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拒赔之后保险公司还在收保费,恭喜你,中奖了

  【案例】

  保险公司:复星联合

  被保险人:张某

  2018年5月,张某投保重疾险,保额40万

  2019年2月,确诊甲状腺乳头状癌

  3月20日,申请理赔

  4月22日,拒赔:在投保前患有高血压、冠心病、糖尿病、甲状腺炎等疾病,故意不履行如实告知义务

  5月31日,复星联合从张某的银行卡里扣划了第二期保费

  【我的点评】

  1. 拒赔之后可否继续扣保费?看情况

  (1)没达到理赔条件的拒赔,比如保险责任当中约定被猫抓了才赔,结果你是被女朋友抓伤,这是不能理赔的,即使女朋友跟你一起学猫叫也不行,但这并不影响合同效力,保险公司继续收保费没有任何问题

  (2)因不如实告知拒赔,这种情况下保险公司要解除合同,解除合同怎么还能继续收保费呢?如果继续收保费,那就不能拒赔(除非客户和保险公司另有约定)

  2. 保险公司是怎么收续期保费的?

  (1)通常续期保费是从客户的银行账户当中直接扣划的,只要客户的银行账户当中有足够的活期存款就好

  (2)不要说保险公司扣费的权力很大,你觉得不安全;保险公司扣费是经过你的授权的,什么?你不知道你授权过?那你仔细看看保险合同

  3. 保险行业发生过很多因不如实告知而拒赔,但保险公司继续收费的案例

  这是保险公司管理上的问题

  有些保险公司不懂保险法,只是拒赔,不解除合同;有些保险公司的业务系统有问题,虽然解除了合同,但系统仍然会自动发起扣款;有些保险公司的内部管理有问题,负责续期收费的部门和负责理赔的部门工作联动机制不完整

  既然是管理上的问题,让保险公司赔点钱也是应该的,毕竟不专业的人就别经营保险,这本来就不是一个外行能做的行业

  4. 本案当中是否存在不如实告知

  (1)保险公司委托公估公司调查,发现张某医保报销记录显示其在投保前因甲状腺炎、糖尿病、高血压就医取药

  (2)张某称取药仅是为了达到报销门槛,并主动提供了投保前的多次体检报告,均未记载其患有糖尿病、高血压、甲状腺炎等疾病

  从证据效力上讲,我更倾向于张某的多次体检报告更能证明张某投保前的健康状况,保险公司的拒赔是不合理的

  5. 又是一个超过30天不解除合同的案例

  这一点在以往的案例当中反复讲过,不再分析

  【司法判决】

  赔付

  判决当中有一段话特别值得注意:

  医学诊断是一个比较复杂的过程,需经化验、治疗等系列步骤和手段确诊,并以诊断证明、病例档案等确认并记录患者病情及治疗的情况,而医保报销记录直接反映的是买药、取药事实,不能单独作为确定患病的依据


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