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如何科学购买养老保险?

2021年08月29日40百度已收录

如何科学购买养老保险?这是一个比较复杂的问题,我们所说的养老保险分为两个大种类,一是社会养老保险,另一个是商业养老保险,在目前我国的养老保险体系中,社会养老保险是占主导地位的,而商业养老保险始终处于补充和辅助的地位。

对于如何科学地购买养老保险呢?首先我们要了解养老保险的相关知识,了解它的缴费方式,缴费年限,待遇的水平,然后才能根据自己的经济能力、年龄结构,对今后养老金的期望值等来作出合理的规划,既要保障缴费年限的连续性,同时要保障自己目前的生活不会受到任何影响,能够综合考虑好这些因素,平衡好这些关系,就基本做到了科学购买养老保险。

作为在岗职工,办理什么养老保险,我们本身是没有多少选择权利的,因为社保法有明确的规定,作为单位职工,只能按照社保法的规定,办理企业职工基本养老保险。作为企业职工基本养老保险,目前也是我国养老保险中,保障待遇最好的一种养老保险。按照社保法的规定,职工养老保险是由用人单位和职工个人按比例缴费。其中用人单位缴费比例占了三分二,个人缴费比例为三分之一。其中单位缴费部分是计入统筹账户,个人缴费部分是计入个人账户。单位缴费部分,也就是统筹账户部分,主要是用于支付我们退休后的基础养老金,个人账户领取完毕之后的个人账户养老金,国家每年调整提高退休人员的养老金,退休人员死亡以后的死亡待遇等,由于这部分养老金的支付额度比较大,所以占了缴费总额的三分之二;个人账户部分,这部分钱主要用于个人账户养老金的计发,而且永远是属于个人的财产,退休后作为个人账户养老金计发,死亡以后没有领取完的,可以依法继承,退休前前死亡的,也可以继承一次性支付给家属。从单位职工的这种缴费方式来看,能够作为单位职工缴纳养老保险是最为科学的一种办理方式。但是除了在岗职工以外,我国还有大量的灵活就业人员,对于灵活就业人员如何更加科学地办理或购买养老保险呢?我们也分为几种情形来考虑。

第一种是年龄在35岁以下,具有一定的经济能力的人,还是办理职工养老保险是最为科学的。之所要考虑35岁这个年龄,主要是从缴费年限来倒推的,35岁如果是女性,可以缴费20年,如果是男性可以缴费25年,这个缴费年限都可以高于最低缴费15年的最低要求,可以保障在达到法定的退休年龄之时按时办理退休。之所以要考虑经济能力,主要是职工养老保险的缴费标准比较高,一般每年缴费大概在8000元到10000元左右,而且要保障自己的日常生活不受影响,还要保障中途不会断缴,所以经济能力是非常关键的。

在缴费标准上,由于灵活就业人员经济方面的原因,综合养老金的计算方式,按照60%来缴纳是最为科学的,虽然个人账户养老金基本上是按照缴费档次的提高比例而成正比的,但是基础养老金由于上年度职工月平均工资是一个固定值,基础养老金缴费比例低的人占有一定的优势,按照60%缴纳养老保险是比较科学的一种缴费方式;从退休后每年养老金调整的方式来看,主要是和缴费年限挂钩,缴费年限越长,挂钩调整的金额就会越高,在定额调整时,不管养老金的高低,定额调整的金额都是一样的,所以对于缴费标准低的人,增加缴费年限也是一种比较科学的缴费方式。

第二种是年龄超过35岁以上,经济能力比较差的人,办理城乡居民养老保险是最为科学的。这里主要还是从收入的角度,经济承受能力的角度来考虑的。由于城乡居民养老保险的缴费标准相对低一些,而且缴费方式比较灵活,缴费档次可以每年变更一次,既不影响缴费年限的中断,同时还可以根据自己的经济情况,逐年提高或是变更缴费标准,缴费年限也可以延长到25年。按照城乡居民养老保险的缴费规定,缴费年限超过15年,超过15年的部分,每超过一年每年增加基础养老金3元或者是5元,这有利于增加自己的基础养老金,同时个人账户养老金也会大幅度地增加。

综上所述,对于如何科学地购买养老保险,由于每个人的情况不同,科学的标准也是不一样的。最科学的办法就是找一份工作,按照单位职工的方式缴纳养老保险;灵活就业人员经济条件比较好的,按照60%的缴费标准缴纳,然后尽量争取更长的缴费年限也是比较科学的;对于年龄比较大的,经济承受能力比较差的人,缴纳城乡居民养老保险是比较科学的。

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