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简单科普——寿险是什么?怎么选?要注意哪些问题?

2021年08月22日40百度已收录

寿险,以身故为赔付责任,不管是因疾病、意外或者自然身故,都能获得赔付,有的寿险还保障全残。

比如30岁的男性,购买了一份保额100万的寿险,不管他因病去世还是意外身故,保险公司都会把这100万给到他的家人,避免家人因为他的身故陷入生活困境。

简单科普——寿险是什么?怎么选?要注意哪些问题? 第1张

寿险是为有经济收入的家庭角色购买的,配置寿险是家庭责任感的体现,是“爱和责任”的传递。

所以我们一直强调,一定要为家庭经济支柱配置寿险,老人和小孩则不需要,因为他们没有收入,承担的家庭责任少,配置寿险的作用不大。

1、寿险的分类按保障时间长短,寿险分3类:

(1)一年期寿险:

交一年保一年,价格便宜,保障灵活,但续保不保证,采用自然费率,保费逐年增加。

(2)终身寿险:

保终身。由于人死是确定性事件,所以终身寿险是100%会赔付的,保费通常较高。

(3)定期寿险:

保障一定的时间,比如10年/20年,保到60岁/70岁/80岁,保障稳定,性价比高。

简单科普——寿险是什么?怎么选?要注意哪些问题? 第2张

2、适合谁买?(1)一年期寿险:

适合刚参加工作,收入不稳定的年轻人作为临时过渡,等收入稳定再选择定期寿险。

(2)终身寿险:

适合高净值人群,有家庭财富传承需求的。

(3)定期寿险:

适合绝大多数普通人。定期寿险有2种值得推荐:减额定寿和定额定寿。

【减额定寿】

顾名思义,保额逐渐减少。在我们正值壮年,收入高,家庭责任重的时候,寿险保额高;等我们老了退休了以后家庭责任减少,寿险保额也在减少。

真正做到了保额用在“刀刃上”,保费比定额定寿便宜,适合有大额房贷或外债的家庭。

【定额定寿】

保额固定不变,定额定寿的保费一般高于减额定寿。普通家庭,无高额负债,预算足够的,可以选择定额定寿。

简单科普——寿险是什么?怎么选?要注意哪些问题? 第3张

3、多少保额合适?首先要明确一点,保险本质上是一种消费,需要理性对待。

抛开预算谈保额,都是耍流氓。

根据7125原则,小家庭一年总体保费支出不要超过家庭收入的7%。

而“5”就是指寿险保额应配置5倍家庭收入+负债。

比如一个30岁男性,年入10万,寿险保额配置5×10=50万是合理的,如果他还有100万的负债,那么他的寿险保额至少为150万,才能覆盖家庭经济责任。

简单科普——寿险是什么?怎么选?要注意哪些问题? 第4张

4、保多久时间合适?建议优先购买定期寿险,保障期限根据预算和实际的家庭责任来选择。

假设一个30岁男性,孩子0岁,建议选择交20年保30年。

为什么?有2个好处:

(1)交20年可以确保他在50岁就交完保费,之后没有保费压力;

(2)保30年是因为30年后,孩子已经成年,自己也已经60岁,此时没有太多的抚养责任和家庭责任需要承担。

简单科普——寿险是什么?怎么选?要注意哪些问题? 第5张

5、如何挑选(1)看保费

寿险保障内容比较简单,相同保障的情况下,保费越便宜越好。

(2)看免责条款

免责条款越少越好,有的寿险只有3条免责条款,有的5、6条,选择免责条款少的,对投保人更有优势。

(3)看健康告知

寿险不同于健康险,健告没有那么严格,健康告知条款越少,越容易成功承保。

简单科普——寿险是什么?怎么选?要注意哪些问题? 第6张

总结自保叔再次强调,很多人觉得寿险“名字不好听”“寓意不好”,对它很嫌弃。但是对于一个家庭支柱来说,配置定期寿险非常重要!毕竟寿险被称作是“死了都要爱”的保险,话糙理不糙,你细品~

你的定期寿险配了吗?关于寿险,还有哪些问题?欢迎私信和评论@自保叔!

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