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大家有没有在网上买保险成功理赔或遭拒赔的经历,拒赔的原因是什么?

2021年07月03日30百度已收录

保险理赔,是与买过保险的你我息息相关的,却也是最难聊的:

细碎、繁琐、又不讨喜。

这些问题是大家讳莫如深,不愿意去面对的。

——好好的,我们为什么要聊这么丧气的话题?

所以,你拿这些问题去问某些保险销售人员,

卖保险时笑嘻嘻,可是你问他该怎么申请理赔,他要么是一头雾水,答不出所以然来;要么都是拍胸脯:

——这事儿,您交给我就成了,

一副大包大干的样子,可真正需要他们的时候,往往是草包一个。

如果心存侥幸,我们还买保险干啥?

理赔作为我们买保险的最后一站,往往是最实际的问题,却是懂得人最少的。

所以公子以多年的从业经验,一竿子插到底,把关于理赔的事宜都写在了本篇文章,请大家务必仔细看。

当在你们需要的时候,要记得有篇文章放在这里。

希望在那个仓促的节点,能够帮到你。

理赔,其实是件轻松事。

放轻松。

对,放轻松。

在正式行文之前,我要给大家吃上一颗定心丸,公子直接亮明观点:

理赔,其实并不难。

此话何解?

站在保险公司的角度,这话很容易理解。

因为理赔,是保险公司的口碑来源。

我们试想一下,如果保险公司该赔的不赔,会发生什么?

记者会找上门;

银保监会会找上门;

会惹上官司;

会被竞争对手抓住小辫子,疯狂diss;

会惹得一身骚,把名声搞得很臭。

百害而无一利。

要知道,保险公司的主要利润并不来源于少赔几单保费,反而,该赔的不赔,不利于公司的长期发展。

说句不好听的,

保险公司的运营成本动辄几亿,几十亿,他们有必要为该赔的几十万跟你较劲?

但凡是保险公司,理赔都有个原则,叫不惜赔、不滥赔。

如果风险明确,符合理赔条款无异议,那么保险公司完全没必要为了一份保单而丢掉自己的名声。

无论是大公司、小公司;也无论你是在线上买、线下买,这句话都适用。

(所以不要再问公子小保险公司赔不赔,线上买的保险赔不赔之类的问题了,指定都能赔。)

保险公司不仅不会不赔,相反他们会追求赔的更快,服务更好。

根据《保险法》的规定,保险公司收到资料30日内必须要做出是否理赔的决定。

从实际的数字看,保险公司的效率普遍高于这个时间:

通常来说,理赔会在三天到一周左右得到处理,

小额理赔最快几个小时到账,大额理赔的时间稍长,3天-30天不等。

至于大额的时间长,也很容易理解。

钱是大伙交的,如果让不该拿钱的人拿走钱,是不是对其他人很不公平?

所以保险公司会审慎对待每一笔赔付,不滥赔。

当年,公子研究生毕业就在保险公司的理赔部门实习过一段时间,

要知道,理赔部门也是有绩效的,保险公司内部会考核结案率。

你不急,人家保险公司也会打电话沟通的,需要补交什么手续,会跟你及时联系。

而且根据公子观察,这两年保险公司的服务越来越好。

从前理赔,三三两两的材料要一打。现在不少保险公司都开放了线上理赔,需要提供什么材料电子的就行。

甚至有些公司与医院联网,能做到直赔,报案以后之前就替你把钱付了,方便又省心。

X华保险的年度理赔报告称,

通过移动理赔为31万客户提供服务,覆盖近80%的个人客户,50.26%的小额个人医疗险案件无需经过人工处理,自动结案。

理赔是件轻松事,而且随着科技发展,未来也会越来越轻松。

保险公司不赔的真相

既然公子你说理赔不难,那么,为什么我们常常会看到某险不赔的案例和新闻呢?

想理解这个问题,要从知乎上的一个案例说起:

几年前,某代理人让老太太买了份意外险,

后来,老太太得了病,颤巍巍拿着保单去保险公司理赔。

保险公司一看这不能赔,她是这是意外险,生病不赔的。

老太太傻了眼,说之前的小伙子(代理人)跟我说的好好的,任何问题保险公司都会给我钱的啊。

工作人员赶紧查资料,卖她保险的代理人早就离职了。

于是乎老太太一哭二闹三上吊,分公司领导咬着牙说不能赔,

最后没办法,号召公司员工强制捐款,凑了几万块钱,才把大事化了。

这个故事里的罪魁祸首,恰恰是那个「失踪」的代理人。

某些无良代理人为了让你买保险,往往是不择手段的。

我们会听到这种话:

——我们这保险什么都赔,确诊即赔。

——身体有点毛病不要紧,等过了两年保险公司就不得不赔。

保险代理人卖保险全凭一张嘴,说话像放气体。

你信了这些鬼话,理赔就难了

大家有没有在网上买保险成功理赔或遭拒赔的经历,拒赔的原因是什么? 第1张

保险代理人的流动性非常大,

一小撮无良代理人卖保险,抱着的是能坑一单算一单的心态。

——我这个月把保险卖出去了,拿到提成,下个月就不干了。

根据数据显示,截至2017年底,保险代理人数达806.94万人,然而全国做过保险代理人的人员数量超5000万。

这组数据背后,是保险代理人「大进大出」,流动频繁,可为此吃亏的却是老百姓。

一旦出险需要理赔了,当年夸下海口的代理人早就离职了,只留下消费者和保险公司相互撕X。

好事不出门,坏事传千里。

当这种纠纷案件口口相传,

保险理赔难,

保险公司「这也不赔,那也不赔」的恶名就算是留下了。

话分两头说,这锅不能只让代理人和保险公司背,咱们消费者也不能说毫无责任。

最近几年,随着保监会的监管的不断介入,保险公司在优化投保流程,

在犹豫期内,保险公司100%会电话回访并录音,

问你是否了解产品责任,免责条款,

一定要听到你说「是的,我了解」,才会承保。

这样一来,不是一句「代理人没跟我讲」就能把锅甩干净了。

要知道,买保险就是买的那一纸合同,每一条每一款都白纸黑字的写在那,不会变的。

当你决定购买的那一刻,就意味着你对这份合同的认可。

所以,当某人怒指保险理赔难、某某保险公司流氓大骗纸的时候,说不定是自己在投保时的懵X,埋下了炸弹。

根据江苏保监会的一份资料显示,

52%的拒赔是因为被保险人未如实告知既往病史,27%属于条款约定的除外责任,12%属于不符合条款约定的保障范围。

公子知道保险合同晦涩难懂,条款又臭又长,

咱们老百姓,要是没有点法律知识、医学知识,很难在几天内看懂一份保险合同。

所以很多人没耐心看,索性就不看了。

正是这样,才给了很多动机不纯的人可乘之机。

公子在这里要做个提醒:

条款千万条,细读每一条;

买时不仔细,赔时两行泪。

一定认真读合同!合同里说啥是啥,其他的,谁的话都不要信!

理赔的前提是如实告知,且符合理赔标准。

公子发现咱们之中里有些人真的很「心大」,保险保什么不懂,保险合同也没看,先买了再说,

公子口中的「理赔不难」可不包括他们,这些人理赔很难,甚至都有可能会走上维权诉讼的道路。

公子的「理赔不难」,起码要包括四个前提:

1、保险合同有效:

投保时如实告知身体情况,在保险期限以内,每年按时交纳保费、不断档。

2、属于保险责任:

发生的事故属于保险责任范围。

像老太太拿着意外保险的合同赔付重疾肯定是不行的。

3、不属于责任免除范围:

责任免除范围是保险产品不赔付的范围。比如:

某款寿险规定酒后驾驶属于责任免除,那么如果发生酒后驾驶导致被保人身故,得不到赔付;

某款医疗险分娩属于责任免除,那么生宝宝的费用也不能得到保险公司的报销。

4、保险事故属实:

确认不是骗保,不是有意欺诈。

如果你做到了上诉四点,就基本不必担心赔不了的问题,整个理赔过程也会轻松加愉快。理赔过程,无非就是走个流程。

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