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我只想买平安的保险,买哪款?

2021年08月24日40百度已收录

我只想买平安的保险,买哪款? 第1张

买保险,有一个公司始终无法回避,那就是平安。

深蓝君有一位老友在平安工作了十几年,也曾拜访过平安新的总部大厦,每当在深圳湾跑步路过那栋新大楼,总是格外引人注目。

经常有粉丝问深蓝君,我就想从平安、国寿、太平洋等大品牌中挑选一款,你看选哪个好?

今天深蓝君就会开启一个全新的专栏,一次只选择一个知名大品牌公司,通过几个方案的对比分析,一次性说透,今天我们就从大家最熟悉的平安谈起。

主要内容如下:

1)五个代理人五个方案,谁的好?

2)发挥集团优势,有没有其他新选择?

3)买保险,这个数字很重要

一、五个代理人五个方案,谁的好?不可否认,平安具有极强的品牌号召力,即使在三四五线城市,同样有很多分支机构,大多数人都买了平安的产品。

我只想买平安的保险,买哪款? 第2张

最近深蓝君遇到了我的朋友小 A,由于工作比较忙,而且对于保险不太了解,所以只想买一个自己熟悉的品牌。

小 A 同学生活在三线小县城,基本情况如下:

每月收入 1 万左右,这在当地已经是非常不错的,宝宝去年出生还没满周岁,太太没有上班,全职照顾宝宝。

父母也刚退休,有退休金,全家都有社保,并不需要小 A 负担太多。

小 A 对保险完全看不懂,对保险的认知大多来自当地的保险分支机构和代理人,那些耳熟能详的“大”保险公司,自然是买保险的第一选择。

所以他咨询了一位身边平安业务员,这个业务员为 A 同学制定了第一套方案,具体如下:

第一套方案:平安福2018我只想买平安的保险,买哪款? 第3张

平安福是平安的主打产品,事实上它不是一个险种,而是一个保险组合,主险是终身寿险,附加险包括:

重疾险长期意外险定期寿险小额住院医疗意外医疗本方案再搭配 e 生保百万医疗险,保障可以说是比较全面了,中规中矩,也能拿得出手。

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其实小 A 觉得组合还不错,30 万在小县城也是一笔巨款了,保额可以接受。但是 A 太太却有不同的意见:

杠杆太低:一年接近 1.3 万,交 30 年,保费累计也不少,都超过保额了;

缴费不少:只保了老公,A 太太和孩子还没有保障,但是1.2 万压力已经不小了。

所以这让小 A 迟迟下不了决定,所以小A决定再找一个人问问。

第二套方案:平安安鑫保小 A 同学又换了另外一个人咨询,这位业务员正好是小区的邻居,给出了第二套平安的方案,重疾险为平安安鑫保。

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安鑫保就是那种“有病治病,没病返本”的保险,这套方案解决了小 A 太太的问题,不仅每年省了 2000 元保费,重疾保额不变,而且到 80 岁还能返钱。

但是小 A 同学却不干了,这个保险只保到 80 岁,那么如果自己活过了 80 岁怎么办呢,而且这些年钱越来越不值钱了,不知道 50 年后的几十万,还有用吗?

而且这套方案里,重疾病种只有 45 种类,小 A 觉得太少了,而且连轻症也没有,所以这套方案并不能打动小 A 全家。

第三套方案:平安守护福2018经历了上面的两种方案,让小 A 在反思一个问题,如果 30 年后罹患重疾赔付 30 万,真的有用吗?

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想想改革开放初,自己家里还是万元户,可是随着时代的变迁,原来的家底早都不算什么了,钱越来越不值钱。

所以小 A 咨询了第三位代理人,想看看重疾险保额能做高吗?这位代理人给出了平安守护福 2018 方案:

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这个方案最大的优点是保额足够高,55 万重疾给付,加 600 万医疗保障,如果罹患大病,基本不用担心医疗费和经济问题。

守护福是平安最新出的重疾险,费率比平安福稍低,而且增加了 10 种轻症保障,1.2 万元保费起投,30 岁男性花 1.2 万元能买到保额 55 万保终身,并且带身故责任,算下来还不错。

但是这个方案缺点也很明显,没有上面几种方案中的:定期寿险、意外险,总感觉缺点啥.......

第四套方案:平安智悦人生就在小 A 正为上述方案苦恼的时候,恰好高中同学过来做客,得知小 A 需求,他给出了第四套方案:平安智悦人生。

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这个方案非常吸引人,保费只有平安福的一半,保额却比平安福高,简直有点不可思议。

为什么平安福 1.2 万才买到 30 万保额,而智悦人生 5000 元就可以有40万保额?

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小 A 多方打探,知道了如下这几点:

智悦人生是万能险,可以自由设定保费、交费年期和保额,看起来的确便宜;

在 1.75% 保底利率下,重疾险只能到 62 岁,所以悲观一点来说,这款产品最差情况,只能保到 60 多岁;

不能提前把钱取出来,如果取出来可能还保不到 62 岁。

这让小 A 犯了难,他连万能险都不懂,计划书上满眼的数字,就跟天书一样。而且听别人说这款产品,并不是保终身的,所以小 A 再次陷入了苦恼中。

第五套方案:平安关爱一生看到小 A 痛苦的样子,A 太太想起了自己多年未联系的闺蜜,详细咨询了一下,平安哪款产品好?

结果又得到了第五个方案..........

原来平安是一个集团公司,下面包括:

平安寿险平安产险平安养老险平安健康险每家公司都会推出自己的保险,而且同样都是平安旗下的,大家竞争也很激烈,通过下面对比图就可以看到:

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最早的平安 e 生保是平安健康险公司的产品,如果买的是 e 生保,去你家楼下的平安寿险柜面申请理赔,人家是不会理你的。

原来上面四套方案都是平安人寿的产品,实际上平安其他子公司,也卖重疾险的,比如平安养老就有关爱一生团体重疾险。

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这个方案,包含 30 万重疾保终身,50 万意外,百万医疗,小额医疗和 50 万定期寿险,保费才不到 8000 元,可以满足长期的保障需求。

小 A 原本以为自己找到了最合适的保险,结果在准备投保的时候,发现自己没办法直接买。

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原来关爱一生是一款团体保险,需要以单位名义申请,员工可以自费购买,单位也可以作为福利给员工出资一部分。

有需要的朋友,可以通过单位去申请投保,当地的平安养老险公司帮单位开通合作后,个人就可以投保了,同时还可以为太太、孩子、父母购买。

一轮对比下来,让小 A 和太太陷入了绝望,都是平安的保险,产品差异那么大,到底怎么选呢?

六、买保险,就是买保额:以上五个方案,产品全部来自平安,让人挑花了眼,到底选哪款比较好呢?

深蓝君建议,重疾险作为保障型方案的核心之一,要判断哪个方案性价比更高,我们需要借助一些指标,杠杆比就是非常好的工具。

杠杆比:就是保额跟保费的比值,所得到的倍数,越大越好。

意味着花尽量少的保费获得尽量高的保额,买保险就是买保额,在保障相似的情况下,交纳越少的保费越好。

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简单来讲就是,比如用 100 元保费,买了 1 万元保额,钱就放大了 100 倍,用 100 元就能解决 1 万元的事情。保险的杠杆作用,就是以小博大,用少量的保费撬动高保额。

从下面对比表,大家可以看到以上五个方案里,重疾险的杠杆比,如下:

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从对比可见,智悦人生的杠杆比是最高的,假如不幸,第一年就出险,发生重疾理赔,那么最划算的是智悦人生,杠杆有 80 倍,也就是,用 5000 元保费,就换来 40 万理赔。

随着保费逐年累积,保额不变,杠杆越来越小,30 年交满,平安福的保费有 26 万多,保额才 30 万,保费都接近保额了。

不管怎么说,深蓝君觉得通过对比保障内容、保费支出、杠杆比,应该通过上表选择出来一个合适的产品。

具体怎么选,结合自己实际情况来定就好了,不同人一定有不同的答案。

七、写在最后:没有最好的产品,只有不断完善的方案,适合自己的才是最好的。

在平安旗下的保险公司挑选保险,同样有很多选择,按照不同需求,可以配置不同方案。

如果你打算从代理人那里买,做方案之前,应该先跟代理人沟通好以下几种情况:

健康状况收入支出负债情况目前所有保障家庭成员保障情况专业的销售人员会为你分析家庭的风险点,规划合理的保费预算,通过交流,还会了解你的风险偏好和需求重点,也许就能为大家提供合适的方案。

无论你买谁的保险,深蓝君都建议大家先了解《科学投保五大原则》,遵循这五大原则,基本都可以选到合适自己的保险,并不难。

希望今天的文章对你有用,也欢迎分享给有需要的伙伴。

祝大家一生平安 :)

我只想买平安的保险,买哪款? 第15张

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