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又一款新定义重疾上线!70岁前能赔1.8倍,值得买吗?

  主要内容如下:

  无忧人生 2021,保障怎么样?

  360 度全面测评,帮你排坑

  无忧人生 2021,选购策略分析

  如果你没时间看详细测评,可以直接看下我们整理的简要总结:

  

又一款新定义重疾上线!70岁前能赔1.8倍,值得买吗? 第1张


  

又一款新定义重疾上线!70岁前能赔1.8倍,值得买吗? 第2张


  无忧人生 2021 是一款单次赔付重疾险,即重疾只赔一次。

  那么,这款产品保障具体如何?下面深蓝保实验室为你详细分析:

  

又一款新定义重疾上线!70岁前能赔1.8倍,值得买吗? 第3张


  相比于其他新定义重疾险,无忧人生 2021 主要有以下 3 点优势:

  重疾保额高:70 岁前不幸得重疾能赔 1.5倍保额,比如买 50 万保额,就能赔 75 万;如果赔付轻症后再得重疾,最多赔 1.8 倍,即买 50 万赔 90 万。

  首次轻症额外赔:70 岁前首次患轻症,能赔 45%,实用性非常高。

  女性保费低:目前保终身含身故的重疾险里,女性保费最便宜。

  此外,无忧人生 2021 还能自由选择癌症、心脑血管疾病 2 次赔,保 20 种儿童特疾。我们在 第 5 部分 有详细分析。

  整体来看,无忧人生 2021 的保障比较全面,适合预算充足看重保障的朋友。

  

又一款新定义重疾上线!70岁前能赔1.8倍,值得买吗? 第4张


  生病后能否成功理赔,除了看是否符合投保要求,还要看是否符合条款规定。

  目前最高发的前 28 种重疾和前 3 种轻症,各家保险公司的定义都一样。

  所以,我们重点来看看没有统一规定的 高发轻、中症,有没有坑?

  我们对比了几百款重疾产品的条款,并跟核赔老师反复沟通,最终将高发轻中症的理赔条件,按严格程度分为五个维度:

  严格

  较严格

  一般

  较宽松

  宽松

  下面我们按照这个标准,来看看无忧人生 2021 的理赔条件怎么样?

  1、高发轻症对比,理赔宽松吗?

  无忧人生 2021 的轻症表现如下:

  

又一款新定义重疾上线!70岁前能赔1.8倍,值得买吗? 第5张


  直接说结论:

  无忧人生 2021 高发轻症的理赔条件,整体是还不错的,只有慢性肾功能衰竭的理赔条件较严格。

  要同时满足这 3 个条件才能赔:

  GFR < 25%;

  Scr > 5mg/dl 或 > 442umol/L;

  肾功能衰竭期持续 180 天。

  而较宽松的理赔条件一般对 GFR 没有要求,且肾功能衰竭期持续 90 天即可。

  不过一款产品很难所有病种的理赔条件都宽松,只要没有太大的缺陷就行。

  2、中症疾病,差别大吗?

  相比轻症,中症的严重程度要高一些,因此能赔更多(无忧人生 2021 能赔 60% 保额)。

  同时中症的理赔条件也更严格些,我们整理了 22 种高发中症:

  

又一款新定义重疾上线!70岁前能赔1.8倍,值得买吗? 第6张


  行业内对轻症、中症还没有统一的标准,对于同一个病种,可能 A 公司按照中症赔,而 B 公司按照轻症赔。

  无忧人生 2021 对高发中症都有覆盖到,大家可以重点关注自己比较在意的病种。

  例如患有乙肝等疾病,可以重点看肝部疾病。

  

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  无忧人生 2021 相比其他同类型产品,性价比高吗?我们挑选了 3 款不错的重疾险作为对比。

  

又一款新定义重疾上线!70岁前能赔1.8倍,值得买吗? 第8张


  备注:完美人生守护 2021 最高保额只能买 46 万,为直观对比,统一换算为 50 万保额的价格。

  直接说结论:

  如果预算不足:建议选择保到 70 岁不带身故的 完美人生守护 2021,60 岁前患重疾多赔 80%,价格比较便宜。

  如果想保到终身:不含身故的保费便宜些,可选择 康惠保旗舰版 2.0、福满一生。含身故的保费要贵两三千,建议男性选完美人生守护 2021,女性重点考虑 无忧人生 2021。

  

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  虽然无忧人生 2021 整体表现还不错,但经过仔细排查,我们也发现了两个不足:

  1、保障不够灵活

  无忧人生 2021 只能选择保终身,且必须要附加身故责任。

  这对于预算不足的人群来说,保费压力比较大。

  另外,0 - 5 岁、41 - 50 岁最高只能买 30 万,无法满足高保额的需求。

  2、品牌不够大

  相比于常见的平安、国寿、太平,横琴人寿的知名度并不高,大家对它的了解也不多,下面给大家简单介绍一下:

  

又一款新定义重疾上线!70岁前能赔1.8倍,值得买吗? 第10张


  横琴人寿成立时间比较短,分支机构还不多,但各项指标是没问题的。如果你很在意线下服务,可能没那么方便。

  

又一款新定义重疾上线!70岁前能赔1.8倍,值得买吗? 第11张


  无忧人生 2021 还有三项可选责任,到底哪些值得附加呢?我们一一来做解答。

  1、癌症 2 次赔

  癌症被称为 “众病之王”,一直都是最高发的重疾,而且大部分难以治愈。

  所以不少朋友会选择附加癌症 2 次赔责任,以使这方面的保障更全面。

  无忧人生 2021 附加这项责任后,无论是癌症的 新发、复发、转移或持续,都能再赔 1 次,具体规则如下:

  首次重疾为癌症:间隔 3 年后,再次患癌,能赔 1.2 倍保额。

  首次重疾非癌症:间隔 180 天后,罹患癌症,也能赔 1.2 倍保额。

  我们整理了一张表,看看和同类产品对比,无忧人生 2021 的保障和价格是否有优势:

  

又一款新定义重疾上线!70岁前能赔1.8倍,值得买吗? 第12张


  直接说结论:

  无忧人生 2021 在附加癌症 2 次赔后,男性和女性的价格都贵了 17% 左右。

  而 完美人生守护 2021 和 康惠保旗舰版 2.0 只贵 8% 左右,其中完美人生守护 2021 第 2 次患癌能赔 1.5 倍保额,更值得考虑。

  2、心脑血管 2 次赔

  无忧人生 2021 附加心脑血管 2 次赔后,对于 较重急性心肌梗死、严重脑中风和冠脉搭桥 等 10 种疾病,都可以多赔 1 次,不过二次脑中风必须为新发的才行。

  这里也和同类产品来做对比:

  

又一款新定义重疾上线!70岁前能赔1.8倍,值得买吗? 第13张


  直接说结论:

  如果看中心脑血管保障,可以考虑 无忧人生 2021,附加这项责任后价格只贵 8% 左右,而且能保障 10 种心脑血管疾病。

  3、儿童特疾

  无忧人生 2021 还可以附加儿童特疾,但要在 31 岁前才能赔付。那么,这项保障值得选吗?

  目前高发的儿童重疾有 16 种,下面我们来看看无忧人生 2021 是否都有涵盖。

  

又一款新定义重疾上线!70岁前能赔1.8倍,值得买吗? 第14张


  可以看到,无忧人生 2021 涵盖了 16 种儿童高发重疾。

  这些高发的儿童重疾,大部分能赔双倍保额,但也有按中症赔的,像出血性登革热,只赔 60% 保额。

  另外,附加这项保障,费用也不贵。比如 0 岁男宝宝,买 30 万保额 30 年交费,只需要多花 84 块就能保 20 种儿童特疾。

  总的来看,如果预算充足,想给孩子保终身,可以附加这项保障。

  综合来看,无忧人生 2021 比较适合想保终身带身故的女性朋友。

  如果你想加强心脑血管方面的保障,也可以附加心脑血管 2 次赔,价格大概大概贵 8%。


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