社保机构提出报销申请。

  但是不同地方政策会有很大不同,还是根据当地社保局的规定来报销。

  4.5男性职工也可以报销生育保险

  上文说过,无论是男员工还是女员工,公司都要按照员工社保缴费基数的0.8%-0.85%缴纳生育保险。

  男性职工一般有10-20天的陪产假,这个期间公司也会发一部分陪产津贴,类似于生育津贴,这个根据你所在公司具体规章制度而定。

  当然,我国各地的生育保险政策是自行制定的,没有国家层面统一的执行政策,所以各个地方可能略有出入,如果真的有需要更细致的了解,大家可以拨打12333咨询当地社保局。

  远虑君说

  女性在生育期间劳动力暂时中止,生育保险是国家对于女性权益的一种保护。但是远虑君还要提醒两点:

  生育期间的产检只对指定的产检项目报销,常规的项目有产检、血常规、血型、血糖、尿常规、肝功能、肾功能、乙肝表面抗原、梅毒血清学检测、HIV筛查、心电图、胎心监测、B超等等;同时医生根据具体情况可能还会安排其他的项目。只要是使用目录范围以外的项目,就不能纳入报销范围。

  在定点医院产生的费用才可以报销,而在非定点医院生产,生育医疗费是不能报销的,但是生育津贴依然可以领取。

  我们国家的基本医疗保障福利总体来说已经做得比较充足了,像少儿医保、新农合等对不同的群体都有相关的福利,远虑君此前也写过不少文章:

  新农合政策有调整,这5种情况不报销

  父母必须要懂的少儿医保,一文讲清

  医保报销有技巧,这样做看病更省钱!


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