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女性该如何投保重大疾病保险呢?

2021年09月03日50百度已收录

女性购买重大疾病保险,如果非常在意女性特定疾病,就选择可附加女性特定疾病的重疾险。

建议从以下几方面购买重疾险。

一、自身体况如何?

体况信息涉及健康告知原则,是产品选择最重要的前提。

女性该如何投保重大疾病保险呢? 第1张

体况的基本信息一般包括:目前已知体况、过往体检报告、过往住院记录、过往病史、身高体重(BMI信息) 。

了解了自己的体况信息,还需要了解健康告知的原则,这样大概也就清楚哪些需要告知,哪些不需要告知了。

如果有需要告知的健康异常,那就要有针对性的选择健康告知宽松的重疾险,争取做到能够正常承保。

二、确定保额

买保险就是买保额,重疾险也不例外,因为我们申请理赔时能得到多少理赔保险金,是白纸黑字写在合同上的“保额”。

保额太低的话,如果不幸得了重疾,理赔金可谓是杯水车薪,也就失去了购买保险的意义。

一般情况,合理的重疾险保额是年收入的5倍或者是5倍年支出(房贷、车贷、家庭日常支出、孩子抚养费、老人赡养费等)

为什么是5年呢?

根据来源于“癌症五年生存率”,当然,以上只是一般情况而言,保额需求没有恒定的公式,最后还是要回到个人具体需求。

三、确定保费预算

一般情况,家庭保费支出占家庭年收入的10%~15%是合适的,建议最高不超过15%(个人也可以按照此比例)。

女性该如何投保重大疾病保险呢? 第2张

保费占比过低无法有效覆盖风险缺口,保费占比过高又会对日常的生活品质造成影响。

所以保额够用就可以了,不要盲目追高。

如果您家的保费支出超过年收入的20%都不能有效覆盖风险缺口,那就要仔细分析是不是买的产品性价比太低。

这里的保费占比指的是健康保障+身价保障的险种,不单单是重疾险。

四、确定购买什么类型的重疾险

本着通俗易懂的原则,对重疾险进行如下分类:

按保障时间:保终身 、保一段时间;

按保障内容:保障重疾和轻症;保障重疾、中症和轻症;

按现金价值:储蓄型重疾险 、消费型重疾险;

按照赔付次数:赔付一次 、 赔付多次;

按照重疾分组:重疾分组、重疾不分组;

按照身故责任(赔付保额):有身故责任、无身故责任。

女性该如何投保重大疾病保险呢? 第3张

如果保费预算有限,就选消费型、定期(可选保到60岁70岁)、保障重疾和轻症、赔付一次、无身故责任的重疾险。

如果保费预算充足,就选保障终身,保障重疾、中症和轻症,重疾不分组、赔付多次、有身故责任的重疾险。

如果预算充足,建议选择重疾险的优先顺序是:重疾不分组并且多次赔付>重疾分组并且恶性肿瘤单独分组并且恶性肿瘤多次赔付>重疾分组且恶性肿瘤单独分组且恶性肿瘤单次赔付>重疾分组且多次赔付>重疾不分组并且单次赔付

当然,以上只是对一般情况的建议,最终还是要根据自身预算情况,在确保不降低保额的前提下,挑选适合自己的重疾险或者进行产品组合。

五、确认是否包含高发轻症

《重大疾病保险的疾病定义使用规范》只对 25 种重疾进行了统一的规范和确定,对轻症没有统一的标准的,也造成不同公司对轻症的数量与种类都有一定的不同。

与高发的前6种重疾,所对应的高发轻症的保障,是需要大家重点关注的。

女性该如何投保重大疾病保险呢? 第4张

需要提醒大家,有些公司的重疾险产品,对于高发轻症的保障是不足的,所以这块需要大家重点关注。

综上,只是简单介绍了一下自己购买重疾险的一些建议,如果确定是自己购买,一定要认真学习保险知识,千万不要买错。

如果找专业的保险经纪从业人员购买,需要告诉其自身的或者家庭的实际情况和需求,他会帮您选择适合您的保险产品或者制定家庭方案,详细讲解保险条款、投保须知及注意事项等,让您知道保什么、不保什么等等,让您明明白白买保险。

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