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什么是医疗保险?它都包括哪些类别?

2021年09月13日20百度已收录

什么是医疗保险?它都包含了哪些类别?所谓医疗保险,就是通过平时向社保保险机构或是商业保险机构,缴纳医疗保险费用,按照制度规定或是保险协议约定的内容,享受医疗保障待遇的保险行为。下面和大家分享我的个人观点:

第一,医疗保险的类别。目前我国的医疗保险,按照属性包括了两个大类,即社会医疗保险,商业医疗保险。从社会医疗保险来看,目前我国的医疗保险种类分为城镇职工医疗保险、城乡居民医疗保险;从商业医疗保险来看,包括各类医疗住院险,重大疾病保险,特殊疾病保险,住院补助险等类型。由于不同的保险公司对医疗保险产品的设计不同,保费不同,所以商业医疗保险的的类型也是五花八门,品种繁多。

第二,城镇职工医疗保险。城镇职工医疗保险,其参保的主要对象为城镇在岗职工、灵活就业人员,这是目前我国保障程度最高的医疗保险。城镇在岗职工由用人单位和职工个人按比例来缴纳,总的缴费比例为8%,职工个人缴纳2%,单位缴费部分按照单位职工工资总额来作为缴费基数,全部计入医疗统筹基金;职工个人按照本人实际工资来作为缴费基数,全部计入个人账户。职工医疗保险的统筹账户,主要是解决职工住院费用的报销问题,个人账户主要是解决平时到药店买药,到医院门诊看病的费用问题,住院费用的报销要根据医院的等级和参保人的年龄结构等来确定,医院的等级越低,报销比例就越高,年龄越大,报销的比例就会越高,平均报销比例为80%左右。报销时要除去起付标准以下费用,报销限额上的费用和自费部分的费用。城镇职工医疗保险除了享受当期的医疗报销待遇以外,职工在办理退休时,缴费年限达到当地政府部门规定的缴费年限,退休后不再缴纳医疗保险,终身享受医疗保险待遇。

第三,城乡居民医疗保险。城乡居民医疗保险,其主要的参保对象是没有参加城镇职工医疗保险的其他城乡居民。城乡居民医疗保险采用年度缴费的方式,每人每年缴费为200多元,然后国家还要给予一定的补助,国家补助占个人缴费金额的二倍左右。城乡居民医疗保险采用缴费一年享受一年的方式,缴费年限不累计计算,由于没有建立个人账户,在门诊看病除了报销部分门诊统筹费用之外,其他情况下都要住院才能报销医疗费用。报销比例也是根据医院的等级和年龄来决定,在三级以下医院住院治疗的报销比例要高于在三级医院住院的比例,平均报销比例为50%左右。第一次报销个人自付费用超过上年度人均居民可支配收入水平,对于超出部分,可以享受第二次报销待遇。

第四,商业型医疗保险。商业型的医疗保险,主要是根据所投保的保险公司设计医疗保险产品来办理的,由于这类医疗保险的产品比较多,比如有意外医疗保险产品、有专门针对门诊费用的医疗保险,有住院性的医疗保险产品,有专门针对癌症等重大疾病的医疗保险产品,有住院补助型的医疗保险产品,还有针对社会医疗保险二次报销的医疗保险产品等。由于每一种医疗保险经营的保险公司不一样,所以在选择时,要根据自身的要求进行选择。商业型的医疗保险,最好只是作为社会医疗保险的补充,实行以社会医疗保险为主,商业医疗保险为辅的原则,在确保办理社会医疗保险的基础上,再根据自己的经济情况来确定,是否购买商业医疗保险。

总之,医疗保险是参保人通过与社会保险机构,或是商业保险公司签订保险协议,支付一定的保险费用,在保险的有效期内获得医疗保障待遇的行为。医疗保费分为社会医疗保险、商业医疗保险两大体系。其中在社会医疗保险中又分为城镇职工医疗保险、城乡居民医疗保险两个类型;商业医疗保险根据各家保险公司的设计,分为很多类型,需要参保人认真鉴别和了解合同约定的具体内容,在实际操作中建议以社会医疗保险为主,商业医疗保险做补充的搭配方式,根据自身的经济能力来进行选择。

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