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深度测评:孕产妇如何买保险,如何通过保险报销生育费用?

  预计在 10 月底,深蓝君将成为两个孩子的爸爸,我家老二就要与这个世界见面了。

  昨天我太太找人装好小夜灯,鼓励老大第一次去自己的房间睡觉,一切安稳妥当后,发现原来拥挤了 3 年多的卧室,竟然显得如此冷清。

  我不得不安慰哭泣的她,成长的过程就是分离的过程,其实并不是孩子离不开你,而是你离不开孩子.....

  怀孕生育,虽然辛苦但也期待,后台深蓝君每天都收到一些妈妈的咨询,问怀孕中能买哪些保险。

  其实我之前就测评过很多孕中保险,只不过很多产品已经下线了。今天深蓝君再来梳理一下,怀孕能买哪些保险,孕产保险哪款好?

  主要内容如下:

  1)孕产过程,都有哪些风险 ?

  2)怀孕期间出险了,保险能报吗?

  3)六款孕期保险测评,到底哪个好 ?

  一、孕产过程,可能遇到哪些风险?

  新生命的到来让人兴奋,宝宝第一次胎动、第一张彩超“照片" 都让人感觉神奇。

  

深度测评:孕产妇如何买保险,如何通过保险报销生育费用? 第1张


  有的妈妈花大量时间学习育儿知识,精心挑选尿布奶粉品牌,几乎将全部精力都用在宝宝身上,有时却忽略了自己的健康,对于怀孕的特殊阶段,认识并不多。

  现实中,会有不少二胎妈妈认为,生第二胎肯定比第一胎容易,往往低估了意外发生的可能性。但是妇产数据告诉我们,二胎发生重症或死亡的比例比初产妇要高。

  孕产的过程有可能波澜不惊,也可能惊心动魄,我们先梳理一下这个特殊阶段,可能会遇到哪些风险?

  1、妊娠特定疾病

  怀孕生育,是一个特殊的生理过程,胎儿在母体一天天长大,妈妈的身体也承受着特殊的变化,比如妊娠剧吐、妊娠期糖尿病、妊娠期急性脂肪肝、围产期心肌病等等。

  在围产期定期检测下,医生会及时进行诊断,必要时需要住院治疗。

  2、妊娠致命风险

  导致孕产妇死亡的前 5 位死因,顺位分别是:产科出血、妊娠期高血压疾病(子痫症)、妊娠合并心脏病、羊水栓塞、妊娠合并肺炎,占全部死亡原因的 68.7% 。

  江苏某产科主任带领团队,抢救了一位瘢痕子宫产妇,当打开子宫的那一刻,所有医护人员都倒吸了一口凉气,因为胎儿的头部已经从裂口处露出,情况十分凶险,晚 1 分钟可能就有生命危险,经过 6 个多小时抢救,终于将母子从鬼门关拉了回来。

  

深度测评:孕产妇如何买保险,如何通过保险报销生育费用? 第2张


  3、新生儿风险

  新生儿能够健康到来,要经历种种考验,由于环境、遗传等因素影响,新生儿有可能出现早产、低体重、产伤、出生缺陷、夭折等情况。虽然国家十分重视母婴健康,大力推动孕检产检,尽量从孕早期就发现,但仍无法保证 100% 避免发生。

  二、孕产过程,能用上哪些保险?

  1、社保生育险

  对于大多数普通孕妇来说,社保报销,是孕产过程中接触最多的保险,即使自己没有社保,也可以通过丈夫的社保生育险进行一定比例的报销。

  之前我们就对比了三个大城市的生育险福利,包括 产假、产检报销项目、报销比例和生育津贴的对比。

  

深度测评:孕产妇如何买保险,如何通过保险报销生育费用? 第3张


  虽然不同城市的差异还是挺大的,但作为国家福利,人人都应该拥有,有兴趣的朋友可以阅读《三大城市对比,揭秘生育保险》,深蓝君测评得很详细了。

  2、商业保险

  除了社保,很多人还希望通过商业保险来转移自己的风险,如果之前买了很多保险,怀孕期间出了事,保险能赔吗?

  

深度测评:孕产妇如何买保险,如何通过保险报销生育费用? 第4张


  其实这些细则在合同中都有清晰的说明,深蓝君找了一些条款:

  定期寿险:可正常赔付,与是否怀孕无关;

  重疾险:看是否达到条款规定的病种要求,与是否怀孕无关;

  医疗险:绝大部分医疗险都不保生育医疗费用;

  意外险:对于被保险人因“妊娠、流产、分娩”导致的意外,基本都责任免除。

  如果已经怀孕了,再想买定寿和重疾险,可能就会受到一些阻碍:

  比如绝大部分定寿产品,孕妇是无法投保的,如果孕周超过 28 周,投保重疾险也会受阻,只能分娩之后再投保,这也并不是很大的问题。

  三、已经怀孕了,还能买哪些保险?

  如果已经怀孕了,可以购买一些特定的孕产险,深蓝君之前也做过很多测评。

  这两天我又对市场上的产品进行了地毯式搜寻,针对孕产过程可能发生的风险,给大家挑选了 6 款产品,具体如下:

  永安保险安孕健康计划三

  信泰人寿孕妇综合健康险

  易安财险孕产无忧健康保障

  安联小幸孕母婴健康(母婴版)升级计划

  众安财险准妈妈安胎险

  平安人寿幸孕星 2018 贵妇版

  话不多说,直接上图:

  

深度测评:孕产妇如何买保险,如何通过保险报销生育费用? 第5张


  直接说结论:

  如果担心身故风险:可以选择【易安孕产无忧健康保障】,有 20 万身故保障,假如出生七日内,新生儿身故也有 2 万保障。

  如果担心严重并发症:可以选择【信泰孕妇综合健康险】,子痫症、胎盘早剥、羊水栓塞、弥漫性血管内凝血、侵蚀性葡萄胎,都可以获得 10 万元给付,新生儿出生缺陷确诊也有 10 万保障。

  如果看重综合保障:可以选择【安联小幸孕母婴健康】,有 20 万身故保障,并发症给付 2 万,新生儿出生缺陷保障也比较完善。

  从上面对比表可以看到,不同公司的产品差异很大,每款产品都有其侧重点,大家根据自己看重的点来选择就好,如果预算充足,也可以结合两三款来买。

  

深度测评:孕产妇如何买保险,如何通过保险报销生育费用? 第6张


  我们具体来看一下这些产品:

  1、安联财险小幸孕母婴健康(母婴版)

  安联这款是 以意外险为主险,所以不管是意外身故或者生育身故,都可以获得赔付。

  新生儿出生缺陷保障比较好,尤其适合新生儿畸形高危,针对 11 种高发的畸形情况,在获得一定比例津贴的同时,治疗还可以报销一部分医疗费用。

  妊娠/分娩身故/意外身故/伤残:20 万

  妊娠疾病津贴:2 万

  弥漫性血管内凝血,侵蚀性葡萄胎,胎盘早期剥离,重度妊娠高血压综合症(子痫症),羊水栓塞,子宫切除,确诊即获赔付。

  妊娠难产津贴(顺转剖):3000 元

  意外终止妊娠津贴:1000 元

  新生儿先天性畸形津贴:2 万,11 种情况按比例给付

  先天畸形给付比例:

  100%:法乐氏四联症、完全性大动脉转位、神经管缺陷、唐氏综合征

  80%:先天性室间隔缺损、先天性房间隔缺损

  60%:脊柱裂或颅裂

  40%:唇腭裂、先天性食管闭锁或食管气管瘘

  20%:畸形足、先天性肛门闭锁

  新生儿先天性畸形手术:8 万,按实际医疗费用进行报销

  2、信泰人寿孕妇综合健康险

  信泰这款最大的亮点是 高保额给付,而不是报销。针对怀孕并发症和新生儿缺陷,都有 10 万保障。

  分娩身故:10 万

  妊娠并发症:10 万

  弥漫性血管内凝血,侵蚀性葡萄胎,胎盘早期剥离,重度妊娠高血压综合症(子痫症),羊水栓塞,确诊即获赔付。

  新生儿先天疾病:10万

  先天性肛门直肠闭锁、先天性食管闭锁或食管气管瘘、先天性脑积水、法乐氏四联症、完全性大动脉转位、先天性室间隔缺损、先天性房间隔缺损、脊柱裂或颅裂、腭裂修复术或唇腭裂修复术、先天性失明、先天性耳聋。

  

深度测评:孕产妇如何买保险,如何通过保险报销生育费用? 第7张


  3、众安财险准妈妈安胎险

  众安这款侧重点在 保胎安胎费用补偿,保额 2 万,这是其它产品没有的,适合有这方面需求的妈妈们,仅限社保范围内报销。

  分娩身故、妊娠疾病、新生儿出生缺陷保障都有涵盖,但保额不高。如果预算充足,可以搭配其它款一起买。

  4、平安人寿幸孕星 2018 贵妇版

  平安这款主打保障是 住院医疗,3 万住院医疗和 10 万先天性疾病保障,保费要 1 千多,适合特别看重住院医疗的妈妈们。

  住院医疗:3 万,妈妈和新生儿共享 3 万保额,共享 1000 元免赔额,26 种特定妊娠疾病,或新生儿出生 15 日内普通住院,都可以报销

  新生儿先天性疾病:10 万

  法乐氏四联症、先天性室间隔缺损、完全性大动脉转位、唇腭裂、先天性脑积水、脊柱裂或颅裂、先天性肛门闭锁、先天性食管闭锁或食管气管瘘。

  

深度测评:孕产妇如何买保险,如何通过保险报销生育费用? 第8张


  还是之前的观念,对于这些产品,深蓝君认为 保险就是来解决问题的,大家可以结合自己的偏好和需求,从上面的产品中挑选就好了。

  四、写在最后

  母亲把新生命带到世上,从孩子出生之后,需要付出极大的耐心与包容。

  有一个比喻,如果疼痛分 1 级到 10 级,生孩子就是最痛的 10 级。但这种痛只能由妈妈们来扛。

  就在这几天,我的一位好友也刚刚失去了自己的宝宝,作为一个男性,我真的不知道如何来安慰她。

  如果恰巧她看到这篇文章,也希望你能继续坚强一些,一个困难不会将人打倒两次。人生的路很长,我们一起向前看。

  高尔基说过,没有母亲,就不会有诗人,也不会有英雄。

  女性的快乐,可以带来整个家庭的快乐,愿每位妈妈都快乐幸福 :)


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