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想给孩子买的教育金?你选对了吗

  咱们父母培养自己的孩子成才,不仅要花大量的时间陪伴和教育,还得准备几十万的费用。

  两年前,李女士给一家三口都配齐了保险。现在孩子 8 岁,在上小学二年级,她想拿出一笔钱,给孩子准备初中到大学的教育费用。

  于是,李女士通过 “1 V 1 服务” 联系我们,希望我们能帮忙选一款合适的产品。

  

想给孩子买的教育金?你选对了吗 第1张


  

想给孩子买的教育金?你选对了吗 第2张


  我们先来了解李女士的家庭情况:

  家庭年收入共 50 万,且一家三口的 重疾险、医疗险、寿险 和 意外险 都已经配置好了。

  孩子是父母的掌上明珠,因此李女士想趁现在准备一笔钱,保障孩子未来的教育质量。

  李女士家里已经有了足够的应急资金,而这笔钱的用途也很明确:希望能覆盖孩子上中学和大学的费用。

  她希望能 在安全的前提下,获得不错的收益,比如每年能达到 3.5% - 4% 左右。

  举个例子,银行活期利率是 0.3% 左右,5 年定期存款利率是 2.75% 左右。

  明确了李女士的需求后,我们帮她选了一款合适的产品。

  

想给孩子买的教育金?你选对了吗 第3张


  

想给孩子买的教育金?你选对了吗 第4张


  1、女儿教育金投保思路

  孩子现在 8 岁,配置的时间稍微有点晚了,适合的产品不多。

  建议有孩子的朋友可以早点给孩子准备教育金,越早准备、复利时间越长,收益相对更高。

  现在小孩读初高中,如果需要在校留宿,每年大概花费 1 万左右,大学每年花费 3 万。

  如果按 3.5% 的通胀水平计算,到孩子 13 岁读初中,每年要 1.1 万,19 岁上大学,每年要 4.4 万。

  所以,我们给李女士配置了海保人寿的 福佑金生,一次性投入 30 万,第 5 年就能领钱,刚好到孩子上初中的年龄。

  初、高中教育金:13 - 17 岁每年领取 1.2 万作为教育金。

  大学教育金:18 岁一次性领取 36.9 万,扣除当年高中需要的 1.2 万,剩余 35.7 万作为孩子的大学教育金。

  由于大学教育金比较充裕,将来还可以用这笔钱给孩子报班学习,考取对应专业含金量高的证书,让孩子获得更好的就业机会。

  如金融领域的 CFA 证书,现在考完的费用一般要 5 万元左右,价格还是比较贵的。

  这款产品作为教育金到底怎么用?为了方便大家理解,我们做了具体的利益演示:

  2、做教育金,怎么用?

  我们一起来看下具体的演示:

  

想给孩子买的教育金?你选对了吗 第5张


  我们看到在保单第 4 年末已经回本了,领取后的现金价值也比较高,如果有紧急情况需要用钱,也可以退保拿出来用。

  如果将来李女士经济比较宽裕,孩子上学用不到这笔钱,满期算下来的收益也有 3.8%,可以达到李女士的收益目标。

  经过考虑后,李女士觉得福佑金生很符合她的需求,最终也选择了这款产品。

  在和李女士沟通的过程中,我们针对她的问题做了详细解答:

  Q1:这款产品可以分期交费吗?

  如果选择保 10 年,可以一次性交或者 3 年交;保 15 年以上还可以选 5 年交。

  交同样的钱,一次性交会比分期交的收益更高,如果现在已经有这一笔确定的钱,那就可以考虑一次性投入。

  比如准备投入 30 万,一次性交 30 万会比 3 年交 10 万的收益更高。

  Q2:以后有闲钱,可以继续投入吗?

  不支持在原来的保单上继续投入。

  如果有需要,在产品停售前可以再买一份。

  

想给孩子买的教育金?你选对了吗 第6张


  每个人的家庭情况和需求不一样,保险方案也因人而异,李女士的方案只能作为参考的例子。

  我们常说,要把鸡蛋放在不同的篮子里,每个篮子都有不同的作用。

  而年金险的作用就是 强制储蓄、专款专用,在确定的时间,把确定的钱,给到确定的人,这是其他金融产品没有办法做到的。


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