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参加农村养老保险该选择哪个缴费档次?按照这个规律参保更划算

  如果由我来说,农村养老保险,年轻的时候交较低档次划算,临近退休时选择较高档次划算。

  目前,农村养老保险的缴费模式是自由选择缴费档次,每年一次性缴费。缴费档次一般从每年100元到几千元不等各个地方可以提升和变更缴费档次。

  每年只要按时缴费,国家都会给予一定的补贴,比如说按100元档次缴费,进入个人账户实际上是130元。按500元档次缴费,政府补贴一般会不低于60元。各个地方的补贴标准也不一样,比如说按2000元档次缴费,河南省补贴220元,青岛市补贴100元,北京市补贴90元,宁夏是补贴200元;上海市只有1900元档次缴费,政府补贴475元。

  

参加农村养老保险该选择哪个缴费档次?按照这个规律参保更划算 第1张


  前期缴费档次,明显是缴费档次越高、补贴越多。但是,我们还要综合考虑养老保险个人账户记账利率的高低问题。比如说,黑龙江省城乡居民养老保险个人账户记账利率只有1.5%、浙江省只有3.79%。这种记账利率或者计息利率相对于城镇职工基本养老保险,个人账户每年6%~8%以上的增值速度,确实应当建立养老保险个人账户的科学保值、增值方式。

  如果是我们缴纳时间比较早,比如说15年以前,按照1.5%的速度增值,确实相对贬值压力比较大,这也是为什么建议年轻时交较低档次的原因。

  为什么建议临近退休按较高档次缴费呢?养老保险的待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金。

  

参加农村养老保险该选择哪个缴费档次?按照这个规律参保更划算 第2张


  基础养老金是对符合待遇领取条件的参保人员全额支付的待遇,一般来说大家标准相差不大。只是针对65岁的老人和缴费年限超过15年的人群进行额外倾斜照顾,缴费档次没有作用显示。

  山东省2020年城乡居民养老保险基础养老金已经上调至142元每月,对于65~74岁的老人和75岁以上的老人,分别额外增加基础养老金5元和10元。对于缴费年限15年以上的老人额外增发1%,也就是1.42元。

  这种情况下,显示养老保险个人差异、提升养老金待遇的最主要因素,就是养老保险个人账户了。由于个人缴纳的钱数全部进入个人账户,最终个人账户的余额除以139,就是个人账户养老金的钱数。

  

参加农村养老保险该选择哪个缴费档次?按照这个规律参保更划算 第3张


  个人账户养老金,实际上相当于一个每月领取1/139的永续年金,相当于年化收益率是8.63%。更重要的是这份永续年金能够保本,万一领取不完,养老保险个人账户的余额可以由继承人继承,对于家庭至少不会亏本。如果领完了,政府会补贴等额的养老保险,个人账户部分保障养老待遇不变。所以,这部分待遇是永远发放的,不会受其他因素影响。现实生活中能找到每年8.63%的收益的保险,是几乎不可能的。

  所以综合起来讲,农村养老保险,年轻的时候交较低档次划算,临近退休时选择较高档次划算。相对而言,如果考虑长期养老问题,建议参加灵活就业人员养老保险,这属于城镇职工基本养老保险,虽然缴费钱数多,但是养老金待遇更高,而且还有丧葬抚恤待遇。长期来看,非常划算。


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