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有一个关于退保险的闹心事想维权,但没什么经验,本论坛人多想多听听看法

2021年09月10日50百度已收录

  保险单是很厚的,希望能尽量表达的简单一些,有条理一些。

  保单相关重点内容:

  某知名保险公司的某款寿险一份,具体保什么就不说了,目前状态就是想要退保,但是对于能退多少钱和保险公司产生了分歧。

  我的保单中有一张现金价值表:(具体数字懒得照抄所以用字母代替了)

  1年内 2年内 3年内 4年内 5年内 6年内 7年内

  A元 B元 C元 D元 E元 F元 G元

  8年内 9年内 10年内 15年内 20年内 25年内 30年内

  H元 I元 J元 K元 L元 M元 N元

  这张现金价值表后面有2段备注,内容为:

  1,保单生效满1年,且已经交清第2年保费的情况下,现金价值按照2年内对应现金价值计算;保单生效满1年但未交清第2年保费的情况下,按照2年内对应现金价值减去第二年保费的30%的金额计算现金价值;以后逐年以此类推。

  2,保单生效10日内退保的扣除工本费退还已经交的保费,保单生效10日后退保的按照本保单中现金价值栏对应现金价值退还相应现金。

  这份保单是2004年12月买的,保费是分10年分期交清的。也就是说这份保单到今天已经生效满了10年,今年是第11年,保费已经全部交完。如今去保险公司办理退保,在退多少钱上和保险公司产生了分歧。

  和保险公司的分歧:

  保险公司员工在他们的电脑系统中查询得出应退给我的钱既不是“15年内”金额K也不是“10年内”的金额J,而是另一个数字Z,并解释说这个Z是“11年内”这个档次所对应的现金价值。

  而我认为,我的保单生效已经超过10周年,正是第11年,并且保费已经全部交清,按照上面的条款,保险公司应该以“15年内”对应档次的现金价值K元退给我钱。

  保险公司目前的情况:

  前台员工只能通过系统操作,所以要么就按照系统中显示的Z退我钱,要么就办不了。投诉到保险公司投诉部门,所谓的领导表态归纳一下是2点内容:1,这个保单上的表是简表,没有列出“11年内”档次,如果我需要,他可以打印一份每一年都注得很清楚的全表给我看。2,表单后面的第一条备注中有“以后逐年以此类推”,其中“逐年”就是每一年的意思,所以不能按照“15年内”对应的价值来计算。

  我目前的情况:

  1, 我认为保单就是我和保险公司双方签订的合同,合同上注明的内容我们双方都有遵守的法定义务,但是合同上没有注明的内容对双方没有任何约束力。所以保险公司所称的“11年内”这个档次Z元既然没有在保单中注明出来,那么这就不是我们双方签字认可的内容,它没有法律效力,保险公司不能将这个他们单方面提出的Z元强加给我。

  2, 我对保险公司所谓领导的“简表”说法不能认可,从字面上理解,“15年内”就是“不超过15年”的意思,我的实际情况是第11年,这理所当然是属于“15年内”这个档次的包含范围。换个角度讲,如果这个现金价值表不是“15年内”这样写,而是“第15年”这样写,那从字面意思理解上“简表”的说法或许说得通,但实际情况却不是这样。

  3,我对“以后逐年以此类推”的理解:这句话是备注1里面的,所以根据前文,我认为它所谓的类推只能推出一个结论:我保单生效满10年,且我已经交清保费,那应当按照“11年内”对应现金价值退给我钱。可是事实上表中没有单独列出“11年内”这一项,而“11年内”从字面意义理解上它属于“15年内”的子集,所以我认为“11年内”所对应的现金价值应当就是K。换个角度说,即我认为根据这张现金价值表来看,保单生效10年内是每年对应一个现金价值档次,但是保单生效超过10年后就是每5年对应一个现金价值档次。

  最新进展:

  由于和保险公司所谓的领导沟通并不顺利,我已经向江苏省保监局投诉他们不按合同办事,但是保监局回复说这种情况是我个人和保险公司之间的民事纠纷,他们无权处理,让我继续和保险公司协商或到法院进行民事诉讼。

  我等普通小民这一辈子都不知道会不会打一场官司,所以如果真要去打官司,流程和注意事项什么的完全不清楚,而且怎么请律师,要花多少钱代价之类更是糊涂。所以我其实很倾向于调解的方式,如果我对于现金价值的理解和诉求是正确的话,我只希望保险公司能按照K退我钱就好了;如果是我对于保单合同理解有误的话,只要保险公司能实事求是的拿出证据说服我,我也踏实了。但是到目前为止,保险公司一副死猪不怕开水烫的样子,我却不知道该去哪里找人做主。希望懂行的或有过类似经历的人可以指点一二。

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