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寿险超全科普!请查收

2021年08月22日30百度已收录

既然人都不在了,为什么还要给自己买一份保险?

事实上,家庭经济支柱往往负担着家里的房贷、车贷、养老费、教育费等等。一旦倒下,老人、小孩都会失去依靠。

所以,给自己买一份寿险,是对家人负责任的体现。因此,寿险也被称为爱与责任险。

本文内容如下:

①什么是寿险?

②应如何配置寿险?

③如何挑选一份寿险?

④寿险常见问题

寿险超全科普!请查收 第1张

01.什么是寿险?

寿险的保障责任很简单,就是保身故与全残。

无论是什么原因导致身故,只要没有触及到免责条款,保险公司都会一次性给付保额。

一般有以下三种:

一年期寿险:适合刚出社会、预算不足的年轻人,作为临时保障。

终身寿险:适合企业主或高净值人群,作为资产传承工具,身故保障杠杆低。

定期寿险:保障稳定,性价比高,适合大部分人购买,尤其家庭经济支柱。

家庭经济支柱,建议都买一份定期寿险,每年花很少的钱,就能把身故带来的收入损失风险转嫁给保险公司。对于普通家庭,更适合购买定期寿险。

另外,寿险建议给家庭经济支柱购买,老人和小孩基本上不需要寿险!

02.应如何配置寿险?

给谁买?买多少保额?配置多久期限?

①给谁买?

就像上面所说的,寿险是保障家庭经济支柱面对极端情况下对家庭收入的影响。

所以,寿险一般给家庭支柱购买就可以,即谁赚钱、给谁买。老人和孩子不赚钱,没有家庭经济责任,一般来说无需购买。

②买多少保额?

寿险的保额可以用这个公式计算:总保额=子女培养成人费用+父母赡养费+房贷车贷等其他债务

再按经济支柱的收入比例进行划分,谁赚钱多谁多买点。

③配置多久期限?

对于大部分人来说,建议优先购买定期寿险,保多久可以根据自己的预算来定,如果预算有限,可以选择保障10年、20年或至60岁。

对于普通家庭,大多可以选择保到60岁。那个时候基本已经退休、孩子也已成年,基本没有什么家庭经济责任。

03.如何挑选一款寿险?

①看保费

寿险的保障责任都差不多,主要就是身故和全残,挑选起来也很简单,在保障责任相差不大时,谁便宜就买谁就对了。

②看健康告知

健康告知和核保规则是否宽松,也是选择的重要依据。

另外,不同产品对职业的限制也不同。

③免责条款

任何保险产品都会有免责条款的部分。有的产品免责条款仅3条,有的5条、8条。一旦触及免责条款,保险公司就会拒绝理赔。

因此免责的部分肯定是越少越好。

不过大部分寿险的免责条款主要都是针对违法犯罪、战争冲突等,这种一般不会涉及。

④附加责任

寿险的附加责任通常会有“投保人/被保险人豁免、后期可灵活加高保额”等。

豁免, 就是说当投保人或者被保险人遇到合同中约定风险后,剩下的保费就不用交了,但保障责任还在。

后期灵活加高保额,主要是针对大家之后随着收入不断提升,家庭经济责任不断加重的情况下,可以灵活加保。

所以在保障责任相似的情况下,可以优先选择附加责任比较好的产品。

04.寿险常见问题

Q1:买了意外险还需要买寿险吗?

A1:需要。

意外险只会保障因意外而产生的身故,而寿险无论是疾病还是意外导致的身故,都可以获得理赔。

因此寿险的保障责任会更为全面。

Q2:买了带身故责任的重疾险,是否还需要购买寿险呢?

A2:需要。

重疾险附加身故责任,看似是附加了寿险的责任,但是会有两个问题:

(1) 寿险保额便宜,重疾则会很贵

单独买寿险你可以轻松购买100万的保额,但是重疾买100万的保额你试试?不然就只能降低保额,但是那又不能很好的覆盖自己的家庭经济责任风险

(2) 重疾险中,重疾与身故共用保额

重疾险中,重疾责任与身故责任二者只能赔一次。

也就是说,一旦发生重疾理赔,身故责任就自动终止了,那么你的寿险责任也就没有了。

因为,单独购买一份保障身故责任的寿险性价比最高。

Q3:寿险可以买多份吗?

A3:寿险保障的是被保险人的生命,属于给付型产品,只要发生身故或全残就可以理赔。

因此寿险可以重复购买、重复理赔。

有疑问,免费咨询~~(微信,13570462199)

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