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重疾险怎么买最划算?市面上最火的重疾险大盘点!不要再花冤枉钱

2021年08月22日40百度已收录

重疾险怎么买最划算?市面上最火的重疾险大盘点!不要再花冤枉钱 第1张

现在保险公司竞争激烈,市场上的好产品越来越多了。

最近,又有两款新的重疾险上线了,同样非常有竞争力,相信不少人都会很关心。

为了帮助大家更好的挑选产品,我重新对市面的消费型重疾险进行了梳理。

那么,目前哪款消费型重疾最值得买?新产品性价比高么?今天就来详细测评一下。

主要内容如下:

重疾险这么多,应该如何选?7 款重疾险测评,哪款值得买?重点产品分析,产品有坑吗?一、消费型重疾险,到底好在哪?重疾险从推出到现在,保障的责任已经发生了很大的变化:

最开始只保重大疾病,然后又有了轻症中症,再到后来的多次赔付、癌症 2 次赔等。

重疾险怎么买最划算?市面上最火的重疾险大盘点!不要再花冤枉钱 第2张

为了大家能清晰了解,目前的重疾险大致可以分为以下 6 类:

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我们常说的消费型重疾,就是指不带有身故责任的重疾险,比如标准版、基础版、低配版。

这类不带身故责任的重疾,保障更加纯粹,由于专注于疾病保障,没有了多余的身故责任,保费也会便宜很多。

以嘉和保重疾为例,30 岁男性保终身,50 万保额,不带身故责任的话,要比带身故责任便宜 44%。

我觉得这类消费型重疾险,非常适合普通家庭考虑,让我们在获得足够保障的同时,也没有太多的经济压力,我自己买的就是这类产品。

术业有专攻,身故的问题,交给定期寿险来解决就好,在《消费型重疾有重大缺陷?买重疾险要不要附加身故?》这篇文章中,我有更详细的分析。

接下来,就一起来看看,目前的消费型重疾都有哪些值得买。

二、7 款消费型重疾险测评目前市场上高性价比的重疾很多,我从市场优中选优,筛选出了 7 款产品来进行测评,它们分别是:

瑞泰瑞盈国富嘉和保海保芯爱 2 号横琴人寿优惠宝百年康惠保 2020和泰超级玛丽 2020pro信泰超级玛丽 2020 max重疾险怎么买最划算?市面上最火的重疾险大盘点!不要再花冤枉钱 第4张

直接说结论:

如果追求性价比:保到 70 岁,嘉和保 性价比很高,男性投保优势更大;想保终身,超级玛丽2020 max、优惠宝 更值得考虑。如果追求保障全面:男性可以重点考虑 超级玛丽 2020 max ,61 岁前多赔 50%,还能附加癌症/心血管 2 次赔;女性可以选择 优惠宝 ,前 60 岁多赔 60%,价格还要更便宜。如果看重心血管保障:芯爱 2 号 对 10 种心血管疾病,都可以 2 次赔付,心血管保障更全面。如果想降低缴费压力:瑞泰瑞盈 交到 60 岁,保到 60 岁非常便宜;超级玛丽 2020pro 最长可选择缴费至 70 岁,能进一步降低缴费压力。通过重疾险的测评表格,能直观了解不同产品的区别,接下来,我再对这些产品的病种保障进行分析。

三、重疾险对比手册,病种保障如何保险产品看不见摸不着,而且差异化非常大,很不方便对比。

为了能让大家更直观地了解,不同产品间的差异,我总结了重疾险测评手册。

1、重大疾病病种分析

我在《一篇文章读懂重疾险,你需要知道这8个真相!》中提到:无论是 80 种还是 100 种重疾,各家公司 前 25 种疾病都是相同的,而且占到重疾理赔的 95% 左右。

所以重疾病种并不是挑选的重点,各家差异不大,也没什么坑。

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2、轻症病种分析

由于轻症没有统一规范,不同产品之间,条款存在不小的差异,建议重点关注:

轻症种类:轻症的病种和数量不同。理赔要求:即便同一种疾病,各家公司理赔条件也有差别;而且有的病种存在隐形分组,比如赔付了 1 种疾病,同类型疾病就不赔了。通过查阅大量数据,并且和专业人士沟通,我整理出 11 种高发轻症,如下所示:

重疾险怎么买最划算?市面上最火的重疾险大盘点!不要再花冤枉钱 第6张

可以看到,虽然以上产品对高发轻症的覆盖有一些差异,但整体都还不错:

比如,很多产品都将轻度脑中风和烧伤列为了中症,提高了赔付比例,不过嘉和保少了一个慢性肾功能衰竭,要注意下。

对于标注的和心梗相关的三个病种,深蓝君建议 最好包含不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术,而微创冠状动脉搭桥,有的话是锦上添花,没有也是可以接受的。

如果你想进一步了解关于病种的分析,可以看下《重疾险病种越多越好?专家:100种不一定比80种好》这篇文章。

四、7 款热门重疾详细分析接下来,深蓝君将以上 7 款重疾进行详细分析,看看他们的细节表现如何。

1、横琴优惠宝 VS 超级玛丽 2020 max

超级玛丽 2020 max 从一月份上线以来,凭借很高的性价比,受到许多朋友的关注。

而最近横琴人寿又推出一款 优惠宝,由于和超级玛丽 2020 max 非常像,为了方便大家了解,这里一起对比下:

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直接说结论:

如果是保到 70 岁:超级玛丽 2020 max 新增了保到 70 岁的选项,缴费压力会小很多,详细分析可以点击这里查看>>>如果是保终身:女性建议考虑优惠宝,重疾额外赔保障要更好,价格还便宜一些;男性可以考虑超级玛丽 2020 max,不仅保障够用,价格也要便宜 4 %。相比于超级玛丽 max 2020,横琴优惠宝最大的优势是:60 岁前患重疾多赔 60%,比超级玛丽 max 2020 要多赔 10%。

这份额外的保障值多少钱,我也进行了计算:

以 30 岁男性投保瑞泰瑞盈为例,30 万保额,交到 60 岁,保到 60 岁,每年 1104 元,而 25 万保额每年也要 920 元。

不过在重疾 2 次赔上,超级玛丽 2020 max 要更全,对 癌症、急性心梗、冠状动脉搭桥 都可以 2 次赔付,而优惠宝只能癌症 2 次赔。

总的来说,这两款都是目前很不错的产品,值得重点考虑。

点击我头像,私信回复: “ 保险严选” 里,就能找到这两款产品。

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2、超级玛丽 2020pro:癌症保障全面

最近 超级玛丽 2020 升级到了 超级玛丽 2020pro,升级后保障更加全面了,我总结了两个最大的亮点:

亮点一:癌症 2 次赔,理赔条件最优

超级玛丽 2020pro 的癌症保障非常优秀,不仅能原位癌赔两次,而且重疾癌症 2 次赔时间间隔也是目前最短的:

首次重疾为癌症:第二次癌症为新发,间隔 1 年就能赔 1.2 倍保额;如果是转移、复发、持续,要间隔 3 年赔 1.2 倍保额。首次重疾非癌症:第二次重疾为癌症,只要间隔 180天,同样能赔 1.2 倍保额此外,这款产品还有一个创新:能申请癌症提前赔付,这是其它产品没有的。

首次罹患癌症后,若后续发生之前癌症的转移,那么 1 年后就能申请提前赔付 30%,3 年后如果仍有癌症,到时还能赔 90% ,要更加灵活。

这个责任要单独附加,保费大概会上浮 4% 左右,不过要提醒大家,转移到淋巴结的癌症,是不能申请提前赔付的。

为了大家直观了解,我整理了一张表格:

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直接说结论:

保到 70 岁 + 癌症 2 次:超级玛丽 2020pro 赔付条件最好,价格也不算贵,不过只能 20 年缴费;预算不多的话,嘉和保 还可以 30 年缴费,压力要小很多。保终身 + 癌症 2 次:嘉和保 价格是最便宜的,保障也够用;想要保障更全面,可以考虑 超级玛丽 2020 max,不仅 60 岁前重疾多赔 50%,还有心血管 2 次赔。重疾险怎么买最划算?市面上最火的重疾险大盘点!不要再花冤枉钱 第10张

亮点二:附加身故赔保额便宜

超级玛丽 2020pro 还能附加身故赔保额,附加后价格还是比较有优势的,我整理了一张对比表:

重疾险怎么买最划算?市面上最火的重疾险大盘点!不要再花冤枉钱 第11张

可以看到,超级玛丽 2020pro 附加身故赔保额,是目前产品里最便宜的,价格比横琴优惠宝便宜 10%, 在 40 岁前投保,前 15 年患重疾还能多赔 50%。

虽然没有优惠宝 60 岁前多赔 60% 范围广,但综合考虑保障和价格,我觉得如果你想要一款带身故责任的重疾,超级玛丽 2020pro 会是目前不错的选择。

此外,这款产品仍保留老版的良性肿瘤切除保障,区别在于将囊肿、脂肪瘤、血管瘤、皮肤良性肿瘤也列入保障范围了。

以 50 万保额为例,切除后能赔 5 万,不过保费也会贵 200 多块,这个不是选择重疾的核心,但有需要也可以附加。

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3、嘉和保:癌症 2 次赔性价比最高

嘉和保在保到 70 岁的重疾中,性价比还是非常高的,这款产品还有两大优势:

基础保障全面:投保后的前 15 年,能多赔 50%,轻症、中症的赔付比例也比较高。癌症 2 次赔间隔短:附加癌症 2 次赔后,首次重疾为癌症,再次新发癌症,只要间隔 1 年就能赔,仅次于上面的超级玛丽 2020pro。如果是男性购买 嘉和保,价格优势会更大,关于嘉和保的详细测评,可以点击《重疾险的搅局者!底价再次被刷新!》这篇文章。

5、康惠保2020

康惠保系列大家都比较熟悉,像 康惠保(老版)、康惠保旗舰版 都是热度很高的产品。

升级后的康惠保 2020,保障比之前更好了,但和超级玛丽 2020pro很像,两者价格差不多。

不过个人觉得 超级玛丽 2020pro 保障会更好一些。

关于康惠保 2020 的详细测评,可以点击我头像,私信回复:重疾险,就能看到分析。

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6、芯爱 2 号:心脑血管保障最强

芯爱 2 号最大的特色在于心血管的保障上,它的保障包含 10 种心血管相关的疾病,不用加费就可以 2 次赔付,在所有重疾险中是首创。

具体可以 2 次赔付的心血管相关疾病,如下表:

重疾险怎么买最划算?市面上最火的重疾险大盘点!不要再花冤枉钱 第14张

以上 10 种疾病首次赔付完,如果满 1 年后再次复发,就可以得到 2 次赔付。

在《中国56家保险公司理赔内幕揭秘!大公司赔钱最爽快?内行人才知道》中就有提到,在理赔最多的前三大重疾中,其中不少就是心脏疾病。

除此以外,芯爱 2 号还能附加的脑部特定重疾津贴,得了特定的 8 种脑部重疾后,从第二年开始,每年都可以赔 12% 的保额,最多赔 10 年。

如果你十分看重心血管保障,或者担心有这方面的家族遗传史,芯爱 2 号是可以考虑一下的。

重疾险怎么买最划算?市面上最火的重疾险大盘点!不要再花冤枉钱 第15张

7、瑞泰瑞盈

瑞泰瑞盈 最值得买的方式就是:交到 60 岁,保到 60 岁。

以 30 岁女性为例,50 万纯重疾,缴费到 60 岁,每年只要 1465 元。

另外这款产品健康告知也相对宽松,不问 BMI,51 - 70 岁还能投保 20 万。

对于预算不多的朋友,或者给父母买,这款会是一个不错的选择。

不过这个产品只能满足基础的保障,想保障更好,可以看看上面几款产品。

点击我头像,私信回复:保险严选,就能找到以上所有产品。

五、写在最后重疾险保障越来越好,但比以前也复杂了许多,说实话我做保险测评几年了,也要看很久……

买保险就是买保额,重疾保额尽量做到 50 万,在保额足够的前提下,再去选择合适的产品。

此外,保险是一个组合,只买任何一种保险都无法保障全面,一定要搭配购买,我为大家整理一份清单:

《 2 月医疗险推荐清单》《 2 月意外险推荐清单》《 2 月定期寿险推荐清单》如果今天的分享对你有用,欢迎转发给有需要的亲朋好友。

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