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深扒意外险这7个鲜为人知的坑!不知道可就白花钱了

2021年08月23日40百度已收录

深扒意外险这7个鲜为人知的坑!不知道可就白花钱了 第1张

第 561 篇产品测评

意外看似很远,实则很近,没人能准确回答:明天和意外,到底哪个先来?

老人散步被狗绳绊倒、高空突然坠物、坐车遭遇事故,总之意外风险无处不在。

古人常说要有忧患意识,还是非常有道理的,一份几百块的意外险,恰好可以转移一些意外风险。

今天,深蓝保实验室就来详细聊聊,意外险到底要怎么买?哪些坑千万别踩?

挑选意外险,这几点要注意!50 万意外,哪几款值得买?100 万意外,哪几款值得买?如果你没空看详细分析,可以直接看下方的结论:

深扒意外险这7个鲜为人知的坑!不知道可就白花钱了 第2张

深扒意外险这7个鲜为人知的坑!不知道可就白花钱了 第3张

买意外险,这几点一定要注意!市面上意外险非常多,一般只要一百多块,就能买到几十万的保额。

虽然价格便宜,但如果闭着眼睛买很容易踩坑。

我们过往测评了上千款产品,总结了一些选购建议,只要大家看完,至少不会买错。

① 好的意外险,到底长啥样?

意外险一般包括这 3 个保障:意外身故、意外伤残、意外医疗。

市面上意外险有上百款,到底什么样的才算好呢?

建议大家重点关注以下 3 点,都能满足就算是一款不错的产品了。

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总的来说,好的意外险保障范围要尽可能广,这样才能覆盖大部分的意外风险。

② 买意外险,这些细节很重要!

确保以上 3 点没有坑后,也千万别着急买,魔鬼往往藏在细节里。

很多意外险条款里,都藏有各种各样的陷阱,让你防不胜防。

我们也为大家做了总结:

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这些坑里面,有些影响并不大,而有些则要格外注意:

比如有的意外险会有健康告知,如果身体不太好直接买了,理赔时很容易产生纠纷。

但像北京平谷区所有医院不赔,只要你不在这个地方生活,就没有影响。

这里温馨提示大家:万一发生意外,尽快报案并保留证据,这样能最大程度减少纠纷。

以上注意事项,我们都会在下面的多款产品分析中,详细为大家拆解。

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意外险横评,哪款值得买?意外险便宜实用,且杠杆很高,几百块能撬动 100 万的保额。

我们建议意外险 50 万起步,有条件可以直接买 100 万甚至更高。

① 想买 50 万保额,哪款值得买?

我们对比了上百款意外险后,筛选出综合性价比最高的 5 款:

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直接说结论:

如果看重性价比:长安大护甲 A 款、大家大护甲 B 款 只需 150 元左右,就能买到 50 万保额,30 万猝死;大护甲 B 款公共交通意外保额更高,价格也贵了几块钱。如果看重意外医疗:小米综合意外 2020 ,报销不限社保,不仅 0 免赔,还能 100% 报销。如果看重大品牌:平安的 成人意外险极致版 比较不错,2 万意外医疗,0 免赔,100% 报销。这些产品要注意的细节,我们也统一为大家做了整理:

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大家需要重点关注的是:平安成人意外险有健康告知,身体不太好的朋友一定要注意。

对于大部分产品,都有像北京平谷区等地医院明确不赔的约定,在意这点可以考虑大家保,没有相关限制。

此外,小米综合意外如果发生纠纷,需要去山东潍坊仲裁,不过对大多数人影响不大,特别在意这点可以考虑其它产品。

② 100 万保额,哪款性价比高?

相比于 50 万意外险,其实 100 万的意外险并不贵,也就多个一百来块钱,会让人更有安全感。

那百万保额的意外险,哪些值得买呢?经过大量对比,我们也找到了 4 款:

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直接说结论:

如果看重性价比:大护甲 A 款 性价比很高,100 万保额 289 元,还有 50 万的猝死保障;小米综合意外 2020 和 大护甲 B 款 可以作为备选。如果想要加保:爱永恒意外险 非常适合加保,100 万保额一年只要 200 块。这 4 款产品要注意的细节,我们也整理如下:

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其中,最需要关注的是爱永恒,它有健康告知,并且买后第 8 天才生效。

其它产品主要是医院有限制,住在北京平谷区、天津滨海区等地的朋友要留意下。

每款产品都有自己的优势和不足,根据自己需要来挑选就好。

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重点产品拆解我们从上面的产品里,挑选了 4 款重点产品,下面为大家详细分析一下:

① 小米综合意外2020

小米综合意外 2020 是最近的新品,性价比很高,特别是 50 万的版本。

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老版的小米综合意外一直有个限制:2 米以上高空不赔。我们帮大家认真看过了,这次新版小米综合意外 2020 去掉了这个限制。

② 大护甲 A 款

100 万版本的 大护甲 A 款 性价比很高,深蓝保实验室做了简要总结:

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除了大护甲 A 款外,还有一个 大护甲 B 款 也很不错,两者保障差不多,只是大护甲 B 款的航空意外保额更高一些,价格也贵了几块钱。

③ 爱永恒个人意外

爱永恒意外险 很有特色,非常适合用来加保,我们也总结了它的优势和不足:

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④ 平安成人意外险极致版

平安这款 成人意外险极致版,在大公司里性价比很高,它的优势和不足如下:

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过往我们测评过几百款意外险,没有一款是十全十美的,选择适合自己的就好。

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常见疑问答疑考虑到针对不同的产品,大家可能还有一些疑问,这里我们统一解答下。

① 去年买的小米综合意外,能续保到新版吗?

先说结论,不可以。

因承保公司不同,暂时不能续保到新版。

不过,小米综合意外 2020 是没有健康告知的,大家到期了,直接购买新版就好。

② 意外险保额,到底该买多少?

我们建议至少 50 万起,有条件的可以买到 100 万,甚至更多。

之所以建议意外险保额买高点,主要是因为 意外伤残,这是相比于其它保险,意外险最独特的地方。

意外伤残是按比例赔的,总保额越高,伤残赔付才能越高,举个例子:

例如 10 级伤残,保额买了 100 万,则能赔 10 万;如果保额是 10 万,只能赔 1 万,差了 10 倍。

而且即便是百万保额的意外险,也只要两三百块,只是外面一顿饭钱而已。

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写在最后我们常说:意外和明天,不知道哪个会先来?

当发生意外的时候,如果没有保险,就只剩下无尽的叹息和伤感。

一份意外险虽然不能帮我们远离意外,至少让人多一份安全感,少一些牵挂。

如果今天的分享对你有用,欢迎转发给有需要的亲朋好友。

期望永远不会有意外!欢迎留言分享 :)

我是深蓝君,专注保险测评,日常科普保险干货。

保险里的坑数不胜数,我们老百姓真的防不胜防。

为了更好的帮助大家,我呕心沥血整理了一系列知识干货,欢迎自取!

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