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保险的定义——从法律与经济学的角度去理解保险

  摘 要:保险作为一种独特的社会制度在人们的社会生活中充当着日益重要的角色。作为一种预测风险,救济损失的机制,保险制度比任何一门法律都更能确保人们在最低生活水平之上去生活,更能让这个社会稳定和谐的去运行。因此,增强个人应对风险的能力和维护社会的和谐稳定就成为保险的两大重要作用,尽管作为一种商业经营活动,但保险从其诞生之初就被赋予的崇高使命丝毫不会因其商业的营利性而减退,反而这种以社会之力去解决社会之需的设计更能体现保险制度的伟大之处。

  关键词:预测风险 救济损失 保障生活 维持稳定 商业性 社会救济

  

保险的定义——从法律与经济学的角度去理解保险 第1张


  以下是对保险的几点解释

  保险既是一种经济制度,也是一种法律制度,因此定义保险需要从多方面进行考虑。从经济学的角度来说,保险就是一种经营性性行为,这种经营行为把社会生活中的风险作为商品进行交易,随后当购买此商品的人发生该危险事故是就可以依照约定获得赔偿。从法律上看,保险就是一种合同关系,如果发生双方之间约定的损害的时候,那么就可以依照合同约定获得赔偿。在此基础上,我认为应该从三个方面去理解保险,具体如下。

  》》第一﹑保险具有保障生活水平的作用,增强了个人应对生活中风险的能力。人是一个社会动物,处处与社会充满着联系,所以也处处充满着风险。当一个较大的风险发生的时候,个人往往难以应对。在人类的历史上,因为无力应对灾难而流离失所的情况时有发生。而保险制度就解决了这个问题,保险通过双方之间的约定防范风险。如果一个人觉得自己对于将来可能出现的危险无力承担或者能够承担但承担之后会造成自己生活困难的时候,他就可以在事前通过保险的方式进行防范,如果约定的风险发生,那么购买保险人就可以获得一定的赔偿,在这种情况下,购买保险人就不会因为灾难而一无所有,至少也能维持一个最低的生活水平而不至于一无所有。当然这是一个自愿的行为,如果一个人无意购买保险那就意味着其应对风险的能力较强,因此法律无需为其多作考虑。

  》》第二﹑保险具有维持社会稳定的作用。当一个人被风险冲垮的时候,他就会流离失所,无家可归,当这个群体足够大的时候,就会产生各种不稳定的因素,各种违法犯罪活动也会滋生。历史上这种情况不断发生,古代称因无力面对灾难而流离失所的人为"流民",历史上有多少政权因为流民问题无法解决而垮掉,比如,流民问题一度成为宋代最严重的问题之一,宋王朝不得不拿出大量的兵力应对流民问题,这对本来就积贫积弱,内忧外患的宋朝来说无异于雪上加霜。如果当时有保险制度的话,就不会出现这样的问题,只要让人民有一个生活保障,哪怕是最低水平的,那么任何一个勤劳的人民就可以依靠其劳动而度过灾荒。因此,保险制度就是让人可以维持生活,这种生活水平不一定是最好的,但一定是最有必要的,让社会能够稳定的运行下去。

  》》第三﹑保险是一种商业性经营活动,通过利用社会之力来解决社会中的困难。广义上的保险包括社会保险和商业保险,社会保险从本质上来说是国家利用国家之力所进行的社会保障事业,因此其具有福利性。而商业保险是一种商业性经营活动,把保险作为商品进行出售,实际上是一种营利性的买卖活动。所以商业保险不同于社会保险,商业保险是以社会的力量来解决社会的困难,具有社会性的自助功能,这也正是保险的伟大之处。尽管作为一种商业经营活动,但保险从其诞生之初就被赋予的崇高使命丝毫不会因其商业的营利性而减退。

  综上,保险是一种保障个人生活的,维护社会和谐稳定的商业性活动和社会经济制度。而且在现在和未来保险都必将发挥着越来越重要的作用。

  

保险的定义——从法律与经济学的角度去理解保险 第2张


  保险法

  参考文献:

  1﹑《保险法》,贾林青,中国人民大学出版社,2014-07

  2﹑《保险法》,温世扬,法律出版社,2016-08

  3﹑《保险法热点问题研究》,董波,法律出版社,2019-02


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