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“中小学生平安保险”必须要买吗,有哪些不被了解的猫腻?

2021年08月24日60百度已收录

“中小学生平安保险”必须要买吗,有哪些不被了解的猫腻?  第1张

又到一年开学季,深蓝君家楼下幼儿园人头攒动,我也为我家老大领了新的制服,并且每套衣服都会盖上有他名字的印章,非常有趣。

与此同时,各种学平险在我的朋友圈集中刷屏,看起来都挺好,但是产品眼花缭乱,我们又该如何挑选呢?

今天我们就再来聊聊学平险的话题,看看这种保险保什么,真的有必要买吗?主要内容如下:

1)学平险是什么,都保哪些内容?

2)20 款学平险对比测评,哪款好?

3)预算不足,只买一份学平险?

一、什么是学平险,有什么特点?学平险全称为 “中小学生平安保险”,保障学生在校期间(包括校内和校外)平安健康的产品。之前是强制购买的,但是在 2015 年后改为自愿投保。

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作为一款学生专属的保险,学平险有以下特点:

1、保障范围广、价格便宜

一份学平险,大概只需要几十元到一百元左右。但一般能够涵盖意外伤害、意外医疗、住院医疗、重大疾病等多项保障。

由于价格便宜,保障范围广,所以每项保额并不高,在医疗保险比例上也会有一定的限制。

2、健康告知较宽松

学平险类似一年期的综合意外险,大多产品健康告知宽松或者无需健康告知,就可以直接投保。

但免责条款大多会提示,既往症依旧是不保的,比如先天性疾病、遗传性疾病、投保前已经患有的疾病等;另外由于打架斗殴造成的伤害一般也是不保的。

3、购买方式自由

由于过去学平险是学校代办的,所以大家习惯了开学购买学平险。如今家长可以自由选择给孩子购买保险,在哪买、什么时候买、买什么都是自由的。

所以在每年开学前后,各种儿童保险都借着学平险的名义集中出现,所以不少家长又开始迷茫了,学平险到底要不要买,怎么买呢?

二、2018年学平险对比测评:首先我们要知道学平险是没有一个明确的标准的,而且由于这是一年期的短期险,所以全国各省份的保险分公司,都有推出自己的产品,所以带有强烈的地方特色。

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为了更加完整地展示学平险的全貌,深蓝君特意和多家公司代理人进行沟通,找了 8 个不同省份的学平险,以及 20 款网上销售的产品。

期望通过这些产品的测评,能给大家一些整体认识:

网上销售的学平险:

平安财险学生平安险 2018国寿财险住院无忧学平险新华人寿金书包学平险太平养老“莘莘学子”健康尊享计划人保财险人保学平险阳光财险学生无忧学平险太平洋财险小顽童学平险安心财险安心学平险众安保险菁英学平险大地财险菁英学子学平险保障计划一易安财险开心宝贝卡中路财险好学生学平险太平养老太平盛世学平险太平养老宝贝太平–少儿综合保障计划 A不同省份销售的学平险:

平安养老秋季学生平安保险(河北)2018平安养老福建学生平安保险中国人寿南京学平险 2018中国人寿广东学平险新华人寿浙江学平险 2.0新华人寿云南学平险话不多说,直接看图:

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(因表格受限,部分保障未展示,但不影响对比结果)

乍眼看去,这些产品的价格和保障都差不多,保障范围比较广泛,但其实每项保额都不高,并且医疗部分理赔都有一定的限制条件。

直接说结论:

如果注重意外保障:综合意外险萌宝保不仅价格便宜保额高,而且意外医疗可以报销社保外费用,这是一般学平险无法比拟的。如果要选择学平险:经过精挑细选,平安学生平安险、人保学平险、阳光学生无忧的赔付范围稍微更有优势。如果浙江地区的朋友:新华的浙江学平险是各地区学平险中较不错的产品,住院医疗额度较高,且 0 免赔 100% 报销。

市面上学平险的选择非常多,表格中所列的产品,只是深蓝君发现还不错的,大家可以根据这个思路,按实际需求进行选择。

三、学平险有何不足,值得买吗?这类保险最大的特点就是看起来什么都保,但是由于价格低,所以各项保障保额都不高,而且买完这一年后第二年是否还能续保,都是比较大的问题。

学平险不足 1:保额不高

学平险主打的是 低保障、广覆盖,虽然什么都保,但在任何一方面的保障都不充足。

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以上面的十几个产品为例,看起来保得全,但是意外伤残和身故的保额基本都是3-5万,现在买个手机都接近一万了,孩子发生意外,如果保额这么低,根本起不了转移风险的目的。

在《买保险,我只看这个数字!》中,深蓝君详细的分析了保额的意义,强烈推荐阅读。

比如上面菁英学子学平险,只有 3 万的重大疾病的保额,看起来不错,但实际根本就起不到转移风险的作用,又有什么意义呢?

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学平险不足 2:医疗保销限制多

医疗险保额看似比较高,但是很多报销都存在限制,只限社保内报销,而且报销比例不高。

深蓝君之前就说过,一款看似大而全,什么保都有的产品,保障注定中庸。如果大家感兴趣,推荐大家阅读《这类保险看起来很好,我却不推荐》,我们分析了很多类似的产品,讲得已经很透彻了。

学平险不足 3:续保问题

由于很多公司都会抢占这块市场,这些产品竞争也非常激烈,基本每个省份的保险公司分支机构,都会开发这些产品。

很多产品可能今年卖了不少,但是由于赔付率较高,第二年就不卖了,所以续保也是存在不确定的情况,这也是一年期保险的通病。

深蓝君的态度不是说学平险不能买,而是要购买之前认识上面三个问题,反正价格也不贵,一瓶好一点的酸奶也要不少钱,随便买份保险还是可以的。

四、如何为孩子购买保险?深蓝君一直强调,保险是一个组合,不同的保险有不同的作用。对于不同险种的搭配,我也有专门的阐述:

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买保险一定要符合实际情况,对于孩子来讲,可以重点关注 意外险、重疾险、医疗险。

受国家儿童身故赔偿额度限制,而且儿童没有什么家庭责任,从资产负债的角度,孩子可能是一项负债,购买定期寿险意义不大。

在《想给孩子买保险?服务几百个家庭后,我建议这么买》一文中说得很清楚了,大家可以关注一下。

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现在互联网产品比较多,一套比较合适儿童购买的保险组合也就千元左右,我们之前也写过很多搭配的方案文章,大家可以参考一下。

如果大家购买了高保额的重疾险、意外险、医疗险,就算不买学平险,我认为都是可以的,深蓝君也从来没有给自家宝宝买过类似的产品。

不过不同人的想法偏好不同,大家结合自己的需求来看就好了,这并不是很大的问题。

五、写到最后今天这篇文章,并不是为了讲学平险不好,只是想让大家明白学平险的不足。希望大家不要被看似齐全的保障所麻痹,误以为自己的保障已经很足了。

看过《写在我家老二出生之前》这篇文章的朋友应该都知道,深蓝君马上就是两个孩子的爸爸了,在给孩子买保险这件事上,我认为自己还是有点发言权的。

深蓝君希望能把这些年关于儿童保险的积累写出来,帮助大家少走一些弯路,如果你觉得有帮助,欢迎把文章分享给有需要的亲朋好友。

每个孩子都是天使,让我们一起守护这份美好 :)

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