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网上买保险和线下买保险的区别有哪些?

  最近几年,线上保险更是蓬勃发展,通过网络就可以实现投保、理赔。

  奶爸了解到,大家对线上保险半信半疑,一边投保,一边充满问号:

  网上买保险和线下买保险的区别?网上买保险靠谱吗?保险渠道那么多到底怎么选?

  针对以上问题,奶爸下面给大家一一分析:

  六大保险销售渠道

  网上买保险和线下买保险的区别

  线上理赔和线下理赔的区别

  该怎么选择保险销售渠道?

一、六大保险销售渠道

  想了解保险,就得先从保险的销售渠道说起,常见的销售渠道主要有以下6个:

  保险代理人渠道、保险经纪渠道、电话销售渠道、团体保险渠道、银行保险渠道、互联网保险渠道。

  这六大销售渠道的产品都是在银保监会备案过才能有资格销售的,所以都是可靠的,可以放心。

  这里也顺便科普一下什么是银保监会:银保监会全称是中国银行保险监督管理委员会,是国务院直属事业单位,是对银行和保险业进行监管的政府机构。

  银保监会关于保险的信息,都可以在上面查到,包括保险公司资质、保险合同条款、保险经纪公司以及保险从业人员的信息。所以,如果大家想要查保险公司真伪的话,可以通过国务院直属事业单位银保监会查到,点击进入官网。

  

网上买保险和线下买保险的区别有哪些? 第1张

图片源于网络1. 三大保险渠道大军逐一介绍


  线下保险代理人

  线下保险代理人一直都是保险销售的主力军,你身边的同事、朋友、同学、亲戚等等,几乎我们身边接触到的都有可能是保险代理人。

  优点:比较细致认真地向普通人讲解保险观念,一般是客户身边的人,比较可信,同时也是好多人保险观念的启蒙者。能够把保险条款这些相对复杂的东西通俗解释给普通人听,曾是推动保险业发展的主力军。

  缺点:从业门槛低,代理人素质良莠不齐,为了完成销售目标可能会出现误导的现象,也是造成“保险骗人”印象的“主力军”。人员流动性高,出现销售误导、理赔纠纷时,很多时候找不到对接人。

  保险经纪渠道

  线下保险公司需要给保险代理人发工资,而且机构的运营也会是比较大的费用支出,所以在产品的开发上就会变得捉襟见肘。

  直到保险经纪渠道的发展,解放了保险公司的产品开发能力,把销售渠道交给经纪公司,大大降低费用成本,开发出性价比更高的产品。

  优点:客户选择产品时能有更多的选择,价格也更加透明。保险经纪人更能站在客户角度去分析产品,有些能力强的经纪公司可以提供保险方案的设计、保单保全服务、理赔协助服务,帮客户解决一些专业性比较强的问题。

  缺点:保险经纪的市场认知度比较低,还需要一段时间发展。

  互联网保险渠道

  互联网保险是近几年新兴起也是发展较快的一种保险渠道。互联网保险的价格、保障内容、条款都相对透明,这也是快速抢占市场的竞争力之一。

  奶爸保属于第三方平台,不代表任何保险公司,主要是为客户提供优质、性价比高的产品。对保险有疑问的朋友都可以到我们公众号中进行咨询,奶爸保规划师也会全程解答大家的疑问~

  优点:保险定制化发展,更符合客户的需求和预期,产品选择更丰富,价格更透明,以性价比为中心,更容易挑选到好的产品。还可以找到专业的保险规划师协助理解保险条款知识、量身定做保险方案、协助理赔等。

  缺点:保险需要很强的专业性,且条款复杂,自己选择时可能花很多时间还是没弄明白具体条款的意思。

二、网上买保险和线下买保险的区别

  怎么有时候保险经纪人或代理人推荐的保险产品,在官网上却找不到?

  为什么是同样的公司同样的产品,会有不一样的名字?

  网上买保险和线下买保险的区别是什么?

  保险销售有个特点,会根据不同的渠道去定制不同的产品,或者同一款产品在不同渠道会有不同的名称。为了保障线下销售渠道的利益,很多保险公司官网上一般只会放几款热销产品。

  如果大家想验明保险真伪,可以联系保险公司的官方客服进行验证,或者自己到银保监会查询。

  不过只要是同一款产品,无论在什么渠道购买都是统一的价格,费率是严格按照保监会备案进行的。

  而且理赔和售后服务都是相同的,因为合同的签订对象都是保险公司,在提供理赔、退保服务时都是统一的。

  无论是电子合同还是纸质合同,都能找到这三条通用条款:

  1. 犹豫期退保说明

  2. 售后保全服务

  3. 理赔服务相关说明

  只要不是不诚实告知健康状况、存在带病投保的纠纷,且符合投保须知内容,理赔都是不困难的,何况理赔的平均概率是97%左右,被拒赔的毕竟是少数。

  有些险种,理赔金额少的话,还能直接通过线上理赔,方便快捷。

三、线上理赔和线下理赔的区别

  线下理赔

  什么是线下理赔呢?线下理赔一般是在出险后马上联系业务员,业务员会告诉你需要什么资料,提供资料收集协助,但也并非都能由业务员代劳。

  比如重疾险,需要的资料:疾病确诊书、出院小结、病理检查报告、还有身份证银行卡等个人信息。

  其中,疾病确诊书、出院小结和病理检查报告这些,涉及到个人隐私,个人病史,业务员是无法代劳的,必须是本人带身份证到医院病案室申请资料。

  等资料收齐之后,业务员就会帮忙递交给保险公司理赔申请部。

  线下的理赔还有一种是电话报案之后,本人亲自到保险公司的服务柜台申请理赔。

  这一种,一般是公司规模相对较大,在多个省市都有分支机构。这一种方式,首先需要预约,另外,万一资料不齐,需要重新补充,那么资料将会全部退回,等下次预约再上门补充资料。

  这种方式的理赔,耗时长,效率低。目前很多客户已经不再上门申请,而是直接电话邮寄资料申请理赔。

  线上理赔

  相比于线下理赔,线上理赔有什么不同呢?

  线上理赔是指互联网理赔,互联网理赔是一件非常便捷的事情,还无需担心异地理赔的问题,相比线下理赔是比较节省时间的。

  1. 直接拨打保险公司或保险经纪公司的客服电话报案,通过电话咨询客服收集材料。

  2. 无论是同城还是异地 ,都可以采取快递的方式把理赔所需资料投递到保险公司或者保险经纪公司。

  3. 保险公司根据规定审核流程,沟通确认理赔资料的完整度。如果资料如果齐全的话,很快就能拿到赔款。

  如果资料不齐全的话,经过漫长的等待之后得到的结果是资料不全,要补充资料。所以提交之前一定要确保资料齐全无误才上交,这时候保险规划师的作用就出来了,可以协助你理赔。

  线上理赔,如果理赔金较小,如有的公司规定5000元以内的理赔,可直接通过其官方微信、APP等移动端的小额理赔快速赔付通道直接申请,写明出险情况,拍照上传理赔材料。

  材料齐全无误,最快3个工作日内就能获得理赔金

  其中最具代表性的是众安保险,举例:尊享e生2020版。

  如果是保险小白,在理赔的时候可以联系奶爸保哦,奶爸保将为您带来1对1的理赔服务,解决您的疑难。

四、该怎么选择保险销售渠道?

  同样的保险产品,不管是在互联网上面购买还是在线下投保,价格都是会一致的,而理赔服务也会很全面,也会收到法律和银保监会的保护,所以大家可以撇开这些考虑因素。

  需要注意的是,不同的销售渠道推荐的产品特点和品类不一定相同。

  还有,虽然网上保险虽然价格条款都明明白白陈列出来,但除了较专业人士,一般都会越看越糊涂。

  所以保险师建议保险小白不要乱投保,如果怕自己在网上看不懂,又怕线下保险代理人带有私心选择性推荐。可以来联系奶爸,作为第三方平台,只会根据客户的实际需求来推荐性价比最高的产品。

  下面说说通过奶爸保投保的优势:

  1、在你不知道买什么保险的时候,帮你了解复杂的保险条款,在数万个保险产品中,帮你进行不同的产品对比分析,选出性价比最高的产品,让你避开保险中的坑,买保险相当于买合同,可以说每一个专业的保险人,都是半个律师。

  2、在投保的时候,奶爸保全程协助,核对好健康告知,避免以后理赔纠纷,如果出现不符合健康告知的情况,专家也会帮忙申请核保。

  买保险和身体条件相关,可以说每一个专业的保险人,都是半个医生。

  3、投保完之后,你有可能要更改个人信息,比如身份证有效期、银行卡、电话号码、住址、投保人变更以及生存金领取等,这些琐碎的事情,不去做又不行,保险规划师会给你最好的指引

  4、以上都仅仅是最基础的附加服务,最最关键的是理赔服务,也就是代办理赔及纠纷处理等情况,这一切的后续服务都可以通过我们完成

  5、还有就是可以进行保单管理,避免因为丢失或者遗忘而造成理赔不了的情况。

  通过专业保险师投保,那么万一你申请索赔,将会有一个专业的团队为你服务,为你争取,而不是你一个人面对保险公司。

  特别是发生理赔纠纷的时候,平台的优势更加得以体现。

  一方面,保险师作为中立身份存在,能以机构的名义为客户争取合法利益;

  另一方面,我们在日常业务中所积累的专业能力,在发生争议处理时,更了解如何为消费者争取合法权益。

  这两点都是我们一般的消费者难以具备的。

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