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为什么别人买保险只花4000多,你却要上万?

  同样都是保额50万的重疾险,为什么别人买只花几千块,我买的就要上万?

  我是不是买贵了?吃亏了?

  看到留言里还有很多类似的问题,保鱼君今天就给大家说说,你的保险比别人贵在哪里,到底是不是吃亏了。

  01、买贵的”元凶“可能是你自己

  有的人买一模一样的产品,价格也是不同的,这到底是为什么呢?

  1.1 有无医保差距大

  医保对于保险价格的影响还是很大的,我们来看一下医疗险的报销过程:

  一旦出险,医保先报销,除去免赔额,剩下需要自费的部分才由医疗险负责报销。

  在实际中,医保报销往往承担了治病的大头费用。

  如果没有医保,保险公司报销的成本就大得多,保费自然也就更贵。

  医保作为国家给我们的福利,不限年龄、不限健康状况,每个人都可以买。

  你的保险买贵了,是不是没交医保?赶紧买一份!不仅实用,买保险也会更便宜。

  1.2 健康状况很重要

  如果身体没有异常,买保险时就可以标体承保。而身体比较差的话,就可能要加费承保。

  标体承保:以正常的价格承保。

  加费承保:在原有保费的基础上加钱,仍然享受同样的保障。

  不过一些疾病在恢复之后,还是可以标体承保。

  所以身体有一点小异常的朋友,完全可以等身体恢复后再买保险,说不定还可以标体承保。

  这么看来,身体越健康,保费越便宜,平时多注意保养自己的身体,也是一种省钱方式!

  1.3 可别小看年龄

  保险产品的价格,基本上是随着年龄的增长而不断上涨的。

  比如二十岁时买一款百万医疗可能只需要几百块,到了七十岁就要几千块了。

  原因很简单,年龄越大,我们身体可能出现的问题就越多,保险公司承担的风险就越大。

  所以呀,你看中它保费低,它看中你年轻、身体好。

  也正因为这样,保鱼君才会一直强调,买保险越早越好,最直观的好处就是年龄越小,保费越便宜。

  1.4 性别忽视不得

  不同性别买保险,保费也不同,这可不是性别歧视,而是有科学依据的。

  数据显示,女性的平均寿命比男性要长,所以在购买终身型产品的时候,女性的保障时间更长,价格自然也比男性要贵。

  另外,一些产品根据男女患病的不同特点,在疾病的保障上做了区分。

  比如【达尔文超越者】中,心脑血管疾病的保障非常全面。

  男性普遍喝酒应酬比较多,他们比女性更容易患上心脑血管疾病,所以男性购买这款产品就比女性要贵。

  而【复兴联合六六六】对于乳腺结节很友好,女性更容易出险,所以女性购买会更贵。

  02、谁动了你的保费价格?

  上面说的是我们自身的原因,无法轻易改变。接下来要说到的,是我们完全可以自己选择的内容。

  百万医疗和意外险买起来压力没有那么大,大家平时纠结的,应该要属比较贵的重疾险了,我们一起来看看。

  2.1 保定期&保终身

  定期重疾险有保20年、30年的,也有一直保到60岁、70岁的。

  保终身的就是保一辈子,它当然要比保定期的贵,保障时间摆在那儿了嘛!

  但如果你的保费贵在这里,那就放宽心,毕竟买了保终身的重疾险,这辈子保障就妥妥的了。

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  2.2 单次赔付&多次赔付

  单次赔付就是重疾只赔一次,一旦出险,保险公司会把钱一次性打到咱账上,合同也就停止了。

  多次赔付是咋赔呢?保鱼君用老王的例子给大家讲讲。

  老王买了保额50万的多次赔付重疾险,总共能赔3次。

  第一次老王得了肺癌,保险公司给他赔了50万。

  过了三年,老王又被烫伤了,达到了重疾险的理赔标准,那么保险公司又给他账上打了50万。

  以此类推,直到赔付次数全部用完,合同也就停止了。

  多次赔付听起来不错,出一份保费就能得到3份保额,是不是非买不可?

  不一定。

  如果你买的是定期重疾险,选择单次赔付就够了。

  如果你买的是终身重疾险,多次赔付还是值得拥有的,毕竟人一辈子这么长,多赔几次也是很有必要的。

  不过付赔的次数多了,价格当然也比单次赔付要贵很多呀!

  2.3 附加责任要不要?

  附加上身故、豁免、癌症二次等附加责任,会让我们的保障更加全面,但加上之后保费肯定会变得更贵。

  到底有没有必要附加?贵得值不值得?咱接着往下看。

  身故

  附加了身故保障之后,保障期限内不幸身故,保险公司就会赔付保额或者已交保费。

  要提醒大家的是,疾病的赔付和身故赔付是不能兼得的。

  一旦为重疾理赔过了,那么身故保障也就作废了。

  预算有限的话,建议还是购买消费型重疾险;预算充足的话,当然是附加上更好。

  2.4 缴费期限选多久?

  在买保险的时候,保险公司通常会问我们选择多长的缴费时间。

  这个时间呢有趸交(一次性交清),5年交完,或者20年交完等。

  交保费的时间越短,保费的总额越便宜。

  但大家别忘了,我们买保险是图什么?当然是保险巨大的杠杆力量。

  如果老王买了多次赔付重疾险,只交了一年保费,就不幸得了重疾,保险公司赔给他50万。

  那他是不是就用几千块撬动了50万?

  如果他还附加了豁免,那么相当于老王只交了几千块,就获得了50万保费,和一辈子的保障。

  别说不可能,这些都是真实存在的案例,谁知道疾病什么时候就找上门了?

  所以,虽然缴费时间拉长,保费总额虽然会更贵,但考虑到杠杆作用也会更强,还是很值得。

  03、保鱼君的7条建议

  总结一下,想要保险买的便宜,就要记住这7点:

  1、买保险要趁早,年龄越大保费越贵;

  2、保养好自己的身体,健康就是省钱,别忘了如实进行健康告知;

  3、医保是国家给我们的福利,买一份!

  4、购买重疾险时,预算有限的话,买单次赔付的定期重疾险,保额最低做到30万;

  预算充足,买多次赔付的终身重疾险,保额做到50万最好,可以附加上癌症二次和豁免;

  5、买保险产品不必纠结公司,关注产品本身,选择适合自己的即可;

  6、捆绑销售性价比往往不高,价格更贵,可以选择其他渠道单独购买,自己搭配;

  7、买保障型保险,缴费期限越长,杠杆作用越强。


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