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想要买保险,谁能告诉我买保险的注意事项有哪些呢?

2021年09月01日50百度已收录

我是韩箴言,大学学习保险专业,毕业后,整整13年一直从事保险行业,做过保险培训讲师和保险销售,以下是我的经验积累。分享给您,希望可以帮到您!

购买保险的注意事项:

一、购买前,要了解保险的科学配置原则

1、家庭成员配置保险的顺序:先给家庭经济支柱买,再给配偶、孩子、老人买。

2、不同保险类型的配置顺序:优先配置意外、重疾和医疗这些保障型的保险,再配置教育金、养老金等理财型的保险、最后再通过保险做资产传承、税务筹划、资产保全等规划。

3、 不同保险类型的保额配置建议

1)意外险:家庭经济支柱最少配置保额为10倍的年收入,以此代替将来若遭遇意外风险后的收入。也就是常说的,保险不能代替一个人的丈夫,但可以代替丈夫的收入。

2)重疾险:重疾一般治疗费用平均为30万—50万,建议重疾险最少配置30万,但重疾的开销不但包括治疗费用、还包括后续的康复费用、收入损失等。重疾险主要作为收入损失的补偿,建议保额为5-10倍的年收入。一般的重疾险是确诊或者达到一定手术标准就提前给付的,也就是有病保病,无病可做养老补充,将来保费随着时间的推移是会返还且增值的。如果资金稍欠缺,也可以通过配置消费型的重疾来规划。

3) 医疗险:建议配置可报销的百万医疗险+定额给付型的住院津贴险。可以实现:住院费用有报销、住院每天有津贴,弥补医疗费用支出和误工损失。

4) 理财型保险:建议在配置以上健康类保险的基础上,资金充裕的基础上配置理财型保险,根据自身经济承受能力支付保费,以不影响自己的正常品质生活为宜。总体家庭保费占比见以下建议。

4、 家庭保费占家庭年收入占比:建议占比在10%-15%最合适,最好不要超过20%。

二、买保险的注意事项

1) 要如实告知自身的健康情况,如果刻意隐瞒的话,投保后两年内理赔时有可能不赔,甚至连保费都不会退。两年后理赔也会比较麻烦,所以一定遵循最大诚信原则,要如实告知。

2) 要了解所买保险的内容,我们除了听保险销售人员讲的以外,还要把条款看一遍,因为保险一切以合同条款为准。首先看保障责任和除外责任:也就哪些保,哪些不保。还有产品是消费型的还是返还型的,产品什么时候到期、啥时候领钱,什么时候领分红,怎么领钱等。另外还要注意保单的一些权益,把比如是否有保单贷款功能、自动垫交保费功能、分红型保险的分红说明、“年金+万能险(万能账户)”组合计划的联动规则、费用扣取的规则、追加领取的规则、投连险的账户设置、费用扣取、投资版块等等

3) 保单生效后的保全变更权益:好多人买了保险后,就把合同放在角落里束之高阁了,时间长了,自己买的是什么保险、保什么都忘记了,更别说以后搬家换地址、电话号码改变、受益人改变,甚至有的人要续期缴费时,发现竟然忘记是什么时候要交费、缴费绑定的是哪个银行卡了,这样很容易引起保险中止甚至失效,如果真的出现事故理赔的话,可能就理赔不了了。所以,我们要做一个保险后续的备忘录,把缴费时填写的资料都保留好,包括:每年所缴保费(有的消费型产品每年缴费是不一样的)、扣款银行及卡号、家庭地址、手机号、身份证的有效期、如实告知的事项、受益人这一栏里,是指定受益人还是法定受益人、如果是指定受益人,那么受益人的受益顺序和受益比例、在保费是否垫交一栏上,选定的是垫交还是不垫交;以上这些都是需要特别注意的,这些都是可以随时变更的,比如手机号改了,就要及时通知保险公司更改,这样以后缴费时或者保险公司有重要事项时,就会联系到我们。

4) 理赔的注意事项:理赔时的注意事项都会写在合同上,比如满期如何领钱、带什么资料、是在线上领还是线下保险公司的柜台领;出现重疾、者意外、身故时,该如何报案、准备什么资料、有哪些流程等。另外还要注意医院的选择,要看条款规定的是什么类型的医院,比如有些保险公司规定的是二级或以上的医院,有些是二级或以上的公立医院,这些都要先看条款再做一些医院的选择,以免住院后,不符合住院的标准,保险公司不赔。

5) 一定要选择靠谱资深的保险销售人员:首先他/她一定有职业责任感和职业操守,对这个行业是热爱、有原则并且是长期坚守的,而且是站在客户的角度上给出专业的保险需求分析和保障方案的建议。现在很多人对保险有意见,其实是被一些没有职业操守和原则的保险销售人员给影响的。没有不好的保险,只是有些保险销售人员把保险卖给了不适合的人!或者是没有按照保险的科学配置原则去销售!比如一上来就给客户推荐理财型的保险,结果客户出现大病或者意外没有理赔,导致客户对保险很失望,觉得是骗人的。所以选择靠谱的销售人员特别重要,还有一点是,如果人选对了,将来自己的保单后续的所有服务包括后续缴费、变更一些资料、理赔的注意事项、选择医院、报案等都是至关重要的。

希望我的回答可以帮助到您!

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