Skip to main content
 首页 » 保险新闻

一起来扒扒重疾险的前世今生(保险闲谈)

2021年08月23日50百度已收录

  1983年,第一张重疾险在南非发出,此后风靡全球,成为险中一霸。

  从下面这张图可见一斑。

一起来扒扒重疾险的前世今生(保险闲谈) 第1张

  那么,是什么样的特性,使得这位80后含着金钥匙出生,力压群雄,百战不殆呢?

  今天,我们就来扒扒它的历史。

  重疾险的出生有些另类,并非来自于保险精算师,而是来自于一个南非医生。

一起来扒扒重疾险的前世今生(保险闲谈) 第2张

  这是一个叫马里优斯巴纳德(Dr. Marius Barnard)的外科医生。他发现医疗水平进步了,但医生解决不了病人的财务问题。发达的医疗技术给了病人武器抵抗疾病,却不能给病人作战的粮草。

  在这种情况下,重疾险横空出世。

  他说道:

  有很多得了重病的人,虽然活着,可在财务上已经死了。

一起来扒扒重疾险的前世今生(保险闲谈) 第3张

  人生最痛苦的事,莫过于此,人活着,钱没了。这句话不是马医生说的,是我加的。

  上世纪70年代开始,医疗水平实现了跨越式的发展,许多以前未能攻克的疑难杂症被一一解决。这对于整个人类来说,是巨大的福音。

  问题也出在于医疗水平的提高,像以前,很多病症压根是没得治的,也无需考虑巨额的医疗成本。现在很多病都可以治了,需要的治疗期限也长了,问题也就出来了。

  在与疾病长期拉锯作战时候,绕不过这两个问题。

  第一,长期作战,需要耗费巨量的弹药补给(钱)。

  第二,作战艰苦,无暇顾及他人(支撑家庭开支)。

  一场这样大的战役打下来,有时候就真的跟打仗一样,最后失败只是简单因为国库亏空,支撑不了。

  弹尽粮绝之时,一场战役就迅速败下阵来。

一起来扒扒重疾险的前世今生(保险闲谈) 第4张

  一场大战过后,国家要休养生息十几年,家庭跟个人呢?胜败不可知,但可知的是家庭储蓄将被洗劫。

  因而,购买重疾,相当于为自己为家庭升级了一个医疗维度:

  即生在21世纪,是真正可以充分享受到现代医疗红利的。

  重疾的来源弄清楚了,是80后,疾病杀手。那么,重疾本身到底是什么?怎么发挥功用呢?

  重疾的重大革新性在于脱离了传统的医疗保险跟意外险。重疾的赔付是确诊即赔付保额,跟其他种种无关。

  之前有个朋友,奶奶得了胃癌,自费治疗花了40多万。他就问我,我买了100万重疾保额,但是我只花了40多万,那怎么赔?

  答案是赔100万,重疾的赔付只关系两件事:确诊,保额。

  至于你要花多少,怎么花,那就跟重疾险无关了。

  重疾的特点在于,它在疾病到来的时候,保住了家庭的经济命脉,为患者持续提供工作收入,在治疗的同时,家庭不会因此断水断电。

  在这种情况下,生病的亲人精神压力小,也有利于治病跟恢复。

  作者:大堂哥Jerry,香港中文大学经济学士毕业,金融经济和中国经济研究方向。专注原创,分享观点。香港友邦资深投资理财经理。有理财问题,欢迎咨询。

评论列表暂无评论
发表评论
微信