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绝大多数的家庭最需要的一种保险!内行人都入手了

  成年人的世界,没有容易二字。

  每个城市华灯之下,总有不顾一切努力的人们,他们身上或多或少都有来自父母、爱人、孩子的责任。

  但在外漂泊打工,如果不幸疾病、意外身故,就会让这份责任无处安放,甚至让家人们因此陷入困境。

  所以他们不敢也不能倒下。

  但有一种保险,却恰恰传递了温度,能延续这份家庭责任,这就是我们今天要测评的寿险。

  寿险,一种传递温度的保险!

  360 度分析,哪些寿险最值得买?

  夫妻 or 个人?寿险怎么买最划算?

  

绝大多数的家庭最需要的一种保险!内行人都入手了 第1张


  很多人一听到“死”,就会本能的表现出反感,但寿险偏偏是一种“保死”的保险,这让它并不受欢迎。

  曾经有一部韩剧,讲述一个母亲不幸车祸离世,但灵魂一直活在女儿和丈夫身边,亲眼目睹整个家庭支离破碎......

  丈夫需要全职带孩子,失去收入来源,家徒四壁;父母因为失去唯一的女儿,没有人照拂,晚年都在悲痛中度日。

  假设我们也能看到死去的世界,又怎么忍心丢下所有重担给家人,让孩子失去依靠,让父母陷入悲伤?

  更糟糕的,千万别留下债务给他们,你死了一抔黃土一身轻,却是留给家人的千斤顶。

  

绝大多数的家庭最需要的一种保险!内行人都入手了 第2张


  当我们意识到这些责任的时候,就能更加明白,一份寿险所能带给家人的,不仅仅是钱,还传递着一丝温度。

  

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  既然对于家庭支柱来说,配置寿险非常重要,市面上那么多寿险产品,到底该怎么挑呢?

  建议大家关注以下两点:

  1、定期寿险,大多数人的首选!

  在挑选前,我们先了解下寿险都有哪些,根据保障期限的不同,一般分为 2 种:

  终身寿险:能保一辈子,由于人总会死,买了就一定能赔,不过价格会比较贵。

  定期寿险:一般只保定期,比如保到 60 岁,这段时间往往是家庭责任最大的时候,价格便宜很多。

  对于大多数普通人来说,我们建议 选定期寿险就够了,重点保障责任最重的时候就好。而终身寿更适合预算比较多,并有财富传承需求的朋友考虑。

  因为退休了以后,孩子基本不用我们照顾,房贷车贷也基本已经还完,我们那时候只要关注自身健康就好,有没有寿险其实影响不大 。

  2、买定寿,重点看这四点!

  深蓝保实验室测评过几百款产品,总结了关于买定寿,最需要关注的 4 个方面:

  

绝大多数的家庭最需要的一种保险!内行人都入手了 第4张


  其实,定寿的保障责任非常简单,只要大家参考上面的挑选指南,选到的产品一定不会差。

  目前市面上的定寿产品非常多,到底哪些最值得买呢?我们接着往下看。

  

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  目前的定寿大致分两种:

  个人版:一张保单只保一个人,如果想保夫妻两个人,就要分别买。

  夫妻版:适合夫妻一起买,一张保单同时保夫妻二人。

  我们将这两类定寿都进行了整理,共挑出 6 款高性价比产品:

  

绝大多数的家庭最需要的一种保险!内行人都入手了 第6张


  直接说结论:

  如果夫妻一起买:大麦甜蜜家 2021 免责条款和健康告知都只有 3 条,过往保额也没有限制,非常值得考虑,我们会在 第四部分 详细介绍它。

  如果个人单独买:定海柱 2 号 性价比最高,大麦 2021 略贵了几十块,可以作为备选。

  如果身体不太好:大麦 2021 如果因糖尿病、高血压、甲状腺癌不能买,还有机会转投大麦全能保;擎天柱 5 号 则对结节、肝炎都不问询。

  这里提醒大家,如果想买夫妻版的定寿,需要两夫妻同时满足健康告知,不然就要邮件或者人工核保通过后才能买。

  

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  上面大部分产品我们都有写过详细测评,这里也再和大家唠叨一下。

  1、大麦甜蜜家 2021,夫妻版首选

  大麦甜蜜家 2021 是新上线的一款夫妻定寿,跟旧版相比,唯一的变化就是 新版更便宜了。

  

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  此外,为了方便大家了解这款新品,我们也总结了它的 3 个亮点:

  夫妻享有独立保额:买 100 万保额,即两人能各保 100 万。

  一人出险,另一人保费豁免:比如老公不幸身故或全残,那么老婆以后的保费就不用交了,保障依然还在。

  夫妻同时出险,保额翻倍:夫妻俩因同一意外导致身故或全残,一共能赔 4 倍的保险金。

  考虑到不少朋友对于华贵人寿不太了解,我们整理了相关信息:

  

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  华贵人寿注册资本高达 10 亿,背后股东是茅台,而且还有银保监会帮大家时刻监管,大家完全不用担心保险公司经营问题。

  不过,对于非常看重线下服务的同学,就要特别注意一下了,因为华贵人寿分支机构较少,可能没那么方便。

  总的来说,大麦甜蜜家 2021 无论是保障还是价格都非常不错,很适合夫妻俩一起买。

  2、定海柱 2 号,性价比最高

  定海柱 2 号 一经上市,就刷新了定寿地板价,目前为止,它仍旧是价格最便宜的定寿。

  

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  如果是个人买,看重性价比的话,这款是目前的首选。

  3、大麦 2021 ,健康告知最宽松

  大麦 2021 的投保条件非常宽松,如果因为癌症、高血压等疾病没法买,也有机会转投大麦全能保,非常适合身体不太好的朋友。

  

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  上面我们介绍了夫妻版和个人版两种定寿,那夫妻一起买,到底哪种更划算?

  过去我们有过真实案例,经过一对一的规划,得到了答案,分享给你们。

  来自深圳的黄先生和黄太太,想买一份寿险,他们的各方面情况如下:

  30 岁黄先生:携带乙肝病毒,过去未有肝炎诊断。

  26 岁黄太太:有乳腺结节,无其他身体问题。

  通过沟通交流,我们做了一份寿险方案。

  

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  两套方案差别如下:

  方案一:夫妻一方身故,能赔 100 万,另一方以后的保费也不用交了;如果同时意外身故,一共能赔 400 万。

  方案二:夫妻一方身故,同样能赔 100 万,但另一方保费仍要继续交,而且同时意外身故也只赔 200 万。

  最终黄先生选择了夫妻版的定寿,因为不仅保障更好,而且只需要买一次就行,会更加方便。

  当然,如果双方的身体条件不能买夫妻版定寿,就只好分开单独买了。

  

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  考虑到不少朋友还有其他方面的疑问,这里我们一并整理。

  1、买了大麦甜蜜家 2021,以后能拆分吗?

  先说答案:能拆。

  我们反复跟保险公司确认过,假如夫妻俩离婚或者其他变故,到时候是可以拆成两份保单的。

  那具体会怎么拆?

  我们也咨询了保险公司,可到时联系客服(拨打电话 400-684-1888),拆分时会指定定寿产品。

  另外,买了老版大麦甜蜜家 2020 ,暂时不能直接升级到新版甜蜜家 2021 的。

  2、几年前买的定寿,要换吗?

  定寿的价格近几年下降很快,现在已经接近于地板价了。

  如果你是前几年买的老产品,会发现如今的新品要便宜很多,很多人会纠结要不要退保换新品。

  我们给出两点建议:

  身体不太好的话,不建议换:比如得过癌症等大病,买不了其他产品,就不要换了。

  身体还不错,要看更换是否划算:比如相同保额下,老产品一共还要交 3 万保费,而买新产品只要交 2.5 万,那就可以考虑更换。

  此外,还要提醒大家,如果确定要更换,一定要等新产品过了等待期后,再退保老产品,这样保障能做到无缝衔接。

  

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  古话说:人固有一死,或轻于鸿毛,或重于泰山。

  对于现代的一个家庭来说,虽然都会面临死亡,但也同样有责任大小的差别。

  建议肩负家庭重任的朋友一定要配置定寿,这也是有家庭责任的表现。


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