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保险小白必看!狂肝3个礼拜,只愿为你挑选出更好的百万医疗险

  想买百万医疗险的赶紧看过来!2021年最新的百万医疗险排行榜出炉了!

  这篇文章帮你筛选了平安、国寿、太平洋、泰康、太平等多家保险公司、当前最热卖的百万医疗险产品,并做了一份超级详细的测评报告!

  为了写好这篇文章,我从构思、到收集资料,再到创作而成,整整花了三个礼拜!

  我对比了几十份保险条款,不同产品的上百个数据,以及拆解了上百项保障内容;

  最后从当前最热卖的19款产品中,帮你成功挑选出了最优质的几款!

  全文10000+字干货内容,全都是心血!!

  相信我,只要你能坚持看完,以后关于百万医疗险,没人能再忽悠得了你!

  保险这一行套路很多,保险小白经常一不注意就上了当。

  比如你肯定见过这种首月一块钱的百万医疗险。

  

保险小白必看!狂肝3个礼拜,只愿为你挑选出更好的百万医疗险 第1张


  你以为你只花了1块钱,买到了600万医疗保障,看似赚大了。实际上你为了贪便宜,很可能无形中忽视了保障责任。

  而这样做最直接的影响就是——钱花了,真要用时却可能派不上用场。

  就问出现这种情况,你糟不糟心?

  那么,怎么挑选一款性价比高、保障实用的百万医疗险?

  想解决这个问题,不妨先简单了解一下百万医疗险是什么。

  百万医疗险,主要用来解决被保险人因疾病、意外导致住院所产生的各项医疗费用问题。

  简单来说,住院了,社保报完之后剩下的医疗费用部分,百万医疗险就能派上用场。

  百万医疗险保额高达百万,一般会与小额住院医疗险作为区分。

  在所有保险产品中,百万医疗险一直都有杠杆率最高的保险之称。

  首先它的报销额度通常高达一两百万!如果是重大疾病住院,保额直接翻倍,完全不用担心医疗费用问题。

  其次在价格方面,百万医疗险非常便宜。几百万保额的保障,年轻人买一年只要一两百块,平均每天1块钱不到。

  

保险小白必看!狂肝3个礼拜,只愿为你挑选出更好的百万医疗险 第2张


  所以说,千万不要贪“首月1元”这点蝇头小利。因为即使正常情况下投保一款百万医疗险也花不了多少钱。没必要为了那么点小钱忽视保障,拣了芝麻丢了西瓜。

  近几年,百万医疗险成为了现象级网红产品。它保障听上去很牛逼、价格看上去也很低。说得直白一点,就是人人都用得着,人人都买得起。

  而市面上当前在售的百万医疗险产品越来越多。几乎只要是一家保险公司,都会开发自家的百万医疗险。

  那么,面对琳琅满目的百万医疗险,我们该怎样挑选呢?

  本期测评名单:

  随着互联网保险的发展,消费者买保险的渠道变得更加多样化。

  除了平安、国寿、太平洋、泰康、众安等保险公司之外,还有拿到了保险代理牌照或者保险经纪牌照的互联网巨头,比如大家熟知的阿里、腾讯和京东。

  此外,一些大病筹款平台如水滴筹、轻松筹、360大病筹等,也纷纷开通了自家的保险商城卖起了百万医疗险,再加上互联网保险经纪公司,整个保险行业的竞争不是一般的激烈。

  百万医疗险的选购渠道非常多,可以简单归纳为这几种:

  ①通过线上/线下的保险公司购买:比如平安、国寿、泰康、众安等;

  ②从线上的保险代理机构买:比如支付宝的蚂蚁保、微信的微保

  ③从有保险经纪牌照的平台买:比如水滴筹、轻松筹、一些保险中介等。

  其实在哪个平台买、在线上买还是线下买都没太大差别。

  因为不管通过哪个渠道投保,最终都是和产品背后的保险公司签订合同,在理赔和安全性上都无需过多担忧。

  我们普通人买保险,最重要的是关注产品的保障内容。要回归到本质的保障上去,选择更好的产品。

  今天,从全网N款百万医疗险中,我筛选出了知名度最高、最热销的19款产品。

  

保险小白必看!狂肝3个礼拜,只愿为你挑选出更好的百万医疗险 第3张


  可以看到,这19款产品中,既有支付宝好医保、微信微医保这类国民级网红产品;

  又不乏平安、国寿、太平洋、泰康、众安等线上线下大牌保险公司的产品。

  如果有想看的其他产品,可以在评论区留言,我将第一时间更新。

  产品比较多。为了方便大家更好的了解产品,

  我将从头到脚,一一拆解、对比每款产品的保障细节,帮大家还原百万医疗险的真相。

  二、百万医疗险如何挑选?这些评判标准要知道

  百万医疗险虽然因“高达几百万的保额”而闻名,但保额却并非衡量一款百万医疗险好坏最重要的因素。

  一般来说,挑选一款百万医疗险会从这些角度进行综合的对比。

  

保险小白必看!狂肝3个礼拜,只愿为你挑选出更好的百万医疗险 第4张


  关于本次排行榜的评价标准,因为百万医疗险确实比较复杂,很难从某一个方面就做出谁好谁坏的结论,这既不公平,也不够科学。

  本次排行榜上榜规则,我会从以上6个方面入手,综合评判。

  针对前四项核心责任,我将依次划分A、B、C、D四个等级,

  并根据产品的实际表现给予相应的评级:

  A代表优秀;B代表合格;C代表较差;D代表不推荐。

  后两项加分项的责任,不评级而是改为直接打分,5分为满分,3分为合格。

  最后,再综合每一款产品的总分成绩进行排名。

  当然,保险的每一项保障责任,除了有确定的数字,还有许多复杂多样的规则。

  数字可以很轻易的比较出大小,但规则却很难评价好坏。

  为了方便大家理解,在对产品的规则部分进行评分时,我可能会略微放宽评价标准,尽量从实用性角度给出评分建议。

  好的,下面赶紧进入到本次测评部分吧!

  三、第一轮对比:保障责任有没有缺失?

  百万医疗险要帮我们解决的就是医疗费用问题。

  不管是疾病也好,意外也好,只要是住院产生的相关医疗费用,保险公司都能帮我们解决。

  但是,也要注意百万医疗险报销的三个前提:

  ①最好先经由医保报销。否则可能只报销60%

  ②注意免赔额的问题。低于免赔额不管,超出免赔额才给报

  ③医院、病房要合适,且属于必须且合理的费用。像特需病房、VIP病房,不合理的费用一般无法报销。

  百万医疗险的保障责任很丰富,

  一般涵盖以下四项:住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术。

  

保险小白必看!狂肝3个礼拜,只愿为你挑选出更好的百万医疗险 第5张


  正常情况下,这四项保障是所有百万医疗险都必须涵盖的。

  如果缺少了以上任何一项保障,那这款产品的基础保障直接就是不合格。

  通过19款产品保障责任的对比,我发现只有一款产品存在保障责任缺失——京东安联臻爱无限医疗2020,这款产品不保障门诊手术。

  

保险小白必看!狂肝3个礼拜,只愿为你挑选出更好的百万医疗险 第6张


  ●门诊手术是什么?

  指的是一些症状或病程较轻的小手术,不用住院,随治随走。比如脓肿切开引流术、清创缝合手术、白内障手术、痔疮手术等。

  门诊手术是百万医疗险的标配保障,对于缺少该项保障的产品,不建议大家选择。

  其他18款产品的保障责任虽然都没有缺少,但在某些方面也存在一些差别,比如:

  ●住院前后门急诊

  不管是住院之前还是出院了之后,门急诊的检查或治疗都必不可少。对于和住院相同原因的门、急诊医疗费,百万医疗险也是可以报销的。

  细节之处见真章。我在对比了不同公司产品的住院前后门急诊责任后,发现差别还是挺大的。

  常见的住院前后门急诊是保障前7天后30天,比如支付宝好医保2020、复星联合超越保2020、平安e生保保证续保版等。

  有的产品也会有一些“小心机”,例如:如E康悦C,只保障前7天后7天,不注意看还真发现不了:

  

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  支付宝好医保20年期、腾讯微医保20年期、水滴百万医疗险、超医保百万医疗险、众安尊享e生2021这5款,保障时间跨度是前30天、后30天,可保障的范围更广,更加人性化,值得表扬。

  此外,有的产品还有重疾确诊津贴或住院津贴,是由保险公司直接给付的,可以弥补患者住院治疗期间一定的收入损失。

  但住院津贴额度一般不高,作用比较不大,所以暂不纳入评分标准。

  第一轮得分盘点

  

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  支付宝好医保20年期、众安尊享e生2021、腾讯微医保20年期、水滴百万医疗险、超医保百万医疗险充分涵盖四项责任,并且住院前后门急诊为前30天后30天,得分评级为A;

  国寿如E康悦C责任都涵盖,但前后门急诊保障最差,只保障前7天后7天,得分C。

  京东安联臻爱无限医疗2020保障缺失门诊手术,得分D,不推荐;

  其余产品均合格,得分都为B级。

  四、第二轮对比:续保条件好不好?

  买百万医疗险,非常非常重要的一点,就是产品的续保问题。

  但很多人对百万医疗险的续保偏偏不放在心上。

  如果今年买了一款百万医疗险,明年停售了或者因理赔后不符合续保条件,明年无法续保、不能获得保障,医疗保障是不是就断掉了?

  那么,即便这款百万医疗险保障责任再好,也不一定值得我们选择。

  相反,在挑选百万医疗险时,甚至可以牺牲一定的保障,来换取更加长期的保障,和更加稳定的续保条件。

  目前市面上的百万医疗险根据续保情况分为两种:阶段性保证续保,以及不保证续保。

  1)阶段性保证续保的产品

  目前,百万医疗险的保障期限多为一年期,但也有不少可以保证续保的产品出现。

  保证续保:指的是在保证续保期间内,明确了可以无条件续保。

  在保证续保期间内,我们不必担心产品停售、健康发生变化、或发生理赔后无法续保等问题。

  19款产品中,保证续保的产品有这些:

  6年保证续保:好医保2020版、复星联合超越保2020、平安e生保保证续保版、泰康乐保长期医疗、水滴长期医疗险等

  15年保证续保:太平洋安享百万

  20年保证续保:目前就两款,好医保长期医疗20年版和微医保长期医疗20年版

  当然,保证续保的产品并不是全无差别,保证续保期间届满后能否续保,是否需要审核,这也是需要关注的。

  

保险小白必看!狂肝3个礼拜,只愿为你挑选出更好的百万医疗险 第9张


  可以看到,好医保和微医保虽然都有保证续保20年的版本,但和保证15年续保的太平洋安享百万一样,期满后续保需要再次提交审核。

  而其他保证续保6年的产品满期续保均无需审核,不论健康状况如何变化,无论是否有过理赔,只要产品不停售,可以一直免审核续保下去。

  所以如果只考虑保障的长期性,保证续保当然越久越好,好医保20年期、微医保20年期、太平洋安享百万三款产品都是保障期限更久的产品。

  但是,买了以上3款长期医疗险的朋友要注意:如果身体健康状况欠佳,中途有过理赔经历;

  那么未来保证续保期满时,可能面临无法再续保,医疗保障断掉的问题。

  所以,是买保证续保6年的还是买保20年的,需要具体情况具体分析,不能盲目选择。

  2)不保证续保的产品

  首先要声明,不保证续保≠不能续保。

  即使是一些不保证续保的1年期产品,只要产品经营情况稳定,停售概率小,且续保规则较为友好,也可以为我们提供比较长期的医疗保障。

  比如有些产品会在条款中设置承诺续保的内容,约定只要产品没有停售,被保人就可以免审核免等待期再次续保。

  

保险小白必看!狂肝3个礼拜,只愿为你挑选出更好的百万医疗险 第10张


  虽然不像保证续保的产品那样保障长期稳定,但至少是合格的。

  对比了11款不保证续保的产品,我发现超医保、众安尊享e生、微医保百万医疗险2020等8款产品都可以承诺续保。

  

保险小白必看!狂肝3个礼拜,只愿为你挑选出更好的百万医疗险 第11张


  也就是说保障到期后,不会因为健康状况或历史理赔情况而无法投保;

  其中,最高的可续保至105岁。

  但是,有3款产品的续保条件就比较坑了!

  如E康悦C:首次续保需要审核,以后续保虽然无需审核,但最高只能续保至80周岁,评分C

  泰康健康尊享D:则规定前两次续保需要审核,以后续保无需审核,评分C;

  水滴百万医疗险2020:续保规则最严苛,每年续保都需再次进行审核,评分D;

  对产品续保比较看重的朋友,建议不要买水滴百万医疗险2020。

  第二轮得分盘点:

  根据不同产品的续保规则,我简单总结如下:

  ①保证续保15/20年的产品:

  好医保20年期、微医保20年期、太平洋安享百万这三款。保障期限久,初次投保通过后就不用担心保证续保期间内产品万一停售续保的问题,评分A;

  ②保证续保6年的产品:

  好医保长期医疗险2020版、平安e生保等。保障期限相对较久,初次投保通过后6年内不用担心续保问题,并且只要产品没有停售,保证续保期届满续保也无需审核,评分B

  ③承诺续保的产品:

  微医保百万医疗险、众安尊享e生2021等。交1年保1年,不保证续保,只承诺续保。只要产品没有停售就可以一直免健告免等待期续保下去,评分B;

  ④不保证/不承诺续保的产品:

  交1年保1年,缺点是随时可能停售,并且前几次续保需要审核,或者每年都要提交健康审核,这种产品续保条件苛刻,不建议购买。

  但随着政策调整和市场对于终身型医疗险需求的爆发,未来出现保终身的百万医疗险并非不可能。

  比如目前已经出现了保终身的防癌医疗险,有兴趣的可以点击这篇文章了解:

  深蓝保:重磅!保一辈子的医疗险,终于来了zhuanlan.zhihu.com

  

保险小白必看!狂肝3个礼拜,只愿为你挑选出更好的百万医疗险 第12张


  五、第三轮对比:癌症特药/外购药保不保?

  随着医疗水平的发展,癌症已被逐渐攻克,许多癌症的5年生存率正在逐渐提高。

  但同时,许多癌症患者需要长期甚至终身服药,而这笔钱对普通家庭来说,绝不是一笔小数目。

  

保险小白必看!狂肝3个礼拜,只愿为你挑选出更好的百万医疗险 第13张


  《我不是药神》剧照

  目前很多治疗癌症的靶向药虽然纳入了医保,但这些药品在各大医院普遍处于缺货的状态,医保并不能彻底帮我们解决吃药的问题。

  如果急需用药,只能自己在外面的药房购买,但这部分费用医保不能报销。

  但好在,百万医疗险是可以报销癌症特药或者院外购药的。

  这也是我一直跟大家讲的“为什么有了医保还要买百万医疗险”。

  但是,百万医疗险虽然牛逼,也是要分产品的。不是所有产品都能100%报销癌症特药费用。

  比如好医保长期医疗(20年期),癌症特药报销比例为90%,且每年有1万免赔额,实用性打了一定折扣。

  

保险小白必看!狂肝3个礼拜,只愿为你挑选出更好的百万医疗险 第14张


  此外,还有一些百万医疗险是不保障癌症特药或院外购药的,

  比如国寿如E康悦C、平安e生保保证续保版、微医保20年期(平安)等8款产品。

  当前中国人罹患癌症的概率越来越高,而医疗水平的发展,又让癌症呈现“慢性病化”的趋势。

  未来癌症将不再不可治愈,但前提是能看得起病,能吃得起药。

  建议大家,最好选择保障癌症外购特药百万医疗险。

  当然,目前市面上已经出现了专门保障癌症特药的产品,比如微信平台上销售的药神保,可单独投保,每月仅需1元,可享受最高150万/年的癌症特药保障。

  

保险小白必看!狂肝3个礼拜,只愿为你挑选出更好的百万医疗险 第15张


  如果购买的百万医疗险不涵盖癌症特药保障也不是特别要紧,只要同时投保这款产品作为补充就可以了。

  但要注意的是,这款药神保有健康告知要求,且最高只能保障至50岁。

  第三轮得分盘点

  

保险小白必看!狂肝3个礼拜,只愿为你挑选出更好的百万医疗险 第16张


  好医保长期医疗险2020版、微医保百万医疗险2020版等10款产品都含有癌症特药/外购药保障,且支持100%报销,评分A;

  好医保20年期含癌症特药保障,但有1万免赔额且赔付比例仅有90%,勉强及格;

  其余8款产品,例如微医保20年期、平安e生保、太平洋安享百万、国寿如E康悦C等产品都不保障癌症特药,但考虑到市面上已出现了补充本项保障的产品出现,因此评分为C。

  六、第四轮对比:免赔额有没有优惠?

  免赔额是百万医疗险在进行医疗费用赔付时免予报销的部分,和医保的“起付线”是一个道理。

  百万医疗险的免赔额一般是年度免赔,而非单次免赔,这和医保又不太一样。

  对消费者来说,免赔额更低,最直观的感受就是报销的钱变多了。

  大部分的百万医疗险年度免赔额是1万,也就是说医保报销后剩余医疗费用超过1万的部分,百万医疗险才派上用场。

  对此有的人可能会觉得——“这就是你保险公司不赔的理由?”

  这里咱不妨换个角度想一想:日常一些小病小痛小手术之类的,一般医疗花费并不高,几百元或者上千元就能搞定,而对于这部分医疗费用,普通人也都掏得起这个钱。

  我们买保险,主要是用来解决突发的重大情况产生的巨额医疗费用,

  转移我们承担不起的那部分风险。而不是把所有损失都交给保险公司来承担。

  当然,也不是所有的百万医疗险都有1万免赔额,或者不能报销门诊,一些高端医疗险、门诊医疗险、小额住院宝等产品也可以解决这些需求。限于篇幅,在这里我们就不过多展开。

  言归正传。

  如果不考虑其他因素,免赔额当然是越低越好。

  而百万医疗险的免赔额,又根据一般住院医疗和重疾住院医疗来划分。

  目前重疾险的一般医疗免赔额为1万,重大疾病医疗通常为0免赔。只要达到这个标准,在基本的免赔额方面就是合格的。

  那么,哪些产品在免赔额上不合格呢?

  有的。比如平安e生保仅对癌症0免赔,而不是像其他产品那样针对100种或120种重疾都0免赔;

  此外,免赔额并非是固定不变的。有的百万医疗险产品,可能有一些免赔额政策优惠,可以有效降低免赔额,大家在挑选百万医疗险的时候可以多加关注。

  我总结了19款产品的免赔额优惠政策,发现一般分为5种形式:

  

保险小白必看!狂肝3个礼拜,只愿为你挑选出更好的百万医疗险 第17张


  1、6年共享1万免赔额

  普通的百万医疗险,每年都要在扣除1万免赔额后,才可以帮我们报销。

  而6年共享1万免赔额的产品,则是在这6年内,假如第一年就扣除了1万免赔额,以后5年都不会免赔额了,花多少就直接报多少!

  2、无理赔优待

  这种情况,就是如果一直没有发生理赔,免赔额就可以逐渐降低。

  举个例子:

  假设老王第一年投保,首年免赔额1万;

  首年没有出险理赔,第二年续保,免赔额就只有9000;

  第二年也没有出险,第三年续保,免赔额就只有8000……

  依此类推,从第六年开始,免赔额就只有5000了!

  不过,还有另外一种条件:如果第二年续保后不幸出险,以后各年度免赔额都是9000。

  免赔额5000VS免赔额9000。

  这样一算差别还是挺大的。对有的人来说,无理赔优待确实挺实用;对有的人来说可能会很坑。

  3、家人共享免赔额:

  全家人共同投保某些产品时,免赔额可以共享而非单独计算。

  4、可选降低免赔额:

  我们可以选择自己投保的产品免赔额是多少,但需要额外加钱。

  5、满足条件0免赔额

  自付医药费超过5万可以0免赔。简单算了一下,按照医保报销50%计算,也就是说住院医疗花费至少10万以上的病才能用得上。

  而满足这个条件,少说也得是个重疾,但是重疾本来就是0免赔。因此这一项优惠有点鸡肋,实用性不太强。

  了解这些免赔额优惠政策后,咱们又可以开始愉快的排行上榜环节啦!

  这次评分,我将结合产品的免赔额以及免赔额优惠政策来给分。

  评分说明:满足一般医疗1万免赔额、重疾0免赔标准的,可以评及格成绩B;

  如果在此基础上,还有免赔额优惠政策,可以酌情加分;反之则会减分。

  第四轮得分盘点:

  

保险小白必看!狂肝3个礼拜,只愿为你挑选出更好的百万医疗险 第18张


  好医保长期医疗2020版、复星联合超越保2020、众安尊享e生2021、水滴长期医疗险等9款产品,免赔额合格,且有一些免赔额优惠政策,统一都评分为A;

  至于好医保和微医保的20年期产品,虽然重疾有1万免赔额,但这两款产品实际上正好有1万元的重疾确诊津贴,相当于是重疾0免赔。对于其他一般医疗1万免赔额、重疾医疗0免赔的产品,都可评为B,合格。

  不及格的产品有两款:平安e生保(保证续保版2020)和如E康悦C。

  上面我也说过了免赔额可能存在“猫腻”的产品:即平安e生保的0免赔仅针对癌症这一项,如果罹患其他的重疾,则仍有1万免赔额,不够全面。

  如E康悦C成绩依然垫底:既不像好医保、微医保那样有1万重疾津贴,又不像平安e生保那样针对癌症0免赔,而是只对癌症住院有200元/天的住院津贴,确实比较差劲。

  中场休息

  文已过半,码字不易。

  看累了的朋友,休息的同时,顺手点个赞呗~

  我们已经从基本保障责任、续保条件、癌症特药/外购药、免赔额政策等最重要的部分进行了四轮对比分析,先来看看这19款产品的目前得分情况:

  

保险小白必看!狂肝3个礼拜,只愿为你挑选出更好的百万医疗险 第19张


  众安尊享e生历经系列产品多次迭代升级,尊享e生2021版已经是超级能打了,各项保障责任都很优秀,3个A在手稳坐第一宝座,要是以后能升级成阶段性保证续保的产品,绝对爆款预订。

  支付宝的好医保6年期和好医保20年期都占据了比较靠前的位置。一款是保障责任超级好,且支持6年续保;另一款则可以保证续保20年,保障内容也可圈可点。

  此外还有国寿财的超医保、复星联合的超越保2020表现也都很亮眼。

  可以说,以上TOP5的五款产品,保障责任方面相对来说都比较优秀,我们不用太担心踩坑。

  其他产品,有的是保障责任很好、但续保条件太差;有的是续保条件较好、但保障责任存在一定缺陷;有的则是保障平庸没有特色。在这里我们就不一一点评了。

  至于大家比较看好的中国人寿如E康悦C,很不幸翻车了!多轮对比全部败北,没有一项责任合格,只能遗憾垫底。

  接下来,我们就从增值服务、以及延续治疗保障等相对次要的方面进行对比!

  七、加分项对比:增值服务与延续治疗

  在我看来,百万医疗险的核心保障就是这四点:基本保障责任、续保条件、外购药保障、免赔额。

  不过嘛,为了抢市场,各家保险公司也会别出心裁增加了亮点。

  从实用性角度出发,我建议可以重点留意:增值服务、延续治疗。

  这两点虽然不影响百万医疗险核心保障,但也是可以重要的加分项。

  人家有,你没有,怎么比?

  1、增值服务

  很多人可能不了解增值服务包含了哪些服务,也不清楚其他保障保都有哪些保障。

  这里我们长话短说,只聊聊最常见的三种:

  质子重离子医疗:当前最先进的癌症治疗技术,癌症治愈率高,治疗效果好。但缺点是贵,一般人负担不起;

  就医绿通:很好理解,相当于VIP通道,看病就医有专人安排,更加方便省心;

  费用垫付:简单来说就是保险公司帮我们先垫交住院费用或押金费用。另外,有的百万医疗险还升级了住院直付,保险公司直接与医院对接报销费用,完全不用我们操心。

  质子重离子医疗和增值服务并不属于产品的主要保障内容,而是保险公司“额外赠送”给我们的特别服务或一些可附加的保障。

  既然是“赠送”的,也就是说有的产品会有,有的产品可能没有。

  因此这里我们不再按上述ABCD四档标准评级,而是统一打分。

  评分标准:每有一项服务算1.5分,根据好坏可酌情加减分,满分5分。

  增值服务得分盘点:

  

保险小白必看!狂肝3个礼拜,只愿为你挑选出更好的百万医疗险 第20张


  可以看到,大部分产品得分都在3分以上,获得满分的产品也有很多款,比如好医保长期医疗2020款、众安尊享e生2021、超医保等。

  表现比较差的几款产品:

  泰康健康尊享D、平安e生保(保障续保版2020)、微医保20年期3款产品,既不含医疗费用垫付,又不含质子重离子医疗;

  国寿如E康悦C没有就医绿通和医疗垫付,质子重离子医疗可附加,但要额外加钱,这四款评分都只有1.5分。

  2、延续治疗

  我们都知道,百万医疗险一般是交1年保1年,到期后如果不续保,保障就失效了。

  那么假设这样一种情况:

  我在第360天的时候受伤住院了,医生告诉我大概要住院30天才能治好,可是我的医疗险还有5天就到期了,怎么办?剩下25天我就要自费了吗?

  其实关于产品保障期满,治疗还未结束的情况,保险公司早已帮我们想好了解决办法,就是延续治疗:

  

保险小白必看!狂肝3个礼拜,只愿为你挑选出更好的百万医疗险 第21张


  关于延续治疗,各家保险公司的规则不尽相同。而我个人认为这一项责任还是很重要的。

  因为很多百万医疗险想续保可能没那么容易,假如这些产品不保障延续治疗,很有可能合同终止后的住院医疗费就得我们自己掏,这当然是很不人性化的。

  在这里,我整理了19款产品在延续治疗保障的得分排行:

  

保险小白必看!狂肝3个礼拜,只愿为你挑选出更好的百万医疗险 第22张


  延续治疗保障责任最优的产品:

  ①微医保长期医疗险20年期。这款产品的延续治疗可以一直保障至被保险人办理出院,非常贴心,果断给5分;

  ②好医保长期医疗2020和超越保2020的延续治疗期间最长可达180天!对于一些需长期住院治疗的疾病还是可以覆盖的,给5分不过分!

  其余产品就不一一点评了,直接看看排行最末尾的两款产品:

  ①泰康的泰爱保(尊享就医版),条款中显示只保障重大疾病住院的延续治疗,不保障一般住院医疗的延续治疗,不太友好,勉强给2分,不合格。

  

保险小白必看!狂肝3个礼拜,只愿为你挑选出更好的百万医疗险 第23张


  ②如E康悦C款,我参看了保险条款,并没有发现它保障延续治疗,大家选购时要多加注意。

  八、2021年百万医疗险排行榜大揭秘!!!

  经过一番艰难的对比,咱们的排行榜终于出炉啦!

  下面,我综合基本保障得分和加分项得分,正式确定这19款产品的排行!

  

保险小白必看!狂肝3个礼拜,只愿为你挑选出更好的百万医疗险 第24张


  第一名(并列):众安尊享e生2021和超医保百万医疗险,得分3A+1B,加分项也都合格,保障责任最好;

  三四名:复星联合超越保2020和好医保长期医疗2020,保障好,得分2A2B,保证6年续保,增值服务双满分。

  第五名:好医保20年期,保障好,且保证20年续保,增值服务相较于微医保20年期更好。

  最后,我们来仔细盘点一下,排名前TOP5的产品保障优势:

  

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  (仅展示5款,若需要19款产品对比表,可私聊我领取)

  【01众安尊享e生2021】

  尊享e生是众安保险最经典的百万医疗险系列,目前已经迭代升级到尊享e生2021版了。

  在保障责任上,众安尊享e生当然也是属于第一梯队的,该有的都有,并且做到了较高水准。

  虽然不保证续保,但它的续保也比较宽松,而且尊享e生是众安的王牌系列产品之一,用户多,停售的可能性小。比如尊享e生2019版到现在都没有停售。

  关于免赔额,尊享e生2021采用的是全家共享1万免赔额,实用性也很强。

  另外这款也是比较少见的最高支持70岁人群投保的产品,可以真正做到一款保险保全家,省心。

  并且,这款产品目前有非常给力的投保优惠活动:

  

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  多人共同投保,可以最高节省15%的保费;对于少吸烟用户,可以再便宜5%;续保无理赔用户还能再降低5%。

  总而言之,非常适合家庭共同投保。

  【02超医保百万医疗险】

  超医保是在京东金融上销售的由国寿财承保的一款产品。

  大品牌保险公司承保,保障责任较好,增值服务齐全,而且价格便宜。

  保障责任可以媲美尊享e生2021,但缺点也很明显,就是不保证续保。对于看中保障内容和增值服务的朋友来说是非常不错的选择。

  【03复星联合超越保2020】

  什么是真正的性价比之王?复星联合超越保2020一定当之无愧!

  保障几乎无死角,增值服务、质子重离子、癌症特药啥都有,可保证续保6年,而且无理赔优待免赔额最低降至5000!

  最震撼的是,30岁人群的保费直接干到了232元/年。比投保同类产品节省大约10%的保费。

  这绝对是一款闭着眼都可以放心买的产品。

  【04好医保长期医疗险2020】

  和其他同类产品相比,好医保几乎全是优点。

  大牌保险公司承保,保障责任齐全,续保条件优秀。每6年一个保证续保期间,且满期续保无需审核。

  而且好医保卖出超过3000万份,产品经营稳定性是有保障的,我们不用太担心停售的问题。

  即便万一真的停售了,我们还可以免健康告知、免等待期投保公司其他医疗险产品,这是写在合同条款里的。

  可以说,真的方方面面都考虑到了。

  此外它还涵盖癌症特药/外购药直付,用药无忧;免赔额有优惠,6年共用1万,相当实用;

  包括质子重离子和其他增值服务也全面涵盖,并且产品价格也很便宜。

  如果你最近考虑买百万医疗险,认准好医保长期医疗险2020版一定没错!

  

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  你可以打开支付宝,搜索【深蓝保】关键词,就能直接投保啦~

  【05好医保·长期医疗险20年期】

  如果想买一款保长期的百万医疗险,20年期的好医保绝对可以放心大胆入手!

  和6年期的好医保相比,这款保证续保20年的好医保保障期限更长久,保障责任出彩,没什么大问题。癌症特药、质子重离子等几项增值服务也全都涵盖。

  不足的地方是年度免赔额1万元,需要每年重新计算,因此实用性会打一定折扣。

  不过,如果你看中20年期的稳定医疗保障,这款毫无疑问是最明智的选择!


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