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涨知识!五险一金详细解读,小伙伴们赶紧收藏

  五险:养老保险、医疗保险、失业保险,意外保险,工伤保险,生育保险。 一金: 住房公积金。

  有些小伙伴有听说过六险两金,我们平时听到的“六险”、“两金”,其实是在五险一金的基础上增加了补充商业保险和企业年金。补充商业保险通常包括补充医疗保险以及意外伤害保险;企业年金是企业自愿为员工提供的补充性养老储蓄资金。划重点:补充商业保险和企业年金并非强制规定,企业得愿意交才行。我们着重解读五险一金。

  

涨知识!五险一金详细解读,小伙伴们赶紧收藏 第1张


  一、养老保险

  1、养老保险,全称社会基本养老保险,是国家和社会根据一定的法律和法规,为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限,或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。简单说,就是等你退休后,可以每个月领养老金保证你的基本生活。

  2、被保险人只有满足以下两个条件,即:达到国家规定的退休条件已办理相关手续;按规定缴纳基本养老保险费累计缴费年限满15年的,经劳动保障行政部门核准后的次月起,方可按月领取基本养老金及丧葬补助费等。小提示:养老保险累计缴纳年限越长,退休后每月领取的基本养老金越多,同时也与地区和缴纳比例有关。

  3、缴纳比例,基本养老保险费由企业和被保险人按不同缴费比例共同缴纳。企业按本企业职工上年度月平均工资总额的一定比例缴纳,(上海为20%,北京是19%,不同地区城市可能不同),职工个人按本人上年度月平均工资收入的一定比例缴纳(一般为8%)。

  4、大家最关注的退休后我们每个月能领到多少钱的养老金。我们以上海连续缴纳15年为例:

  按照平均工资10000元/月来算,你需要缴纳的养老保险总额是:

  个人缴纳部分 :10000×8%×12×15=144000元

  单位缴纳部分 :10000×20%×12×15=360000元

  总计:144000+360000=504000元

  看起来是一笔很大的数目呢!别着急,还要接着算!然而我们退休后每个月可以拿到的是

  基础养老金 =(上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%=(10000+10000)÷2×15×1%=1500元

  个人账户养老金 =个人账户储存额(个人缴纳总额)÷个人账户养老金计发月数=144000÷101=1425.7元

  (注:65岁退休,个人账户养老金计发月数为101个月)

  所以每个月可以到手的是:1500+1425.7=2925.7元

  注:以上数据仅供参考,主要是告诉大家如何计算,具体金额以当地实际为准!

  5、补缴和转移养老保险。因工作落空、自行离职等原因断缴养老保险的,需要补缴养老保险(注:养老保险需要连续缴纳15年或者更长)。想要补交养老保险,了解它的补交流程是非常重要的,一般来说,补交养老保险可以是单位补缴,也可以是个人补缴。因工作变迁等原因,需要异地转移养老保险,各地补缴和转移条件、流程和政策不同,请详询当地人力资源和社会保障局。

  

涨知识!五险一金详细解读,小伙伴们赶紧收藏 第2张


  二、医疗保险

  1、保险一般指城镇职工基本医疗保险,是为了补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项社会保险制度。通过用人单位与个人缴费,建立医疗保险基金,参保人员患病就诊发生医疗费用后,由医疗保险机构对其给予一定的经济补偿。

  基本医疗保险制度的建立和实施集聚了单位和社会成员的经济力量,再加上政府的资助,可以使患病的社会成员从社会获得必要的物资帮助,减轻医疗费用负担,防止患病的社会成员“因病致贫”。

  医保分两个帐户,个人帐户,体现在医保卡内的钱,可以用来在定点药店买药,门诊费用的支付和住院费用中个人自付部分的支付;统筹帐户,由医保中心管理,参保人员发生符合当地医保报销的费用由统筹帐户支付。

  2、缴纳比例

  以职工身份参保职工医疗保险:用人单位和职工一起缴费,单位缴费10% ,个人2%。单位缴费一部分进入统筹账户,一部分进入个人账户。个人缴费全部进入个人账户。个人帐户,体现在医保卡内的钱,可以用来在定点药店买药,门诊费用的支付和住院费用中个人自付部分的支付;统筹帐户,由医保中心管理,参保人员发生符合当地医保报销要求的费用由统筹帐户支付。

  3、就医

  在就医的时候,向定点医院出示医保卡证明参保身份和挂号,该医保报销的部分由医保和医院结算,个人不需要先支付再报销,在结帐的时候,该个人自付的部分由自己用医保卡余额和现金支付。

  住院报销的时候,有个起付线(起付标准一般为上年度全市职工年平均工资的10%),也就是说起付线的钱需要自己支付,超过起付线的部分才能根据当地医保的规定报销,报销比例各地是不一样的,并且不同的医院和不同的项目也是不一样的,无法具体给你,大概80%,详细的你可以去当地劳动保障网上了解。

  4、城乡居民基本医疗保险和城镇职工基本医疗保险有什么区别

  · 参保对象的区别。居民医疗保险主要的参保对象是城乡居民,职工医疗保险的参保对象为在岗职工和灵活就业人员;

  · 缴费方式的区别。居民医疗保险实行个人缴费和国家补助相结合的方式,每年个人缴费200多元,今年为每人缴费250元,国家补助520元。职工医疗保险实行用人单位和职工个人按比例缴费的方式,分别以用人单位职工工资总额和职工个人上月的实际工资来作为缴费基数,缴费比例为8%,其中单位缴费为6%,个人缴费为2%。灵活就业人员按照上年度职工社会平均工资来作为缴费基数,缴费比例为8%;

  · 记入账户的方式不同。居民医疗保险全部计入医疗统筹基金,没有个人账户,个人社保卡不返还医疗费用。职工医疗保险单位缴费部分记入医疗统筹基金,个人缴费部分记入个人账户,并按月返还到个人社保卡上;

  · 报销比例不同。居民医疗保险比例在50%左右,职工医疗报销报销比例在70%左右;

  · 退休待遇不同。居民医疗保险实行交一年享受一年的政策,缴费年限不累计计算,没有医保退休待遇。职工医疗保险缴费年限累计计算,累计缴费年限达到当地政府规定的缴费年限,退休后不再缴纳医疗保险而终身享受医保待遇,也就是医保退休待遇。

  但是两者之中只能办理一种,不能重复参保,重复参保也不能重复报销


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