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太平洋2020开门红!至尊鑫满意分红型年金险测评,收益率有多高?

2021年08月26日40百度已收录

太平洋2020开门红!至尊鑫满意分红型年金险测评,收益率有多高? 第1张

至尊鑫满意(分红型)是太平洋保险2020年的理财产品,本质是分红型年金险+万能账户的形式。

让我们一起来看看这款产品:)

一、太平洋至尊鑫满意谁能买?投保年龄:5天 - 58周岁

保障期间:保至60/65/70/75/80/85/90/95/100周岁

交费期间:3/5/10年

太平洋2020开门红!至尊鑫满意分红型年金险测评,收益率有多高? 第2张

不同的交费期间,区别在于:给付的祝贺金额不同

3年交费:第5/6年,分别给付50%年交保费;5年交费:第5/6年,分别给付100%年交保费;10年交费:第5/6/10/11年,分别给付100%年交保费;二、太平洋至尊鑫满意是如何产生收益的?至尊鑫满意这类理财险非常复杂,计划书里有大量专业名词,很多人都搞不懂是怎么一回事。

其实我们可以把至尊鑫满意,简单地看作两个资金账户:

年金账户: 在特定年限返还固定金额的钱,但由于这款产品是分红型的,所以每年还会返还一定的分红。万能账户: 返还的年金和分红如果不领取,就会进入万能账户增值。这里的万能账户可以选择搭配传世赢家/传世管家/财富赢家/财富管家。

这4个万能账户主要的区别就是:

财富赢家2018和传世赢家的保底利率是2%;财富管家2018和传世管家的保底利率是2.5%。太平洋2020开门红!至尊鑫满意分红型年金险测评,收益率有多高? 第3张

举个例子:

如果30岁的A先生,买了一份至尊鑫满意年金险,搭配万能账户传世赢家。

每年投入10万元,连续3年,保至60周岁。

下面是他的资金增值过程:

太平洋2020开门红!至尊鑫满意分红型年金险测评,收益率有多高? 第4张

如图所示,整个过程分为3步:

步骤 ①:

30 - 32岁,A 先生每年需要向年金账户投入10万。

步骤 ②:

祝贺金: 35 - 36岁,每年可领取50%的年交保费,即10万✖50%=5万;祝福金: 37 - 59岁,每年可领取祝福金960元;如果附加了养老金选择权,有如下两个方案可以选择:

方案一: 行使养老金选择权

养老金: 60岁起至104岁: 每年领取养老金14390元;满期金: 105岁,领取满期金14390元;太平洋2020开门红!至尊鑫满意分红型年金险测评,收益率有多高? 第5张

方案二: 不行使养老金选择权

祝寿金: 60岁一次性领取祝寿金30万元。除了年金返还之外,每年还会有不确定的分红,年金和分红如果不领取,就会自动进入万能账户按照实际的结算利率进行二次增值。

至尊鑫满意搭配的万能账户传世赢家的保底利率是2%,但实际的计算利率是不确定的,保险公司每月会在官网披露,也可以电话查询。

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步骤 ③:

如果 A 先生需要用钱,可以从万能账户提钱,前 5 年会收取手续费,前5年的手续费是3%、1%、1%、1%、1%。

如果平时有闲钱,也可以投入万能账户,享受增值,不过投入时也要交 3% 的手续费。

另外,对于追加投入是否有金额的限制,需要具体咨询保险公司

我们再来看看这款产品的收益率有多少。

三、太平洋至尊鑫满意的收益率怎么样?由于深蓝君没有拿到万能账户的收益演示数据,所以这里给大家计算一下:

如果返还的钱不投入到万能账户,收益率有多少?

按照领取养老金和不领取养老金来计算,通过IRR计算可以看到:

太平洋2020开门红!至尊鑫满意分红型年金险测评,收益率有多高? 第7张

直接说结论:

如果60岁领取养老金: 即使是领取到100岁,收益率也只有2.86%;如果60岁不领取养老金: 第30年一次性返还所交保费30万,此时的收益率是1.59%,也是比较低的。我们可以看到,如果年金返还的钱不转入到万能账户进行增值的话,收益率是很低的。

建议结合万能账户使用,可以按2%的保底利率进行增值,但实际利率能达到多少也是不确定的。

一般万能账户的演示利率,建议参考中档的收益率比较实际。

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四、太平洋至尊鑫满意值得买吗?适合哪类人?年金险属于长期理财,如果前几年拿出来,很容易会发生亏损,资金流动性差,回本时间也比较长。

但它的优点是安全性高,并且大部分的产品都有较低的保底收益。

所以深蓝君总结了一下适合这款产品的人:

保障型的保险已经配置足够;追求稳定的收益,且前五年不会用到这笔钱。如果你是以上人群,可以考虑这款产品。

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