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“五险一金”如何使用

  个月你交的上千块钱的这五险一金,你知道怎么用吗?

  比如说生病了去医院看病啊,你的医疗费用能不能都报销?能报多少怎么报销,你知道吗?生孩子这个生育险到底能起到什么作用?能拿到多少钱啊,包括了失业了,怎么申请失业保险金?这些你都清楚吗?

  这个文章有些长,如果看不完可以先点赞收藏一下,找个时间耐心看完肯定会让你受益终身。

  总体来说有两大体系,一个就是职工社保还有一个就是居民社保。职工社保有两种参保形式,第一种是在企业参保就是五险一金,那么还有个人参保的灵活就业身份的职工社保,然后居民社保它属于相对比较低廉,待遇也比较一般的社保,只有医疗和养老这两个险种,其中居民和职工社保,千万不要重复去缴纳。比如说你老家交了农村的居民社保,那你又在你的工作地又交了职工社保,这两个重复了就是浪费了一个社保。

  

“五险一金”如何使用 第1张


  第一个要讲的最基础的险种就是医疗保险。

  我们国家的医保是交钱才有,不交钱就没有,医保完全自费,那么职工医保交的多,报销的比例和额度就高,居民社保交的少,报销比例的额度也少,我们去医院看病,并不是所有的花费都可以报销。有两个东西,你一定要知道:

  第一就是社保目录内的这些药品才可以按比例报销,社保目录外的那些自费的花费的医疗花费需要100%你自费,职工医保整体的综合报销比例大概是在50%-60%,居民医保综合报销比例,大概可以在40%-50%。

  

“五险一金”如何使用 第2张


  第二,我们要知道住院和门诊的区别,医保主要是用来报销住院花费的,门诊啊很多地方现在的医保还是不能报的,经济发达的地区一般是可以报销一部分,但是2020年的医保已经宣布了一个重大改革,全国的门诊将会被纳入医保的报销范围,并且社保目录内的花费报销比例不低于50%,但是还有是有一个起付线,比如说北京现在一年门诊内的社保目录内的门诊报销起付线是一千八,必须到一千八以上才能启用我们的医保报销,大概报销比例是50%-70%,我们再说住院报销,住院报销里面居民和职工这两种医保都是可以报销大比例的,我们以北京的三级医院为例,居民医保可以报销社保目录内的花费的75%,职工医保可以报销85%-95%,但是全国各地差异相对比较大,大家呢,应该是咨询一下当地的12333热线去问一下到底报销比例是多少。所以职工和居民医保的每年缴费也是相差比较大的,我们拿北京为例,居民医保每年只需要交520块钱一年啊,而灵活就业的职工医保啊,是每个月要交四百八十五,一年下来需要交5820块钱,是我们居民医保缴费的十倍以上,然后我们在说他的报销的区别,只要你用这个医保卡。就一大部分省市已经实现了即时实时的结算,出院结账的时候只要在社保目录内的,可以报销的那部分直接就被剪掉了个人,只需要支付自费的部分,而且这自费的部分可以先用你医保卡里个人账户里的余额先结算,除非你是什么你是临时异地就医没有提前申请异地就医备案,这就需要先自己全部垫付了,然后拿着所有的发票单据,回到你的参保地之后再去申请报销。

  

“五险一金”如何使用 第3张


  第二个社保的险种要说的是生育险,只有企业参保的职工社保才有灵活就业的,职工社保是没有生育险的。

  

“五险一金”如何使用 第4张


  生育险是社保里面交的最少,拿的最多最划算的一个社保险种,除了生孩子的住院花费,产假期间还能领取一大笔钱,就是我们所谓的产假期间的工资,其实它叫做生育津贴,那么生育费产前检查,这个分娩以及流产节育等等这些费用都是可以报销的,生育津贴跟你所在企业的这个平均工资挂钩。举个例子,比如说公司平均工资是1万每个月,那么北京有128天的一个产假,我们就可以四个多月领到42660块钱的一个生育津贴,表面上是企业发给你的工资,但实际上是社保机构先给到企业的,再发给你们的,生育的朋友千万不要错过这个福利,要享受生育保险的福利,生孩子之前要累计交满九到12个月的生育险才行,而且,必须要是在职在保的状态,所以千万别一怀孕就辞职。

  第三个我们要说的险种是今年很多小伙伴都用到的就是失业保险。

  

“五险一金”如何使用 第5张


  那么也是企业参保职工社保才会有这个险种,部分地区灵活就业的职工社保也有。今年的这个特殊情况,还有两笔钱可以领啊,第一个就是失业保险金,这就是简称失业金,另外一个就是失业补助金失业金一般以当地的法定最低工资为基数,再乘以一个百分比啊,一般80%-90%,深圳一个月大概可以领1980,那能领多久呢,就要看我们之前缴费的这个累计年限失业保险,累计年缴三年的话,可以领三个月累计五年,最长可以领十个月,如果你累计的年头越多,领取的时间就可以越长,最多不能超过24个月的领取。领完了失业保险金,如果你还是没有就业,还可以再去申请失业补助金。国家今年的特殊政策主要是主动辞职的这些人也可以领补助金,各地的发放标准不一样,不同的地区差异很大,跟你的失业保险缴费是否满一年有关系,那么一个月从300到一千四不等,失业补助金最多能领六个月,这里要注意一点,如果你申请了,比如说六个月的失业保险金,那社保机构会顺便帮你交这段时间的医保享受医保待遇,但是养老他不会给你交,所以你自己呢,如果不能交啊,就等于是养老保险会有中断一段时间。

  第四个说的险种是工伤保险,也是只是在企业参保才能享受的一个险种,如果工作期间受伤或者得了职业病啊,是可以申请赔偿工伤导致的就医可以报销医疗费。

  

“五险一金”如何使用 第6张


  因工伤停工期间单位必须要继续发工资,然后企业在找社保机构去要钱,那么工伤导致这个残疾和身故也是可以得到工伤保险的赔偿,所以如果大家在工作中受伤,一定要记得去维权。

  第五个也是最最重要的就是养老保险职工和居民养老保险。

  

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  累计要15年以上缴纳才能够领取到了这个保险。到退休年龄就可以按月领取退休养老金。唯一的区别是居民养老保险它是可以60岁的时候退休一次性补缴,职工养老保险是不能退休时一次性补缴的15年的。领取养老金最低要求是15年,但千万不要只交15年就不交了,也尽量不要中断啊,未来你可能会后悔。

  最后就是住房公积金,公积金最有价值的功能就是公积金住房贷款,拥有买房超低的3.25%的一个年利率。

  

“五险一金”如何使用 第8张


  假如说你公积金贷款一百万三十年还相比4.9%以上的这个商业按揭贷款可以帮你省下48万的利息,除此之外,公积金还可以用来交房租,在老家购房装修房子,翻建老家的房子等等。同时,公积金也可以作为另外一份养老的一个定期储蓄,因为个人和企业各承担5%或12%,,几十年攒下去将会是一大笔可观的存款。退休之后一次性取出来会让你的老年生活更加富足。


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